№ 2-821/2025 

37RS0005-01-2025-000417-33

Мотивированное 

решение

 составлено 27 марта 2025 года

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 

24 марта 2025 годагород Иваново 

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Фищук Н.В., 

при секретаре Кузьмичевой Д.С.,

с участием ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2, действующей на основании ходатайства, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что 17 ноября 2023 года между ФИО1 и Банком заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного обслуживания в АО «ТБанк») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты.Ответчик проинформирована Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк 8 июля 2024 года направил должнику требование, в котором проинформировал о востребовании задолженности, образовавшейся в период с 17.11.2023 по 07.07.2024. Ответчик в установленный договором срок задолженность не погасила. На дату направления искового заявления в суд задолженность ФИО1 составляет 75571,59 руб., из которых: основной долг – 54999,79 руб., проценты – 19694,22 руб., штрафы и иные комиссии – 877,58 руб.На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17.11.2023 по 07.07.2024 включительно, в размере 75571,59 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил разрешить спор в отсутствие представителя Банка.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании ответчик и ее представитель против требований Банка не возражали, просили учесть трудное материальное положение ФИО1 и снизить размер штрафных санкций.

Заслушав ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основаниипункта 2 статьи 811, статьи813,пункта 2 статьи 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счетанесмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.8 положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Судом установлено, что 17 ноября 2023 года ФИО1 подала Банк Заявление-Анкету, в которой предлагала заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключаетсяпутем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Для договора кредитной карты акцептом является активация Банком кредитной карты или получения Банком первого реестра операций. 

В Заявлении-Анкете имеетсяуказание на Тарифный план ТП 9.300, номер договора 0224864961, карта 220070******0222.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора полная стоимость кредита составляет 29,403 % годовых; максимальный лимит задолженности – 1000000 руб.; текущий лимит задолженности – 55000 руб.; минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум – 600 руб., рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной 100 руб., и не превышает задолженности, уплачивается ежемесячно. Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. 

Заявление-Анкета подписаноФИО1 простой электронной подписью. 

Согласно Тарифному плану ТП 9.300 руб. лимит задолженности по карте составляет до 1000 000 рублей. Процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, - 30 % годовых, на покупки – 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных – 59,9 % годовых. Комиссия за снятие наличных, переводы через сервисы Тинькофф свыше 50000 руб. за расчетный период – 2,9 % плюс 290 руб. 

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7.Общих условий).

Пунктом 5.8 Общих условий установлено, что сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с п.п. 5.10.-5.11. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. 

В силу п. 7.2.1. Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме и в соответствии с договором кредитной карты.

Согласно п. 8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в том числе, в случаях неисполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Как следует из выписки по счету № 0224864961, 17 ноября 2023 года имела место первая операция по внешнему переводу по номеру телефона с банковской карты в сумме 50 000 руб. Соответственно клиент выполнил условия для активации карты.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредитную карту с установленным кредитным лимитом и осуществляя ее обслуживание.

Как следует из материалов дела, ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате кредита: из расчета задолженности и выписки по договору следует, что ФИО1 неоднократно допускала просрочки внесения минимальных платежей, последний добровольный платеж осуществлен 7 мая 2024 года, в связи с чем Банк 16 июля 2024 года обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 

Судебный приказ выдан 1 августа 2024 года. 4 и 5 сентября 2024 года производилось исполнение судебного приказа путем удержания 34 руб. и перечисления в счет погашения задолженности.

Определением мирового судьи от 1 ноября 2024 года судебный приказ отменен.

По расчету истца размер задолженности ответчика за период с 17.11.2023 по 07.07.2024 составляет 75571,59 руб., из которых: основной долг – 54999,79 руб., проценты – 19694,22 руб., штрафы и иные комиссии – 877,58 руб.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.Размер задолженности ответчиком не оспорен.

Суд также принимает во внимание, что в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в определении от 21 декабря 2000 г. № 263-О разъяснил, что в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

В данном случае суд не усматривает оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения штрафной санкции в размере 877,58 руб., поскольку установленные фактические обстоятельства дела не свидетельствуют о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства. Ответчиком, как это предусмотрено ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора суду не представлено. Обстоятельства, на которые ссылается ответчик (трудное материальное положение, состояние здоровья), не являются основанием для снижения неустоек и штрафов по ст. 333 Гражданского кодекса РФ. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в сумме 75571,59 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб.

В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в сумме 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, №, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН 

<

***>, задолженность покредитному договору №за период с 17.11.2023 по 07.07.2024 в размере75571 руб. 59коп., из которых: основной долг – 54999 руб. 79коп., проценты – 19694 руб. 22коп., штрафы и иные комиссии – 877 руб. 58коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего 79 571 (семьдесят девять тысяч пятьсот семьдесят один) руб. 59 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

ПредседательствующийН.В. Фищук