Дело № 2-632/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 16 ноября 2017 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Татарникова В.В.,

при секретаре Рощупкиной Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ВТБ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму долга по состоянию на --.--.----. по кредитному договору № от --.--.----. в размере 1 302 835 рублей 26 коп., в том числе: 1 165 441 рубль 76 коп. - остаток ссудной задолженности, 12 665 рублей 03 коп. просроченный основной долг, 787 рублей 62 коп. - задолженность по процентам; 108 930 рублей 81 коп. - просроченные проценты, 15 010 рублей 04 коп. - неустойка, а также начиная с --.--.----. и по момент исполнения решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,35 годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно квартиру, расположенную по адресу: 

<

****>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 880 000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости согласно выписки из отчета № от --.--.----. ООО «Центр недвижимости»; а также взыскать с ответчика в пользу банка судебные расходы в размере 20714 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что между банком Москвы и ФИО1 был заключен кредитный договор № от --.--.----., предметом которого является предоставление Банком Должнику кредита в размере 1 194 000 рублей сроком на 240 месяцев с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 12,35 процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры (далее по тексту - предмет ипотеки), по адресу: 

<

****>.

В исполнение условий Кредитного договора Банком был предоставлен кредит на сумму 1 194 000 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на счет Должника указанный в договоре (п.2.1).

--.--.----. заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств (возникновение ипотеки в силу закона). Согласно Свидетельства о праве собственности, Должник приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: 

<

****>

--.--.----. единственным акционером ОАО «Банк Москвы» Банком ВТБ (ПАО) принято Решение № о реорганизации Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в форме выделения Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)».

Согласно Выписке из Протокола № Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от --.--.----. принято решение об осуществлении реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)».

Таким образом, Банк «ВТБ» (ПАО) является кредитором по обязательствам, возникшим в силу кредитного договора № от --.--.----..

Должником нарушены предусмотренные пунктами 1.2 и 4.1.8 Кредитного договора обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту.

Данные обстоятельства, в соответствии с пунктом 4.1.9 Кредитного договора, послужили основанием для предъявления истцом к ответчикам письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. 

Однако, требования от --.--.----. ответчиком по настоящее время не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на --.--.----. включительно составляет 1 302 835 рублей 26 коп., в том числе: 1 165 441 рубль 76 коп. - остаток ссудной задолженности; 12 665 рублей 03 коп. - просроченный основной долг, 787 рублей 62 коп. - задолженность по процентам; 108 930 рублей 81 коп. - просроченные проценты; 15 010 рублей 04 коп. – неустойка.

Основанием для обращения взыскания на квартиру является неисполнение Заемщиком/Должником требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов (пункт 4.1.9 Кредитного договора).

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для предъявления требования о досрочном истребовании кредита.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - квартиры в специализированной независимой оценочной организации: Общество с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости».

Согласно Отчета ООО «Центр недвижимости» № от --.--.----. об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости на дату оценки рыночная стоимость квартиры составляет 1 100 000 рублей.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, считают, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 880 000 рублей.

Представитель истца ПАО «ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, направил в суд представителя. В судебном заседании 23.08.2017г. ответчик пояснял, что согласен с суммой истца, не оспаривал обстоятельств заключения кредитного договора, получения денежных средств, неоплаты кредита, возникновения задолженности, залога имущества и возвможности обращения на него взыскания. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий на основании нотариальной доверенности от --.--.----., выданной сроком на один год шесть месяцев, в судебном заседании не возражала против заявленных исковых требований. Суду пояснил, что --.--.----. ответчик заключал кредитный договор с банком на сумму 1 194 000 рублей на покупку квартиры. Это ипотечный договор, обеспечен залогом двухкомнатной квартиры. Вносил платежи в срок, согласно графику платежей, но из-за серьезных финансовых проблем кредит не оплачивает. Расчет задолженности по кредиту не оспаривает. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает, что дело может быть рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя».

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

По заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если: она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя; в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий: сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом ипотека не прекращается и взыскание на предмет залога может быть обращено во внесудебном порядке после изменения указанных обстоятельств.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что --.--.----. между АКБ «Банк Москвы» (ныне: ПАО «ВТБ») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 получил кредит в сумме 1 194 000 рублей сроком на 240 месяцев с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 12,35 процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: 

<

****>. Ответчик в соответствии с кредитным договором обязался возвратить сумму кредита, а также проценты за пользование денежными средствами в соответствии с графиком платежей. Банк полностью выполнил свои обязательства – предоставил кредит ФИО1, однако взятые на себя по кредитному договору обязанности ответчиком выполнены не в полном объеме.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

В соответствии с кредитным договором № от --.--.----. кредитор обязуется предоставить заемщику ФИО1 кредит в сумме 1 194 000 рублей на срок 240 месяцев. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: 

<

****> Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12,35% годовых (л.д. 9-15).

Кредит был предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет №, открытый в Банке на имя Заемщика (п. 2.1 Кредитного договора) (л.д. 8, 9 оборот).

Согласно п. 1.2. Кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке, установленном настоящим договором (л.д. 9).

Согласно п. 3.8. Кредитного договора размер периодического платежа (за исключением первого и последнего периодических платежей) в период начисления процентной ставки, определенной подпунктом а) пункта 3.1 настоящего договора, составляет 13 452 рубля (л.д. 10 оборот).

Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, которые начисляются Банком на остаток ссудной задолженности ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, по день фактического возврата кредита включительно (п. 3.2 кредитного договора) (л.д. 10).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить предоставленный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Ответчик ФИО1 приобрел квартиру по адресу: 

<

****>, что подтверждается договором купли-продажи от --.--.----. (л.д. 22) и является собственником данного жилого помещения, что подтверждается свидетельством о ГРП от --.--.----. (л.д. 25).

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной (л.д. 17-21). 

В соответствии с разделом 5 Закладной предметом ипотеки является квартира по 

<

****> (л.д. 17 оборот).

Пунктом 8.13 Закладной предусмотрено, что должник и/или залогодатель по требованию залогодержателя (владельца закладной) обязуются в срок, указанный в требовании залогодержателя (владельца закладной), оформить за свой счет и предоставить залогодержателю (владельцу закладной) отчет независимого оценщика (выбранного по согласованию с залогодержателем (владельцем закладной) в отношении рыночной стоимости предмета ипотеки (л.д. 19 оборот-20).

Пунктом 11.1 закладной предусмотрено право залогодержателя потребовать полного досрочного исполнения обязательств, предусмотренных настоящей закладной, путем предъявления требования о досрочном исполнении должником обязательств по настоящей закладной. Должник обязуется погасить задолженность по обеспеченному денежному обязательству, удостоверенному настоящей закладной в порядке и сроки, предусмотренные п. 8.6 Закладной (л.д. 20 оборот).

В соответствии с п. 8.6 Закладной при предъявлении залогодержателем письменного требования о досрочном исполнении должником обязательств по настоящей закладной…, должник обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты направления залогодержателем указанного требования (л.д. 19 оборот).

В соответствии пунктом 3.11. Кредитного договора в случае нарушения порядка и сроков оплаты ежемесячного периодического платежа, заемщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения, установленной настоящим договором, обязан погасить: просроченную часть ссудной задолженности, проценты за пользование кредитом (просроченные проценты, а также срочные проценты, начисленные на просроченную часть ссудной задолженности), сумму неустойки (л.л. 11 оборот).

В соответствии с п. 4.1.8. Кредитного договора заемщик обязан возвратить в порядке и сроки, установленные настоящим договором, кредит в полном объеме, уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, а также уплатить неустойки и иные платежи, начисленные в соответствии с настоящим договором (л.д. 12 оборот).

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 7).

Из представленного расчета по состоянию на --.--.----. задолженность по кредитному договору составляет: остаток ссудной задолженности - 1 165 441 рубль 76 коп., просроченный основной долг - 12 665 рублей 03 коп., задолженность по процентам - 787 рублей 62 коп., просроченные проценты - 108 930 рублей 81 коп., неустойка - 15 010 рублей 04 коп. Итого по всем видам задолженностей: 1 302 835 рублей 26 коп.

В адрес ФИО1 банком --.--.----. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени (л.д. 30), что следует из списка отправляемой банком корреспонденции (л.д. 31-34).

Однако задолженность ответчик не погасил до настоящего времени.

Суд доверяет исследованным доказательствам, так как они взаимно подтверждают и дополняют друг друга, подтверждают обстоятельства, установленные судом. 

Суд, проверив расчет истца, доверяет расчету задолженности по кредитному договору, представленному стороной истца, находит его соответствующим условиям договора и считает необходимым удовлетворить требования банка в заявленном объеме. 

Ответчиком размер задолженности по договору не оспорен.

Итого по всем видам задолженностей долг ФИО1 составляет 1 302 835 рублей 26 коп.

Суд взыскивает задолженность в указанной сумме с ответчика в пользу истца.

Суд считает, что размер неустойки соразмерен последствиям неисполнения обязательств, доводов о явной несоразмерности неустойки от ответчика не поступало.

Учитывая размер суммы кредита, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что сумма неустойки в размере 15 010 рублей 04 коп., заявленная истцом ко взысканию, соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Размер неустойки согласован сторонами при заключении кредитного договора.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору № от --.--.----. в сумме 1 302 835 рублей 26 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности - 1 165 441 рубль 76 коп., просроченный основной долг - 12 665 рублей 03 коп., задолженность по процентам - 787 рублей 62 коп., просроченные проценты - 108 930 рублей 81 коп., неустойка - 15 010 рублей 04 коп., подлежит взысканию с ответчика.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 3.1) процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12,35 процентов годовых (л.д. 10).

Суд взыскивает с ответчика в пользу банка проценты за пользование кредитом по ставке 12,35% годовых, за период с --.--.----. и по момент исполнения решения суда на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Суд полагает, что заявленные требования истца в данной части подлежат удовлетворению, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов на сумму кредита (остаток задолженности) до его полного погашения, что не противоречит действующему законодательству и полностью согласуется со ст. 809 ГК РФ.

В случае частичного погашения ответчиком задолженности, сумма процентов не будет продолжать начисляться на всю сумму основного долга, а на остаток суммы основного долга, что не приведет к неосновательному обогащению истца, а также не противоречит условиям заключенного между сторонами договора и положениям действующего законодательства.

Кроме того, правоотношения истца и ответчика по сумме основного долга, процентам и пени не прекращены решением суда. О расторжении кредитного договора истец не просит.

Суд считает, что в связи с удовлетворением денежного требования истца к ответчику, подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскании на заложенное имущество. 

Судом по ходатайству представителя истца была назначена судебная товароведческая экспертиза. 

Согласно заключению эксперта №.17 Н от --.--.----. ООО «Кузбасс Оценка» рыночная стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 

<

****>, составляет 1 200 000 рублей (л.д. 102-134). 

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (в ред. от 01.07.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, суд устанавливает начальную продажную цену при реализации имущества в размере 960 000 рублей (1 200 000 рублей х 80%).

Оценка стоимости данного заложенного имущества в сумме 1 200 000 рублей не оспорена.

Стоимость имущества, на которое должно быть обращено взыскание, соответствует характеру и степени нарушения основного обязательства, размеру задолженности по договору. Поэтому требования банка обоснованы и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании не установлено основания для отказа истцу в иске об обращении взыскания на заложенное имущество, т.к. сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более, чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенной части иска. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению, при обращении в суд ПАО «ВТБ» уплатил государственную пошлину в размере 24 014 рублей (л.д. 5).

Суд считает, что в связи с тем, что требования банка удовлетворены полностью в размере 1 302 835 рублей 26 коп., государственная пошлина с этой суммы составляет 14 714 рублей 18 коп. (13200 рублей + 0,5% (1 302 835 рублей 26 коп. – 1 000 000)), а также 6 000 рублей за требования неимущественного характера, всего 20 714 рублей 18 коп. и подлежит взысканию с ответчика в доход банка.

Излишне уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 3 299 рублей 82 коп. может быть возвращена истцу в порядке, определенном ст. 333.40 НК РФ, то есть, путем подачи в суд соответствующего заявления.

На основании изложении, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, --.--.----. года рождения, уроженца 

<

****>, зарегистрированного по адресу: 

<

****>, в пользу публичного акционерного общества «ВТБ», юридический адрес: 190000, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 783501001, дата регистрации 22.11.2002, задолженность по кредитному договору № от --.--.----. в размере 1 302 835 (один миллион триста две тысячи восемьсот тридцать пять) рублей 26 копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности в размере 1 165 441 (один миллион сто шестьдесят пять тысяч четыреста сорок один) рубль 76 копеек, просроченный основной долг в размере 12 665 (двенадцать тысяч шестьсот шестьдесят пять) рублей 03 копейки, задолженность по процентам в размере 787 (семьсот восемьдесят семь) рублей 62 копейки, просроченные проценты в размере 108 930 (сто восемь тысяч девятьсот тридцать) рублей 81 копейка, неустойка в размере 15 010 (пятнадцать тысяч десять) рублей 04 копейки, а также в возврат расходов по госпошлине в размере 20 714 (двадцать тысяч семьсот четырнадцать) рублей 18 копеек.

Взыскать с ФИО1, --.--.----. года рождения, уроженца 

<

****>, зарегистрированного по адресу: 

<

****>, в пользу публичного акционерного общества «ВТБ», юридический адрес: 190000, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 783501001, дата регистрации --.--.----., проценты за пользование кредитом по ставке 12,35% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу за период с --.--.----. по момент исполнения решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, --.--.----. года рождения, уроженцу 

<

****>, зарегистрированному по адресу: 

<

****>, состоящую из 2 (двух) комнат, назначение жилое, общей площадью 42,6 кв.м., 5 этаж, расположенную по адресу: 

<

****>

Установить способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Установить начальную продажную цену при реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

****>, в размере 960 000 (девятьсот шестьдесят тысяч) рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 21.11.2017.

Судья В.В. Татарникова