Дело № 2-134/2021

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

пгт. Залегощь Орловской области 21 июля 2021 года

Залегощенский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Рожко О.В., при секретаре Кузиной Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

истец АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 

<

данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ между ними заключен договор потребительского кредита № на сумму 

<

данные изъяты> рублей. Кредиты ответчику были выданы на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Банк полностью исполнил взятые на себя обязательства по кредитным договорам путем перечисления денежных средств на счет ФИО1, открытый в АО «ЮниКредит Банк». ФИО1 условия договоров надлежащим образом не исполнила, в связи с чем за ней образовалась кредитная задолженность:

- по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 420909 рублей 55 копеек, из которых: 395 403 рубля 32 копейки – просроченный основной долг, 22 806 рублей 61 копейка – просроченные проценты, 1 145 рублей 03 копейки – текущие проценты, 1554 рубля 59 копеек – штраф;

- по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1025 517 рублей 31 копейка, из которых: 973 382 рубля 74 копейки – просроченный основной долг, 44 745 рублей 97 копеек – просроченные проценты, 2 640 рублей 88 копеек – текущие проценты, 4 747 рублей 72 копейки – штраф.

При таких обстоятельствах, АО «ЮниКредит Банк» просит суд: взыскать с ФИО1 кредитную задолженность (по каждому договору) в указанных размерах, проценты за пользование кредитом и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 409 рублей 10 копеек и 13 327 рублей 59 копеек.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк», будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился. При этом представитель истца по доверенности Б.А.В. при подачи иска в суд ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Направленная в адрес ФИО1 судебная корреспонденция, в том числе судебное извещение о месте и времени судебного разбирательства, ответчиком не получена, что дает суду основание считать уведомление ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства надлежащим.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело без участия сторон. 

Изучив доводы иска и материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлены следующие юридически значимые обстоятельства, необходимые для разрешения спора.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № и выписки по лицевому счету, открытому банком на имя ответчика, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выдан кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых (л.д. 15-17, 18-25). 

Несмотря на то, что требование суда о предоставлении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью кредитного договора (кредитного досье), истцом не исполнено, исследованные расчет задолженности и выписка по лицевому счету безусловно свидетельствуют о заключении сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. 

В тоже время, на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита на текущие расходы ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-28, 30-31, 32). 

Договор заключен путем подписания ФИО1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Графика платежей.

Своей подписью в указанных документах ФИО1 подтвердила, что условия кредитования ей понятны, она с ними согласна и признает, что кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий (п. 14 Индивидуальных условий договора).

Из п. 2 и 6 Индивидуальных условий договора следует, что договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме. Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 17 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора ФИО1 обязалась обеспечить на открытом на её имя счете денежные средства в сумме и в срок установленные п. 6 Индивидуальных условий. 

Кредитные денежные средства в размере 854464 рубля предоставлены ответчику на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, денежные средства в размере 172536 рублей предоставлены для оплаты страховой премии по заключенному ответчиком договору страхования (п. 11 Индивидуальных условий договора).

Факт заключения сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ также подтверждается Графиком платежей и расчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32, 33-34).

Истребованные иные документы кредитного досье ответчика истцом суду не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном погашении кредитной задолженности в размере 1020 815 рублей 16 копеек по договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35), которое ответчиком оставлено без удовлетворения. 

Выписка по лицевому счету (№), отрытого Банком на имя ФИО2 и представленные истцом расчеты кредитной задолженности по указанным договорам подтверждают, что ФИО1 неоднократно нарушала взятые на себя обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование кредитами (л.д. 15-17, 18-25, 33-34).

Согласно расчету истца кредитная задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ составляет 420 909 рублей 55 копеек, из которых: 395 403 рубля 32 копейки – просроченный основной долг, 22 806 рублей 61 копейка – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 145 рублей 03 копейки – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 554 рубля 59 копеек – штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-17);

- по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 025 517 рублей 31 копейка, из которых: 973 382 рубля 74 копейки – просроченный основной долг, 44 745 рублей 97 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2 640 рублей 88 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 4 747 рублей 72 копейки – штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33-34).

Проверив представленные расчеты, суд находит их правильными.

Таким образом, поскольку ответчик нарушила взятые на себя обязательства по кредитным договорам, неоднократно допуская просрочку платежей по возврату кредита и их размер, а затем полностью прекратила исполнять взятые на себя обязательства, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика просроченного основного долга, а так же просроченных и текущих процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании чего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 419 354 рубля 96 копеек (395 403 рубля 32 копейки – просроченный основной долг, 22 806 рублей 61 копейка – просроченные проценты, 1 145 рублей 03 копейки – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг) и кредитная задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1020 769 рублей 59 копеек (973 382 рубля 74 копейки – просроченный основной долг, 44 745 рублей 97 копеек – просроченные проценты, 2 640 рублей 88 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг).

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 указанной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 1 ст. 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из смысла п. 3 ст. 450 ГК РФ в её системной взаимосвязи с п. 2 ст. 811 ГК РФ, и правовой позицией, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Учитывая, что положения кредитных договоров позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, заявленные истцом проценты за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В то же время, разрешая требования истца о взыскании с ответчика указанных процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ суд учитывает, что кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей был выдан под 

<

данные изъяты>% годовых, то есть требование истца о взыскании этих процентов по ставке 

<

данные изъяты>% противоречит условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следствие, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 

<

данные изъяты>% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, и проценты в размере 

<

данные изъяты>% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. 

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Разрешая требование истца о взыскании штрафа по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 554 рубля 59 копеек, суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку истцом не представлен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ или иные документы, подтверждающие правомерность заявленных требований в указанной части.

Документы, подтверждающие условия кредитного договора, при которых могли быть начислены штрафные санкции и их размер, суду не представлены, поэтому суд лишен возможности проверить заявленный к взысканию размер штрафа и самостоятельно рассчитать его.

В тоже время, из п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту ответчик обязался уплатить истцу неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.

Поскольку на протяжении длительного времени обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не исполняются, начисление в её отношении неустойки в размере 4 747 рублей 72 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является правомерным, поэтому исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Таким образом с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 419354 рубля 96 копеек, из которых: 395 403 рубля 32 копейки – просроченный основной долг, 22 806 рублей 61 копейка – просроченные проценты, 1 145 рублей 03 копейки – текущие проценты.

Одновременно с ответчика в пользу истца необходимо взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1025 517 рублей 31 копейку, из которых: 973 382 рубля 74 копейки – просроченный основной долг, 44 745 рублей 97 копеек – просроченные проценты, 2 640 рублей 88 копеек – текущие проценты, 4 747 рублей 72 копейки – штраф.

Кроме того, с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежат взысканию проценты за пользование каждым кредитом с учетом процентной ставки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

При подаче иска в суд АО «ЮниКредит Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 20736 рублей 69 копеек, из которых: 7 409 рублей 10 копеек за требование о взыскании кредитной задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, и 13 327 рублей 59 копеек – по договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Представленные истцом заявление ФИО1 на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия потребительского кредита, подписанные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, и график платежей по кредиту, выданному ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10, 12-13, 14), суд при разрешении спора во внимание не принимает, поскольку каких-либо фактических данных относительно существа иска они в себе не несут.

Поскольку исковые требования АО «ЮниКредит Банк» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 20714 рублей, размер которой рассчитан исходя из суммы удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» денежные средства в размере 1444872 (один миллион четыреста сорок четыре тысячи восемьсот семьдесят два) рубля 27 копеек, из которых: 419 354 рубля 96 копеек – задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и 1025 517 рублей 31 копейка – задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ). 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» проценты, в размере 11,90% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» проценты, в размере 8,90% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20714 (двадцать тысяч семьсот четырнадцать) рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Залегощенский районный суд Орловской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий Рожко О.В.