Дело № 2-169/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганская область с. Звериноголовское 07 августа 2019 года

Звериноголовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Старовойтовой Е.Ю.,

при секретаре Вагаповой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в Звериноголовский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 63597руб. 88 коп., а также возврат государственной пошлины в размере 2107руб. 94 коп. 

В обоснование иска указано, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 19.06.2013 года заключен договор кредитной карты № 0042502849 с лимитом задолженности 50000 руб. в соответствии с п.6.1 Общих условий (5.3 Общих условий УКБО). Банком свои обязательства по договору выполнены, однако ответчиком неоднократно допускалась просрочка по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком условий договора, банк выставил заключительный счет. Банком также было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. 29.04.2019 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) акцептовал оферту (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации № 0090326943. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, 27.03.2015 года АО «Тинькофф Банк» в одностороннем порядке расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 21.06.2014 года по 27.03.2015 год и выставлен заключительный счет, который направлен в адрес ответчика 27.03.2015 года с требованием произвести оплату задолженности в течение 30 дней со дня получения требования. 29.06.2015 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований), по которому право требования задолженности в размере 63597руб. 88 коп. с ответчика ФИО1 перешло к истцу – ООО «Феникс». Погашение задолженности ответчиком до настоящего времени не производилось.

На основании изложенного просят взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 21.06.2014 года по 27.03.2015 года в размере 63597руб. 88 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2107руб. 94 коп.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, на основании заявления просила рассмотреть дело в ее отсутствии, с иском не согласна.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ). 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 04.06.2013 года на основании заявления-анкеты ФИО1 в офертно-акцептной форме согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ между ООО "Тинькофф Кредитные Системы" (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») и ответчиком был заключен универсальный договор (договор кредитной карты N 0042502849). Тарифный план: ТП 7.16 RUR. 

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 7.16 RUR, - беспроцентный период составляет 0% от 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 42,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 42,9% годовых, плата за обслуживание карты: основной карты – 590 руб., дополнительной карты – 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-Банк» - 59 руб., минимальный платеж – не более 6% от задолженности минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защите – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

Как следует из выписки по договору, ФИО1 с 24.06.2013 года совершались операции по карте по получению наличных денежных средств и оплате услуг.

Согласно п. 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Условия), универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-анкеты. Акцептом являетсется совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: - для договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. 

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме 19.06.2013 года, в связи с осуществлением транзакции – снятие платы за обслуживание в размере 590 руб., заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (п.1 Условий). 

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ отношения по такому договору регулируются нормами гл. 42, 45 ГК РФ.

Из пп. 5.1-5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (далее – Общие условия) следует, что банк устанавливает по договору лимит задолженности и держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению, без согласования с клиентом.

Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом Тарифным планом (п.7.2.2 Общих условий). 

В соответствии с п.5.8. Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. 

При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (п.5.11 Общих условий). 

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено начисление банком процентов на сумму предоставленного кредита. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

Согласно п. 5.13 Общих условий при совершении приходной операции банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты или учитываются как переплата.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в соответствии с п. 9.1 Общих условий 24.04.2014 года, направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором указано, что по состоянию на 24.04.2014 года задолженность по договору составила 68193руб. 38 коп., из которых: кредитная задолженность – 52088 руб 39 коп., проценты – 11996 руб. 08 коп., иные платы и штрафы – 4108 руб. 91 коп. (из них: плата за годовое обслуживание карты, штрафы за неоплату минимального платежа).

После выставления заключительного счета, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся у ответчика задолженности по договору на более выгодных условиях. 26.04.2014 года ответчику направлена оферта и рекомендованный график платежей, согласно которому, ФИО1 предлагается погасить имеющуюся задолженность в размере 68193руб 38 коп. путем внесения 33 ежемесячных равных платежей в размере 2100 руб. (последний платеж составляет 993руб 38 коп.). в случае согласия с условиями договора реструктуризации ответчику предложено в течение 3-х месяцев с даты оферты осуществить первый платеж. 29.04.2014 года ФИО1 осуществлен платеж в сумме 2085руб 50 коп., акцептовав оферту, таким образом, суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора реструктуризации № 0090326943.

В связи с тем, что с 18.11.2014 года ответчик прекратила производить погашение задолженности, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в соответствии с п. 9.1 Общих условий в одностороннем порядке расторг договор и направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором указано, что по состоянию на 27.03.2015 года задолженность по договору кредитной карты составила 63597руб. 88 коп., из которых: кредитная задолженность – 58988руб. 97 коп., проценты – 0,00 руб., штрафы – 500 руб. С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Указано, что сумма 63597руб. 88 коп. является окончательной к оплате.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена со всеми его существенными условиями и в случае несогласия с предложенными условиями она не была лишена возможности отказаться от заключения договора, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях, в том числе после заключения договора реструктуризации. 

В соответствии со статьей 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (статья 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

24.02.2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено Генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований) №2. В соответствии с дополнительным соглашением к Генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) №2 от 24.02.2015 года, заключенным 29.06.2015 года, право требования заемщиков по кредитным договорам перешло к ООО «Феникс». 

Согласно акту приема-передачи прав требования (Реестр №1-А), право требования по договору № 0042502849, заключенному между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 в размере 63597руб.88 коп. также перешло к ООО «Феникс».

АО «Тинькофф Банк» направил ФИО1 уведомление об уступке прав требования. 

Пунктом 3.4.6. Условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ФИО1 договора кредитной карты предусмотрено, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки, банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. 

Таким образом, при заключении договора стороны предусмотрели право кредитора передавать принадлежащее ему право (требование) без согласия должника – ФИО1

Задолженность ФИО1 по договору кредитной карты в размере 63597руб. 88 коп. до настоящего времени не погашена, доказательств погашения суду не представлено. 

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, не оспорен ответчиком и признается судом правильным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что заявленные ООО «Феникс» требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты обоснованы и подлежат удовлетворению. 

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Таким образом, размер уплаченной истцом при подаче искового заявления госпошлины подлежит взысканию с ответчика в размере 2107руб. 94 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

PЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность договору кредитной карты № 0042502849 от 19.06.2013 года в сумме 63 597 (шестьдесят три тысячи пятьсот девяносто семь) руб.88 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» возврат государственной пошлины 2 107 (две тысячи сто семь) руб. 94 коп. 

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Звериноголовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий: Е.Ю. Старовойтова