Дело № 2-3024/2017 

Мотивированное 

решение

 изготовлено 20.02.2017 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13.02.2017 года г. Екатеринбург 

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Торжевской М.О. при секретаре судебного заседания Калашниковой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в Ленинский районный суд г. Екатеринбурга с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора от 

 № о взимании комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», просил взыскать сумму единовременной комиссии по кредитному договору в размере 26058,82 рублей, проценты по кредиту в размере 27057,90 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6156,98 рублей.

В обоснование иска указано, что 

 истцу был предоставлен кредит в размере 126058,82 руб., сумма в размере 26058,82 рублей была списана как единовременная комиссия за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», услуги по предоставлению пакета банковских услуг являются навязанными, реальной возможности отказаться от них при заключении договора нет, информация об услуге не была предоставлена потребителю заблаговременно, что препятствовало оценке необходимости таких услуг, услуги в рамках данного пакета фактически не предоставляются.

Истец в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на требованиях, изложенных в исковом заявлении, настаивал, просил удовлетворить в полном объеме, против заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание не явился, возражений не представил.

Суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части. 

Как следует из материалов дела, на основании анкеты-заявителя заемщика от 

 между истцом ФИО1 и ОАО «УБРИР» (в настоящее время ПАО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 126058,82 руб. на срок 36 месяца с уплатой 44,44% годовых (полная стоимость кредита). В соответствии с данным заявлением истец просил предоставить пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя подключение к системе Телебанк, СМС-Банк, получение справки о кредитной истории и присоединение к Программе страхования. Единовременная плата за предоставление услуги указана в размере 900 рублей+5% от суммы кредитного лимита в год, ежемесячно обслуживание пакета оплачивается в размере 29 рублей.

В соответствии с приходным кассовым ордером № 

, предоставленному по запросу суда, истец внес плату за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» в размере 19808,82 рублей, а не 26058, 82 рублей, как ошибочно указывает истец. Выписка по счету содержит сведения о внесении на счет 26058,82 рублей, а не о списании со счета этой суммы как суммы комиссии, ссылки на выписку по счету необоснованны. 

 истец обратился с претензией о возврате денежных средств, которая не была удовлетворена.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст.ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Договор кредитования, заемщиком по которому выступает физическое лицо, не являющееся предпринимателем без образования юридического лица, заключаемый в личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, как и договор банковского счета, также регулируются законодательством о защите прав потребителей (преамбула Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.

По требованиям истца о признании незаконным взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета суд приходит к следующему. 

При взыскании банками дополнительных платежей с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов, суду в каждом конкретном деле следует выяснять, имелось ли добровольное волеизъявление потребителя на предоставление ему конкретной услуги, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Пакет банковских услуг «Универсальный» предоставлен истцу на основании анкеты-заявления на предоставление кредита, составленном на бланке банка. Условие о предоставлении данной услуги включено в типовую форму заявления и не предполагает возможности отказа от данной услуги (графы «да», «нет», «согласен», «не согласен»). Самостоятельного заявления на предоставление услуги заемщиком не подавалось. В связи с этим суд полагает, что ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказано свободное волеизъявление истца на предоставление дополнительных услуг, а также не представлено доказательств предложения истцу условий договора без включения дополнительных услуг. Навязанность платной услуги в силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей, ст. 168 ГК РФ влечет ничтожность условия договора. 

В силу статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. 

Согласно правилам статьи 167 данного Кодекса недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При таких обстоятельствах в пользу истца с банка подлежат взысканию сумма единовременной комиссии за предоставление услуг в рамках пакета банковских услуг в размере 19808,82 рублей.

С учетом необоснованного взыскания с потребителя комиссии, с ответчика подлежат взысканию убытки, понесенные истцом. Комиссия была включена в сумму кредита, в связи с чем истцом за период срока кредитования была оплачена плата за пользование кредитными денежными средствами в размере 44,44% годовых, в том числе, на сумму комиссии. Расчет, приведенный в иске, суд не принимает, поскольку сумма комиссии уплачена в ином размере, чем указывает истец, соответственно, расчет суммы убытков произведен неверно. Кроме того, свои обязанности по оплате процентов за кредит истец исполняет ненадлежащим образом, на что указывает справка о размере задолженности, следовательно, расчет должен был произведен из фактически оплаченной суммы процентов по кредиту. В соответствии с выпиской по счету в счет погашения процентов за пользование кредитом истцом было внесено 5180,5+5283,48+298+9969,96+108,74+46,22, итого 20886, 90 рублей. Поскольку сумма комиссии составляет 15, 71% от общей суммы кредита, доля процентов, оплаченных истцом на сумму комиссии, составляет 3281, 33 рубль (20886, 90/100*15,71). Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию убытки в размере начисленных процентов на сумму комиссии в размере 3281, 33 рубль.

Оценивая заявленные исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в действующей редакции) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Ранее проценты исчислялись исходя из ставки рефинансирования и средней ставки банковского процента.

С учетом неосновательного пользования ответчиком денежными средствами истца, суд удовлетворяет требования истца о взыскании процентов на сумму оплаченных комиссий. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму 19808,82 рублей за период с 

 по 

 в размере 4608,45 рублей (калькулятор 395 ГК РФ).

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 13849, 30 рублей (19808,82 +3281, 33+4608, 45/2).

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 333.19. Налогового Кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать расходы по государственной пошлине в размере 1030, 96 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора от 

 №, заключенного между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития», в части взимания платы за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный».

Взыскать с Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу ФИО1 сумму комиссии за пакет банковских услуг «Универсальный» в размере 19 808 рублей 82 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 608 рублей 45 коп., убытки в виде уплаты процентов на сумму комиссии в размере 3 281 рубль 33 коп.

В остальной части иска - отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 030 рублей 96 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а также в случае подачи такого заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении.

Судья Торжевская М.О.