Дело № 2-3/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11.01.2019 Чаинский районный суд Томской области в составе:

председательствующего: Кошелевой Н.В.,

при секретаре: Бобарыкиной О.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Подгорное дело по искам ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов, неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исками, указывая, что (дата) между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме , процентная ставка за пользование кредитом составляет % годовых, срок пользования кредитом - месяцев. Возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны производиться в соответствие с графиком. Кредитные средства были зачислены на счет заемщика. (дата) между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме , процентная ставка за пользование кредитом составляет % годовых, срок пользования кредитом - месяцев. Ответчик свои обязательства по кредитным договорам выполняет ненадлежащим образом, нарушает сроки возврата кредита, оплаты процентов. Сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору № по состоянию на (дата) составляет ; по кредитному договору № по состоянию на (дата) составляет . В окончательном варианте исковых требований просит суд взыскать с ответчика по кредитному договору № задолженность в размере , из них просроченная ссуда - , просроченные проценты – , неустойка по просроченной ссуде - , расходы по оплате госпошлины в размере ; по кредитному договору № задолженность в размере , из них просроченная ссуда - , просроченные проценты - , неустойка по просроченной ссуде - , неустойка по просроченным процентам - , расходы по оплате госпошлины в размере .

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 420, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Исходя из ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствие со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Исходя из ст. 435, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк», истец является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». (дата) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Из искового заявления, заявления –оферты, Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования), графика платежей, материалов дела следует, что между сторонами (дата) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставляет ответчику кредит в размере на срок месяцев, процентная ставка за пользование кредитом составляет % годовых. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Возврат кредита должен производиться заемщиком в соответствии с требованиями кредитного договора и графиком. 

Кроме того, из искового заявления, заявления –оферты, Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования), материалов дела следует, что между сторонами (дата) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставляет ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере на срок месяцев, процентная ставка за пользование кредитом составляет % годовых. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Возврат кредита должен производиться заемщиком в соответствии с требованиями кредитного договора. 

Указанные денежные средства были получены ответчиком, следовательно, у него возникла обязанность по погашению сумм кредитов в размере и сроки, установленные кредитными договорами. Однако ответчик не исполняет должным образом свои обязательства, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810, ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с п. 5.2 Условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае несвоевременности любого платежа по договору.

В адрес ответчика были направлены уведомления о возврате задолженности по кредитным договорам, однако задолженность до настоящего времени не оплачена.

Исходя из ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права. 

Исходя из ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно первоначальному расчету истца по кредитному договору № по состоянию на (дата) просроченная ссуда составляет , просроченные проценты составляют , штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составляют , штрафные санкции за просрочку уплаты процентов составляют .

Из первоначального расчета истца по кредитному договору № следует, что по состоянию на (дата) просроченная ссуда составляет , просроченные проценты составляют , штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составляют , штрафные санкции за просрочку уплаты процентов составляют .

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по обоим искам. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерация, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24, п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерация течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами 

Кредитными договорами были установлены ежемесячные платежи в погашение суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и определены конкретные даты каждого очередного платежа. Следовательно, суд приходит к выводу о том, что по каждому из периодов уплаты платежей срок исковой давности подлежит исчислению самостоятельно. 

Исходя из п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и часть 1 статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) (п. 14).

В соответствии с п. 17 названного Постановления в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". 

В пункте 18 того же Постановления разъяснено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Согласно материалам дела истец (дата) направил заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №, (дата) мировым судьей судебного участка Чаинского судебного района Томской области вынесен судебный приказ по заявлению ПАО "Совкомбанк", который (дата) отменен в связи с подачей ответчиком возражений. Исковое заявление по указанному договору направлено истцом в суд (дата). С учетом установленных обстоятельств, а также приведенных выше положений закона подача заявления о выдаче судебного приказа, отмена судебного приказа является основанием для приостановления (удлинения) срока исковой давности на указанный период (с (дата) по (дата)), то есть на день. В силу изложенного, учитывая, что истцом не заявлено о восстановлении срока, начало течения срока исковой давности по данному кредитному договору - (дата) (с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности).

Истцом с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности были изменены исковые требования по кредитному договору №, период их взыскания, представлен новый расчет, согласно которому сумма основного долга за период с (дата) по (дата) составляет , сумма процентов за период с (дата) по (дата) составляет , неустойка по просроченной ссуде за период с (дата) по (дата) составляет . 

Согласно материалам дела, истец (дата) направил заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №, мировым судьей судебного участка Чаинского судебного района Томской области (дата) вынесен судебный приказ по заявлению ПАО "Совкомбанк", который (дата) отменен в связи с подачей ответчиком возражений. Исковое заявление по указанному договору направлено истцом в суд (дата). С учетом установленных обстоятельств, а также приведенных выше положений закона подача заявления о выдаче судебного приказа, отмена судебного приказа является основанием для приостановления (удлинения) срока исковой давности на указанный период (с (дата) по (дата)), то есть на дней. В силу изложенного, учитывая, что истцом не заявлено о восстановлении срока, начало течения срока исковой давности по данному кредитному договору - (дата) (с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности).

Истцом с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности были изменены исковые требования по кредитному договору №, период их взыскания, представлен новый расчет, согласно которому сумма основного долга за период с (дата) по (дата) составляет , сумма процентов за период с (дата) по (дата) составляет , неустойка по просроченной ссуде за период с (дата) по (дата) составляет , неустойка по просроченным процентам за период с (дата) по (дата) составляет . 

Заявленные истцом периоды взыскания задолженности с (дата) по кредитному договору №; с (дата) по кредитному договору № находятся за пределами установленного законом срока исковой давности (три года), соответственно, к требованиям истца по кредитному договору № за период с (дата) по (дата), к требованиям истца по кредитному договору № за период с (дата) по (дата) заявление ответчика о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению, исковые требования в части указанных периодов не подлежат удовлетворению. 

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Исходя из содержания статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Исходя из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в связи с положениями ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требования и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств невиновности в неисполнении условий кредитных договоров, оплаты задолженности в большем размере ответчиком суду не представлено. 

Судом произведен расчет суммы задолженности по кредитному договору № от (дата) исходя из представленного истцом графика осуществления платежей, из которого судом взят заявленный истцом период задолженности по основному долгу и процентам (с учетом срока исковой давности) с (дата) по (дата), расчета исковых требований истца, из которого суд учел заявленный истцом период неустойки с (дата) по (дата).

Исходя из указанных документов, судом произведен расчет исковых требований по кредитному договору № следующим образом:

1.При расчете суммы основного долга судом суммировались платежи, подлежащие уплате согласно графику, за период с (дата) по (дата): + 3 + + + + + + + + + + = . Т.о. сумма основного долга, подлежащая уплате по указанному договору, составляет . 

2.При расчете процентов за пользование кредитом, исходя из ставки % годовых, судом суммировался размер процентов, подлежащих уплате согласно графику за период с (дата) по (дата), за период с (дата) по (дата) судом произведен расчет по формуле: сумма долга х % : количество дней в году х количество дней просрочки по каждому периоду отдельно, а именно:

проценты по графику за период с (дата) по (дата) составляют: + + + + + + + + + + + = .

проценты за период с (дата) по (дата) составляют: 

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = 

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = ;

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = .

в общей сумме проценты за период с (дата) по (дата) составляют: + + + = . 

3. штрафные санкции (неустойка) за просрочку уплаты кредита исходя из ставки % годовых, поскольку такая ставка использована истцом при подсчете неустойки, что следует из расчета истца, при этом расчет за период с (дата) по (дата) судом произведен отдельно на каждую сумму долга, указанную в графике, а за период с (дата) по (дата) на общую сумму задолженности в размере , по формуле: сумма долга х % : дней х количество дней просрочки, а именно:

расчет неустойки за период с (дата) по (дата):

х % : х д., где период с (дата) по (дата) = ;

х % : х д., где период с (дата) по (дата) = ; 

х % : х д., где период с (дата) по (дата) = ; 

х % : х д., где период с (дата) по (дата) = ; 

х % : д., где период с (дата) по (дата) = ; 

х % : х д., где период с (дата) по (дата) = ; 

х % : х д., где период с (дата) по (дата) = ; 

х % : х д., где период с (дата) по (дата) = ; 

х % : х д., где период с (дата) по (дата) = ; 

х % : х д., где период с (дата) по (дата) = ; 

х % : х д., где период с (дата) по (дата) = ; 

х % : х д., где период с (дата) по (дата) = ;

всего: 

расчет неустойки за период с (дата) по (дата):

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = ;

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = ;

х % : = х , где период с (дата) по = .

всего: + + + = .

Т.о., общая сумма задолженности по кредитному договору №, подлежащая взысканию с ответчика, составляет ( (сумма просроченной задолженности) + (сумма просроченных процентов) + (сумма неустойки)).

По кредитному договору № от (дата) судом произведен расчет суммы задолженности исходя из условий кредитного договора, расчета истца, из которого судом взят заявленный истцом период задолженности по основному долгу, процентам и неустойкам (с учетом срока исковой давности) с (дата) по (дата).

Исходя из указанных документов, судом произведен расчет исковых требований по указанному кредитному договору следующим образом:

При расчете суммы просроченной задолженности судом взят остаток основного долга из расчета истца на период (дата) в размере . 

При расчете процентов за пользование кредитом, исходя из ставки % годовых, судом произведен расчет по формуле: сумма долга х % : количество дней в году х количество дней просрочки по каждому периоду отдельно, а именно:

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = ;

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = ;

х % : = х где период с (дата) по (дата) = .;

х % : = х , где период с (дата) по (дата) =.

всего: + + + = . 

При расчете штрафных санкций (неустойки) за просрочку уплаты кредита, исходя из ставки % годовых, поскольку такая ставка установлена кредитным договором, судом произведен расчет по формуле: сумма долга х % : количество дней в году х количество дней просрочки по каждому периоду отдельно, а именно:

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = ;

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = ;

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = ;

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = .

всего: 1 + + + = . 

При расчете штрафных санкций (неустойки) за просрочку уплаты кредита, исходя из ставки % годовых, поскольку такая ставка установлена кредитным договором, судом произведен расчет по формуле: сумма долга х % : количество дней в году х количество дней просрочки по каждому периоду отдельно, а именно:

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = ;

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = ;

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = ;

х % : = х , где период с (дата) по (дата) = ,

всего: + + + = .

Т.о., общая сумма задолженности по кредитному договору №, подлежащая взысканию с ответчика, составляет ( (сумма просроченной задолженности) + (сумма просроченных процентов) + (сумма неустойки на кредит) + (сумма неустойки на проценты)).

Что касается неустойки по договору №, то суд приходит к следующему.

Исходя из ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права. 

Исходя из ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пп. 71, 73-75 Постановления от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с условиями кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита), срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Оценивая сумму основного долга, просроченных процентов (общая сумма ), период просрочки, процентную ставку за пользование кредитом (% годовых) и размер предъявленных к взысканию штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, процентов (общая сумма ), размер неустойки – % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что более чем в 2,5 раза превышает ставку процентов за пользование кредитом и более чем в 16 раз ключевую ставку Банка России, суд считает штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, процентов несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и служит средством не обогащения кредитора, а восстановления его прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения должником обязательства, суд пришел к выводу о том, что применение положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации обеспечит достижение баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что соответствует правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, приведенной в определении от 21.12.2000 №263-О.

Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной неустойки, период ее начисления, соотношение процентной ставки и действующей на момент обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с иском ключевой ставки, установленной Банком России (7,5% годовых), исходя из степени вины должника, соразмерности ответственности последствиям допущенного нарушения, принимая во внимание, что последний платеж ответчик произвел в (дата), однако истец обратился в суд только в (дата), что повлекло увеличение суммы начисленных штрафных санкций, суд полагает, что уменьшение на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размера неустойки за просрочку уплаты кредита, процентов до % годовых (такой размер неустойки применен истцом при расчете неустойки по кредитному договору №) отвечает принципам разумности и справедливости.

С учетом изложенного сумма неустойки за просрочку уплаты кредита составляет: : (% : %) = ; сумма неустойки за просрочку уплаты процентов составляет: : (% : %) = . 

Оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Исходя из ст. 88, ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части требований. 

Из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, при уменьшении судом размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации государственная пошлина подлежит возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины по кредитному договору № в сумме ; по кредитному договору № в размере .

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору № удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) просроченную задолженность в размере , просроченные проценты в размере , неустойку за просрочку уплаты кредита в размере , расходы по оплате госпошлины в размере . В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору № удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от (дата) за период (дата) по (дата) просроченную ссуду в размере , просроченные проценты в размере , неустойку за просрочку уплаты кредита в размере , неустойку за просрочку уплаты процентов в размере , расходы по оплате госпошлины в размере . В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Чаинский районный суд Томской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда. 

Председательствующий: (подпись) Кошелева Н.В.

Копия верна: Судья Кошелева Н.В.

Секретарь Бобарыкина О.Н.