47RS0008-01-2024-001285-11

РЕШЕНИЕ

 

по делу № 2-1099/2024

Именем Российской Федерации

28 октября 2024 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в составе 

председательствующего судьи Мельниковой Е.А.,

при секретаре Шимановой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 170 000 рублей, процентная ставка по кредиту 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 170 000 рублей на счёт заёмщика №, открытый в 

<

данные изъяты> что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 170 000 рублей выданы заёмщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счётов и условий договора. Согласно п.52 заявки, заёмщиком получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещённых в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заёмщик ознакомлен и согласен. По договору банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 023 рубля 10 копеек. В нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту, которая отражает все движения денежных средств по счёту заёмшика. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заёмщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, штрафы с 31 и более дней возникновения просрочки оплаты ежемесячного платежа (начисляется во второй день каждого процентного периода при наличии непогашенной просроченной задолженности, но не более 121 дня возникновения просрочки) составляет 800 рублей. В силу п.3 условий договора банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заёмщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен был быть произведён ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 165 рублей 29 копеек, что является убытками банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по договору составляет 190 635 рублей 74 копейки, из которых: сумма основного долга – 121 580 рублей 53 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 20 089 рублей 92 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 44 165 рублей 29 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 800 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 635 рублей 74 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 012 рублей 71 копейка (л.д.1-2).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела без своего участия (л.д.2 оборот).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела (л.д.41), в судебное заседание не явился, ранее заявил письменное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности (л.д.34), просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.41).

При установленных обстоятельствах, в силу ст.ст.113, 117, 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, документально подтверждено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № (л.д.10), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 170 000 рублей сроком на 60 месяцев под 34,90% годовых, с оплатой ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения по кредиту (л.д.13).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключён в письменной форме и собственноручно подписан ответчиком.

Денежные средства были предоставлены заёмщику, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7-9). 

Согласно Общим условиям договора, обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (раздел III п. 1). Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счёте отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платёжного периода, если в указанный срок заёмщик не обеспечил возможность её наличие на текущем счёта (раздел III п. 2). Банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесённых банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (раздел III п. 3). Банк имеет право потребовать от заёмщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению заёмщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком требования в письменном виде или уведомления заёмщика по телефону, если иной срок не указан в требовании (раздел III п. 4) (л.д.19-21). 

Согласно представленному истцом расчёту (л.д.4-6) у ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 190 635 рублей 74 копейки, из которых: сумма основного долга – 121 580 рублей 53 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 20 089 рублей 92 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты) – 44 165 рублей 29 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 800 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №43 Киришского района Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 635 рублей 74 копейки и расходов по оплате госпошлины в размере 2 506 рублей 36 копеек отменен (л.д.16). 

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.34), которое, по мнению суда, заслуживает внимания. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По правилам п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 (ред. от 22 июня 2021 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Проанализировав условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрена выплата долга периодическими платежами, график платежей (л.д.13), из которого следует, что последний платёж должен был состояться 15 мая 2016 года (л.д.13 об.), в суд с иском истец обратился 17 июля 2024 года, одновременно, учитывая то, что истец в своём исковом заявлении указывает, что просроченная задолженность возникла 13 апреля 2014 года (л.д.2), судебный приказ выносился так же за пределами срока исковой давности, суд приходит к выводу, что заявленные требования удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по данному спору истек 15 мая 2019 года. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении заявленных требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Киришский городской суд Ленинградской области.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 28 октября 2024 года