Дело № 2-3049/2023 (43RS0003-01-2023-003327-54)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2023 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Ковтун Н.П.

при секретаре Чистовой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3049/2023 по иску ПАО «Норвик банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указано, что {Дата} между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания, на основании которого ответчику предоставлена кредитная линия {Номер} на сумму 2860000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору о предоставлении кредита между Банком и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} от {Дата}, согласно которому одна сторона (залогодатель) закладывает другой стороне (залогодержателю) квартиру - общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый номер {Номер}, местоположение: {Адрес}. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполняла, образовалась задолженность. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность в размере 3027886,93 руб., из которых основной долг – 2858920 руб. 40 коп., плата за пользование кредитом – 168816 руб. 53 коп., требование Банка по оплате услуги смс-инфо – 150 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 25,50 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств, расходы по проведению оценки недвижимого имущества в размере 2500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23339 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: {Адрес}, площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый номер {Номер}, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 3600000 руб.

Представитель истца ПАО «Норвик Банк» ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Уведомлена своевременно и надлежащим образом. Причины неявки не известны.

В силу ст. 233 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка по следующим основаниям. 

Как следует из пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что {Дата} между ПАО «Норвик банк» и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания, на основании которого ответчику предоставлена кредитная линия {Номер} на сумму 2860000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом.(л.д. 13).

Договор действует до полного исполнения всех предусмотренных им обязательств заемщика (п. 2 договора).

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена уплата процентов за пользование денежными средствами на проведение безналичных операций в размере 18% годовых, на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций с даты установления кредитного лимита и до наступления 6-й даты платежа включительно-24 % годовых, со дня, следующего за 6-й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно – 24 % годовых. 

Возврат кредита осуществляется заемщиком 26 числа каждого месяца согласно графику платежей (п. 6 договора).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 13) предусмотрена ответственность заемщика – за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату обязательных платежей, в том числе по возврату кредита согласно договора об установлении кредитного лимита, заемщик обязан уплатить кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование кредитами на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг, установленных договором об установлении кредитного лимита, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора.

В обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении кредита между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} от {Дата}, согласно которому одна сторона (залогодатель) закладывает другой стороне (залогодержателю) квартиру - общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый номер {Номер}, местоположение: {Адрес} {Адрес}. Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 4500000 руб. (л.д. 9-12).

С условиями договора о предоставлении кредита физическому лицу, договором залога недвижимого имущества (ипотеки), тарифами Банка, процентной ставкой за пользование кредитом, размером иных платежей ФИО1 ознакомлена и полностью согласна, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении о предоставлении кредитного продукта от {Дата}. (л.д.55). Условия договора заёмщиком не оспорены.

Материалами дела подтверждено, что денежные средства по договору {Номер} от {Дата} получены заемщиком, однако условия его возврата и пользования нарушены. На момент обращения истца в суд с иском имеется непогашенная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, подтвержденному подробной выпиской по счету, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 3027886 руб. 93 коп., из которых основной долг – 2858920 руб. 40 коп., плата за пользование кредитом – 168816 руб. 53 коп., требование Банка по оплате услуги смс-инфо – 150 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным. Иной расчет задолженности, а также доказательства внесения иных платежей, не учтенных в расчете истца, ответчиком суду, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлены. 

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.Установив факт неисполнения обязательств и применив к правоотношениям сторон указанные нормы материального права и положения договора, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности в сумме 3027886 руб. 93 коп., из которых основной долг – 2858920 руб. 40 коп., плата за пользование кредитом – 168816 руб. 53 коп., требование Банка по оплате услуги смс-инфо – 150 руб.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п.2 договора о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата}, договор действует до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика.

Поскольку указанный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец ПАО «Норвик Банк» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, суд удовлетворяет требование истца и взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Норвик Банк» проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 25,50 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Оснований для освобождения заемщика от исполнения обязательств перед кредитором не имеется. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Квартира, расположенная по адресу: {Адрес} площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый номер {Номер}, принадлежит ответчику на праве собственности, и предоставлена в залог в пользу ПАО «Норвик банк».

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком не осуществлялись платежи по возврату кредита и уплате процентов, допущены просрочки, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога по названному кредитному договору – квартиру, общей площадью 43,3 кв.м., расположенную по адресу: {Адрес}, кадастровый номер {Номер} путем продажи с публичных торгов.

Истцом представлен отчет ООО «Агентство оценки «Эксперт» {Номер} от {Дата} об оценке квартиры по адресу {Адрес}, согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на дату проведения оценки составляет 5800000 руб. 

В соответствии с нормами, установленными Законом об ипотеке, начальная продажная стоимость недвижимого имущества составляет 80% - 3600000 руб.

Представленный отчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, последним не представлено.

Таким образом, начальная продажная стоимость недвижимого имущества определяется судом в размере 3600000 рублей.

Стоимость предмета залога ответчиком не оспорена, ходатайства о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости объекта недвижимости не заявлено. Взыскательский иммунитет в отношении указанного имущества неприменим. 

Согласно ст. 94, 98 ГПК РФ расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 23339 руб., а также расходы на проведение оценки в размере 2500 руб. подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Норвик банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер} в пользу ПАО «Норвик банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 3027886 руб. 93 коп., из которых основной долг – 2858920 руб. 40 коп., плата за пользование кредитом – 168816 руб. 53 коп., требование Банка по оплате услуги смс-инфо – 150 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 25,5 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств, расходы по проведению оценки недвижимого имущества в размере 2500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23339 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: {Адрес}, площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый номер {Номер}, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 3600000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Н.П.Ковтун

Решение суда в окончательной форме составлено 14.09.2023 г.