Мотивированное 

решение

 суда составлено 12.03.2019

Дело № 2 – 133/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07.03.2019 г. Березовский 

Березовский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Бажевой Е. В., 

при секретаре судебного заседания Шафоростовой Л. С., 

с участием: истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаконными действий, об обязании внести изменений в кредитную историю,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаконным действий, об обязании внести изменений в кредитную историю.

В обоснование исковых требований истец указал, что дата между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №.

дата ФИО1 получен отчет по кредитной своей истории, сформированный Бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Информация, содержащаяся в разделе «Детальная информация по договорам» отчета по кредитной истории является недостоверной.

Так в отчете указано, что текущая просроченная задолженность составляет 2979 руб., текущая просроченная задолженность составляет 4382 дня.

Кроме того, в разделе «Платежная дисциплина по договору №» указано, что в течение периода, начиная с 2007 года по настоящее время, имеется просрочка платежа 240 и более дней.

Указанная информация в отчете опровергается определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от дата по делу № судебный приказ от дата о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы долга в размере 3900 руб., и которым установлено отсутствие задолженности истца перед банком. 

В ходе рассмотрения отчета выяснилось, что формирование кредитной истории по кредитному договору на основе информации предоставленной ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк», осуществлялось в нарушений Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

В соответствии с п.4 ст.5 Закона (в ред. от дата) «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории предоставляют в бюро кредитных информацию о заемщике только при наличии письменного согласия заемщика.

При заключении кредитного договора от дата заемщик такого согласие не давал. В этой связи предоставление сведений ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в нарушение требований Закона предоставил в ООО Эквифакс Кредит Сервис» информацию о кредитной истории ФИО1

Истец с учетом уточнений исковых требований в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просит признать незаконными действия ООО «Кредит энд Финанс Банк» по передаче кредитной истории заемщика ФИО1 в ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Обязать ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» исключить указанные сведения о заемщике из кредитной истории. 

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования с учетом уточнений поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Представитель ответчика ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» - ФИО2, действующий на основании доверенности от дата, предоставил письменные возражения от дата, в которых указал, что из Закона «О кредитных историй» следует, что какие-либо изменения (включая ее аннулирование, то есть удаление в полном объеме) в кредитную историю могут быть осуществлены бюро кредитных историй, к которым относится и ответчик, только в определенном порядке. Общий порядок внесения изменений в кредитную историю установлен ч.ч. 3-5 ст.8 Закона «О кредитных историях». Данный порядок был соблюден истцом.

В рамках проверки, осуществленной по его заявлению, источник формирования кредитной истории – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подтвердил обстоятельств, по которым истец оспаривал кредитную историю и требовал внесения изменений в нее. Следовательно, ответчик не мог внести в таком случае изменения в кредитную историю в силу прямого указания Закона «О кредитных историях» (ч.5 ст.8 Закона).

Бюро кредитных историй самостоятельно не проверяет ни достоверность предоставлений информации для формирования кредитной истории, ни достоверность информации по заявлению. У ответчика просто нет таких прав и полномочий. Более того, самостоятельное исправление данных во всех случаях, кроме исправления паспортных данных, со стороны бюро кредитных историй является административным правонарушением, предусмотренным 14.30 КоАП РФ. Кредитные истории формируются источниками формирования кредитных историй, а не бюро кредитных историй. Исправление кредитной истории, таким образом, заключается в предоставлении от такого источника корректной информации в рамках дополнительной проверки. Отказ ответчику является соответствующим законодательству, поскольку отказ является мотивированным, в ответе (отказе) было указано, какую информацию предоставил ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и рекомендации относительно возможного разрешения данного вопроса. Поскольку отказ ответчика является соответствующим законодательству, то отсутствуют какие-либо основания для возложения на ответчика обязанности по внесению изменений в кредитную историю истца. Надлежащим ответчиком может являться только ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а не ответчик ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», тем самым в требовании об обязании ответчика внести изменения в кредитную историю надлежит отказать. Просит в иске отказать в полном объеме.

Определением Березовского городского суда Свердловской области от дата в качестве соответчика привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела и имеющиеся в нем доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй определяется Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Норма об обязанности кредитных организаций предоставлять всю имеющуюся у них информацию в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия заемщика на ее предоставление введена Федеральным законом № 363-ФЗ.

С учетом даты вступления в силу Федерального закона № 363-ФЗ кредитные организации обязаны направлять в бюро кредитных историй информацию в отношении всех заемщиков без получения согласия на ее предоставление по кредитным договорам, заключенным с 1 июля 2014 года.

Согласно п. 4 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», положения которого распространялись на рассматриваемый кредитный договор, предусмотрено, что источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

В соответствии с п. 3 вышеуказанного Закона кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

С принятием Федерального закона от 28.06.2014 № 189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» с 1 июля 2014 года у источников формирования кредитных историй появилась обязанность представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление (ст. 5).

Учитывая, что Закон №189-ФЗ не содержит положений о том, что он распространяется на отношения, возникшие до введения их в действие, кредитные организации обязаны без согласия заемщика предоставлять информацию, необходимую для формирования кредитных историй, хотя бы в одно бюро кредитных историй только по кредитным договорам, заключенным с 01.07.2014 года. По кредитным договорам, заключенным ранее указанной даты, наличие согласия заемщика на передачу данных в бюро кредитных историй является обязательным.

В соответствии с ч. 3 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Согласно положениям пунктов 4 и 4.1 названного Федерального закона бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Согласно ч. 5 ст. 8 данного Закона бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

То есть указанным Законом в целях защиты субъектов, сведения о которых отражены в указанном банке данных, предусмотрено аннулирование или внесение изменений и (или) дополнений в кредитную историю.

Согласно п. 7 ст. 8 Федерального закона субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Из материалов дела следует, что дата между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 5824 руб.

Судом установлено, что согласно полученной истцом ФИО1 из ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» кредитной истории ФИО1 в отношении истца в кредитной истории и имеется информация о том, что истец является заемщиком по договору потребительского займа, кредитором по которым является ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», у истца имеется текущая просроченная задолженность в размере 2979 руб. 95 коп., текущая просроченная задолженность составляет 4382 дней. В разделе «Платежная дисциплина по договору №» указано, что в течение периода, начиная с 2007 года по настоящее время, имеется просрочка платежа 240 и более дней.

Данная информация представлена в бюро кредитных историй ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 обращался в ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» с заявлением о внесении изменений в его кредитную историю.

дата за № ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» направило в адресФИО1 ответ на его заявление об отсутствии оснований для проведения корректирующих мероприятий, кредитная история в оспариваемой части оставлена без изменения.

В обоснование своих доводов истец представил определение мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от дата об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от дата о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы долга 3900 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 100 руб.

Таким образом, сведения, содержащиеся в кредитной истории истца не соответствуют действительности.

Данные доводы и представленные в их подтверждение документы свидетельствуют о том, что ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставивший истцу кредит, передало, а ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» приняло оспариваемую в кредитной истории информацию.

Сведений о внесении изменении Банком в кредитную историю и исключении записи о наличии просроченной задолженности по кредиту, суду не представлено.

Таким образом, судом установлено и не опровергнуто ответчиком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что при заключении кредитного договора истцом не было дано согласие на передачу какой-либо информации содержащейся в его кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Исходя из изложенного, ответчиком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не доказано получение согласие на предоставление информации заемщика в бюро кредитных историй.

В соответствии со ст. ст.4,5 Федерального закона «О кредитных историях» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, на кредитную организацию возложена обязанность предоставлять в Бюро кредитных историй всею информацию, определенную ст.4 настоящего Федерального закона в отношении заемщиков, давших согласие на ее предоставление, в порядке предусмотренном настоящей статьей. 

Таким образом, необходимым условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 Закона, в Бюро кредитных историй (и последующего формирования на ее основе кредитной истории) является факт заключения лицом (впоследствии субъектом кредитной истории) договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств по данному договору, а также наличие согласия такого лица на передачу соответствующей информации в Бюро кредитных историй.

Отсутствие законных оснований для передачи информации в бюро кредитных историй, по мнению суда, дает истцу право требовать ее исключения, при этом не имеет значения, по какой именно причине сведения не могли быть туда переданы: отсутствие в кредитном договоре условия о праве банка передать информацию в бюро кредитных историй, незаключенность или недействительность кредитного договора, погашение заемщиком всех своих обязательств по нему в полном объеме и отсутствие у него долгов, отказ банку во взыскании ссудной задолженности с заемщика по мотиву пропуска срока исковой давности или иному основанию.

Доказательств, свидетельствующих о правомерности, размещенной в бюро кредитный историй информации, ответчиком ООО «Хоум энд Финанс Банк» в нарушение ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду представлено не было.

Поскольку ответчиком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не предоставлено доказательств получения согласия заемщика на передачу данных о заключенном кредитном договоре в бюро кредитных историй, что прямо нарушает положения п. п. 3, 4 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 № 218-ФЗ «Окредитныхисториях», то банкнезаконно разместил в бюрокредитныхисторий информацию в отношении истца, и поэтому необходимо признать данные действия незаконными, и банк обязан отозвать сведения изкредитныхисторийвотношениизаемщика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к Бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаконным действий, об обязании внести изменений в кредитную историю - удовлетворить.

Признать действия ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по предоставлению информацию в отношении ФИО1 в бюро кредитных незаконными.

Обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направить в бюрокредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» информацию об исключении сведений в отношении обязательств ФИО1 по кредитному договору, заключенному междуФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

Обязать бюро кредитных ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» исключить запись в кредитной истории физического лицаФИО1, о наличии информации по кредитному договору, заключенному междуФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Березовский городской суд Свердловской области.

Судья Е. В. Бажева