Дело №

УИД №

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2020 года п. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Югория» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Югория» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В иске указано, что 10.05.2019 г. между ООО «Экофинанс» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении должнику кредита (займа) в размере 30 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора общество предоставляет кредит (займ) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 27.11.2019 г. ООО «Экофинанс» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства. На основании изложенного просят вынести решение о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Югория» за период с 11.05.2019 г. по 21.09.2019 г. задолженность в размере: сумму основного долга в размере 30 000 руб.; сумму процентов в размере 31 500 руб., всего 61 500 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 045 руб. Всего с учетом гос. пошлины просят взыскать 63 545 руб.

Представитель истца ООО «Югория», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, своего представителя для участия в судебном заседании не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Каких – либо заявлений от него в суд не поступало.

Ранее в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями ООО «Югория» не согласен, просил в иске отказать. Допустимых доказательств, подтверждающих заключение договора займа между ним и ответчиком, суду не представлено. Тот факт, что со счета ООО МФК «Экофинанс» на 10.05.2019 г. было переведено 30 000 рублей сам по себе не может однозначно свидетельствовать о заключении договора займа, да еще на условиях под 547 % годовых. Истец допустимых доводов о переводе денежных средств на расчетный счет, принадлежащий ему, суду не предоставил. Считает что, материалы дела не содержат допустимых доказательств, предусмотренных ст. 60 ГПК РФ, подтверждающих перечисление ему денежных средств и подписания им договора потребительского кредита «займа» № электронной подписью. Согласно условиям договора ООО МФК «Экофинанс» не имело право заключать договор цессии с ООО «Югория», которое не является кредитной организацией, и не имеет лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.51 постановления Верховного суда от 28.06.12 г. №, банк не может передавать право требования по кредиту лицам или организациям, у которых нет на это лицензии, а согласно договору потребительского кредита «займа» № в п.26 отсутствуют сведения о том, что кредитная организация в праве уступать требования организациям, у которых нет лицензии на осуществление банковских операций. Считает, что данное исковое заявление не подлежит удовлетворению.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании устного ходатайства, в судебное заседание не явился, каких – либо ходатайств от него в суд не поступало.

Третье лицо ООО МФК «Экофинанс», извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, своего представителя для участия в судебном заседании не направило, каких – либо ходатайств от них в суд не поступало. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, их представителей, третьего лица в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор ) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 ГК РФ). 

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 12.05.2019 г. заключен договор потребительского кредита (займа) «МикроКредит» № на сумму 30 000 рублей сроком на 30 дней с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика. В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством Интернет - сайта (л.д.10-14).

27.11.2019 г. ООО Микрофинансовая компания «Экофинанс» уступило ООО «Югорское коллекторское агентство» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором № возмездной уступки прав требования (цессии) и реестром должников к указанному договору (л.д.15-17, 20-22).

Ответчик ФИО1 получил заемные денежные средства путем перевода наличных денежных средств с помощью платежной системы. Доказательства обратного, суду не представлены. Обязательство по выдаче кредита истцом исполнено. Данное обстоятельство подтверждается консолидированным реестром займов, выданных клиентам ООО МФК «Экофинанс».

Согласно Общим условиям договора потребительского займа (микрозайма) ООО Микрофинансовая компания «Экофинанс» после выполнения клиентом всех действий по акцепту индивидуальных условий банк предоставляет Микрозайм клиенту путем перечисления суммы микрозайма, в том числе следующим способом: на имя клиента в рамках платежной системы CONTACT (п.3.1 Общих условий). Клиент обязан возвратить сумму микрозайма и проценты за пользование суммой микрозайма не позднее последнего дня срока возврата микрозайма, указанного в Индивидуальных условиях (п. 5.1.1). По продукту МикроКредит возврат суммы микрозайма и процентов осущестляется единовременным платежом не позднее последнего дня срока возврата микрозайма (п.5.1.1.1.).

Согласно п.1.27 Общих условий договора потребительского займа (микрозайма) ООО Микрофинансовая компания «Экофинанс», платежная система CONTACT – это сообщество организаций, заключивших с НКО «Рапида» (ООО) – Оператором системы CONTACT – соглашения о предоставлении комплекса сервисов физическим и юридическим лицам по осуществлению переводов денежных средств.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) № «МикроКредит» от 10.05.2019 года ООО МФК «Экофинанс» предоставило заемщику ФИО1 микрозайм в размере 30 000 рублей, процентная ставка 547,500 % годовых. Микрозайм подлежит возврату через 30 дней после зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором айма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик в установленный срок сумму займа банку не вернул, чем нарушил условия договора.

Из определения мирового судьи судебного участка № Ивановского судебного района Ивановской области от 30.03.2020 г. по делу № следует, что 16.03.2020 г. тем же мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженности по кредитному договору № от 10.05.2019 г. за период с 01.05.2019 г. по 21.09.2019 г. в размере 61 500 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 022,50 руб. В связи с поступившими возражениями от ответчика указанный судебный приказ отменен (л.д.9). 

Судом установлено, что сумма задолженности ответчика по договору займа № «МикроКредит» от 10.05.2019 года, образовавшаяся за период с 11.05.2019 г. по 21.09.2019 г. составляет 61 500 рублей, в том числе сумма основного долга 30 000 рублей, сумма процентов 31 500 рублей. На день рассмотрения дела в суде задолженность заемщиком не погашена.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд считает верным, он соответствует условиям договора кредитной карты, договору уступки прав, выписке по счету заемщика.

Судом установлено, ООО Микрофинансовая компания «Экофинанс» уступило ООО «Югорское коллекторское агентство» право требования по договору, заключенному с ответчиком, на основании договора № возмездной уступки прав требования (цессии) от 27.11.2019 г.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

В соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № «МикроКредит» от 10.05.2019 года, у заемщика отсутствует возможность запрета уступки банком третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа). Напротив, дает согласие на уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном законодательством РФ.

Поскольку стороны договора потребительского кредита (займа) согласовали условие о возможности передачи прав кредитора вышеуказанным лицам без получения от заемщика дополнительного одобрения на совершение передачи (уступки) прав, состоявшаяся уступка права требования закону не противоречит и права ответчика не нарушает. 

Поскольку судом установлен факт неисполнения обязанности со стороны ответчика по своевременной оплате задолженности по договору потребительского кредита (займа), принимая во внимание характер обязательств и последствия их неисполнения, с ответчика в пользу истца ООО «Югория» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита (займа) № «МикроКредит» от 10.05.2019 года, образовавшаяся за период с 11.05.2019 г. по 21.09.2019 г. в размере 61 500 рублей, в том числе сумма основного долга 30 000 рублей, сумма процентов 31 500 рублей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно пункту 2.1 статьи 3 которого микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно пункту 11 статьи 6 Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

Согласно п. 8 ст. 6 указанного Закона, банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Согласно п.10 ст.6 того же Закона, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), за второй квартал 2019 года, рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 года №-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» (данное Указание действовало на дату заключения договора), применительно к категории кредита, указанного в договоре займа между истцом и ответчиком – кредит до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней, составило 641,774 %. Процентная ставка, исходя из которой произведен расчет процентов составила 1,5 процентов в день, то есть 547,500 процентов годовых. Таким образом, взыскиваемая с ответчика сумма не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании с заемщика процентов по займу в заявленном истцом размере является правомерным, и установленных законом оснований для снижения процентов у суда не имеется. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет ответчиком не представлен, арифметически расчет задолженности по основному долгу и процентам судом проверен. 

Доводы ответчика о том, что истец не предоставил доказательств о переводе денежных средств на расчетный счет, принадлежащий ему, не соответствует действительности. Поскольку истцом предоставлена распечатка из программно – аппаратного комплекса «Payneteasy» о транзакциях, из которой видно, что ФИО1 10.05.2019 года на карту Сбербанка перечислена сумма 30000 рублей.

Довод ответчика о том, что истцом не предоставлено доказательств подписания им договора потребительского кредита «займа» № электронной подписью не состоятелен. Представителем третьего лица ООО МФК «Экофинанс» суду предоставлены распечатки из программы, из которых следует, что ФИО1 одобрен займ, сформирован код 1358 (аналог собственноручной подписи), которым были подтверждены условия договора. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы истца на оплату государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями № от 20.02.2020 г. на сумму 1 022,50 руб. и № от 13.08.2020 г. на сумму 1 022,50 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в общей сумме 2 045 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Югория» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженность по договору потребительского кредита (займа) № «МикроКредит» от 10.05.2019 года, образовавшуюся за период с 11.05.2019 г. по 21.09.2019 г. в размере 61 500 рублей, из них: 30 000 рублей – задолженность по основному долгу, 31 500 рублей – задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югория» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 045 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 30.10.2020 года.