Дело № 2-1941/18 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июня 2018 г. г.Барнаул 

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Топорова А.А.,

при секретаре Шавыриной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 указывая, что 10.11.2015 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены кредитные средства в сумме 550 000 руб. под 20% годовых сроком по 10.11.2020. Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в размере 550 000 руб. на счет ответчика. В соответствии с условиями договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом, а также иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные договором. Согласно п. 12 кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность, по состоянию на 05.02.2018 в размере 485 604,41 руб., в том числе: 456 190,08 руб. - сумма основного долга, 29 414,33 руб. - сумма начисленных процентов, из которых: 18 422,86 руб. - проценты на срочную задолженность, 5 747,16 руб. - проценты на просроченную задолженность, пеня - 5 244,31 руб.. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 056,04 руб..

В судебном заседание ответчик ФИО1 возражала против размера задолженности, поскольку Банком не учтены четыре внесенных ею платежа по кредиту, представила подтверждающие документы.

Представитель ответчика ФИО2 пояснила, что после предоставления нового расчета задолженности Банк указанные суммы не учел, поскольку размер задолженности остался прежним, просила также снизить проценты и пеню на просроченную задолженность на основании ст. 333 ГК РФ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежаще. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО).

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Выслушав пояснения представителя ответчика, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что 09.11.2015 ФИО1 обратилась в ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» с заявлением, в котором просила Банк предоставить ей кредит в размере 550000 руб. на срок 60 мес. При этом в заявлении заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Левобережный» (ПАО) и Тарифами, которые являются частью кредитного договора, и обязуется их соблюдать.

На основании заявления заемщика Банком разработаны Индивидуальные условия потребительского кредита. 

Согласно Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту установлена в размере 20% годовых, полная стоимость кредита 19,979%, срок возврата кредита по 10.11.2020.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита производится ежемесячно аннуитентными платежами, включающими погашение основного долга и процентов за кредит. Исполнение обязательств заемщиком производится в соответствии с Графиком. Погашение кредита осуществляется на основании заявления о заранее данном акцепте путем ежемесячного списания кредитором суммы, указанной в Графике, со счета заемщика. 

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка, полная стоимость кредита, количество, размер и периодичность платежей, отражены в заявлении, графике платежей, Индивидуальных условиях потребительского кредита, с которыми ответчик ознакомлен 10.11.2015, что подтверждается ее подписью в указанных документах.

В соответствии с условиями договора на имя ответчика Банком открыт счет №, на который зачислен кредит в сумме 550 000 руб. 

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору заемщиком не исполнены надлежащим образом. 

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, при нарушении заемщиком сроков погашения кредита начисляется неустойка в сумме 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. 

В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ответчика по состоянию на 05.02.2018 составляет 485 604,41 руб., в том числе: основной долг – 456 190,08 руб., проценты – 29 414,33 руб., из которых: проценты на срочную задолженность – 18 422,86 руб., проценты на просроченную задолженность – 5 747,16 руб., пеня – 5 244,31 руб.

На взыскание указанной задолженности по кредитному договору мировым судьей судебного участка №2 Центрального района г.Барнаула выдан судебный приказ, который отменен определением от 23.11.2017.

Ответчик с размером долга не согласен, в судебное заседание представлены копии платежных поручений от 14.07.2017 № о внесении суммы 10 000 руб., от 08.12.2017 о внесении суммы 15 000 руб. в счет погашения задолженности.

Стороной ответчика также представлена копия справки ОСП Индустриального района г.Барнаула о выплате должником ФИО1 суммы задолженности по исполнительному производству в размере 2 063,83 руб. 27.11.2017 и суммы 2 257,75 руб. 14.12.2017.

Стороной истца представлены копии платежных поручений от 01.12.2017 и от 19.12.2017 о перечислении указанных сумм в счет погашения задолженности по судебном приказу.

В представленной в материалы дела выписке из лицевого счета нашли свое отражение приход 10 000 руб. от 14.07.2017 и распределение указанной суммы в уплату просроченных процентов по кредиту 4 176, 20 руб., 5 764,80 руб., 59 руб. абонентская плата за СМС-информирование.

Сумма прихода 15 000 руб. от 08.12.2017 распределена в уплату просроченных процентов по кредиту в сумме 14 941 руб. и 59 руб. абонентская плата за СМС-информирование.

По запросу суда Банком предоставлен уточненный расчет суммы задолженности, согласно которому задолженность ответчика по состоянию на 14.06.2018 составила сумму 485 604,31 руб., в том числе: основной долг – 456 190,08 руб., проценты – 29 414,23 руб., из которых: проценты на срочную задолженность – 18 422,79 руб., проценты на просроченную задолженность – 5 747,16 руб., пеня – 5 244,28 руб. Отдельно представлены расчет процентов на срочную задолженность по кредитному договору и пени по состоянию на 14.06.2018 и выписка из лицевого счета заемщика за период с 28.12.2015 по 14.06.2018.

В представленном истцом расчете процентов по кредитному договору, процентов на просроченную задолженность и пени не учтены уплаченные ответчиком 14.07.2017 суммы 4 176, 20 руб., 5 764,80 руб., 08.12.2017 14 941 руб., а также суммы 2 063,83 руб. и 2 257,75 руб., взысканные в рамках исполнительного производства на основании судебного приказа.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по поручению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Кредитный договор не содержит положений об изменении распределения оплаченных заемщиком сумм в случае образования задолженности.

В связи с чем уплаченные ответчиком суммы в силу вышеуказанных норм права и условий договора должны быть отнесены к процентам за пользование кредитом.

Истцом заявлено о взыскании задолженности по процентам на срочную задолженность – 18 422,86 руб., по процентам на просроченную задолженность – 5 747,16 руб., пени – 5 244,31 руб., а всего 29 414,23 руб.

В расчетах истца не учтены уплаченные заемщиком и взысканные с него по судебному приказу суммы 30 857,55 руб. (14 941 + 4 176,20 + 5 764,80 + 2 063,83 + 2 257,75).

Таким образом, имеет место переплата в размере 1 443,32 руб. (30 857,55 – 29 414,23).

С учетом этого, размер задолженности ответчика по основному долгу составит 454 746,76 руб. (456 190,08 – 1 443,32).

На основании изложенного, удовлетворяет иск в части и взыскивает с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 10.11.2015 в размере 454 746 руб. 76 коп., в том числе: основной долг 454 746,76 руб., проценты 0,00 руб. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорциональной удовлетворенной части требований в размере 7 544,48 руб. (4072,45+3983,59*93,65%). 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 10.11.2015 в размере 462 165 руб. 63 коп., в том числе: основной долг 456 190,08 руб., проценты 5 575,55 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 666 руб. 93 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: А.А. Топоров