гражданское дело № 2-1024/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2018 года с.Киргиз-Мияки

Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ибрагимовой А.А.

при секретаре судебного заседания Умурзаковой Ф.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Российский капитал» (АО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. заключен кредитный договор №/№ путем акцепта оферты со стороны ФИО1 (до замужества ФИО7) ФИО3 частями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредит на неотложные нужды без обеспечения по программе Отличный клиент для клиентов банка»; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО); Тарифы АКБ «Российский капитал» (ПАО) «Кредит на неотложные нужды без обеспечения». Рассмотрев заявление (оферта) ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. на предоставление кредита по программе «Кредит на неотложные нужды без обеспечения по программе Отличный клиент для клиентов банка» АКБ «Российский капитал» (ПАО) принял положительное решение о предоставлении ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. денежных средств в размере 500000 руб., за пользование кредитом была установлена плата из расчета 19,9 % годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на счет №. АКБ «Российский капитал» (ПАО) предоставил ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. кредит на условиях срочности, возвратности, платности. ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. должна уплачивать АКБ «Российский капитал» (ПАО) ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. обязана возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором №/№ от ДД.ММ.ГГГГ (графиком), уплачивать проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором №/№ от ДД.ММ.ГГГГ (графиком). АКБ «Российский капитал» (АО) вправе досрочно взыскать с ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. задолженность по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного внесения любого платежа, при этом АКБ «Российский капитал» (АО) направляет ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. письменное требование о досрочном возврате кредита. ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. обязана в указанный в требовании срок вернуть кредит АКБ «Российский капитал» (АО) до окончания срока возврата кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ. При ненадлежащем исполнении своих обязательств ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. платит АКБ «Российский капитал» (АО) неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах АКБ «Российский капитал» (ПАО) «Кредит на неотложные нужды без обеспечения». ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. своих обязательств по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (АО) ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. о досрочном возврате кредите, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. не оплатила просроченную задолженность. До настоящего времени требование АКБ «Российский капитал» (АО) не исполнено ФИО1 (до замужества ФИО7) ФИО4 задолженности ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 658866,63 руб., в том числе: 233425,89 руб. – срочная ссуда; 183752,86 руб. – просроченная ссуда; 3817,96 руб. – срочные проценты на срочную ссуду; 5565,22 руб. – срочные проценты на просроченную ссуду; 163270,01 руб. – просроченные проценты; 35127,83 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 33906,86 руб. – неустойка на просроченные проценты. Кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению в связи с нарушением ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования АКБ «Российский капитал» (АО).

Просит:

взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 658866,63 руб.;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1;

взыскать ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9788,67 руб.

На судебное заседание представитель истца АКБ «Российский капитал» (АО) ФИО2 не явился по ходатайству, содержащемуся в иске, согласно которого просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца АКБ «Российский капитал» (АО).

На судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, будучи извещенная о месте и времени рассмотрения гражданского дела, ходатайство об отложении рассмотрения гражданского дела от ответчика ФИО1 не поступило.

Суд, в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца АКБ «Российский капитал» (АО), ответчика ФИО1

Суд, исследовав материалы гражданского дела №, приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Статьей 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 статьи 451 Гражданского кодекса РФ, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии с пунктом 2 статьи 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов гражданского дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №/КФ-14.По условиям кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. получила кредит по программе «Отличный клиент» в сумме 500000 руб., сроком на 60 месяцев, под 19,9 % годовых, ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором №/№ от ДД.ММ.ГГГГ и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ включает в себя: Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО), Базовые условия предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент», Тарифы предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов АКБ «Российский капитал» (ОАО), являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 14 кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ).

АКБ «Российский капитал» (ОАО) выполнило свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, так факт предоставления ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. кредита в предусмотренном кредитным договором №/№ от ДД.ММ.ГГГГ размере подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ОАО) ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО), Базовыми условиями предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент», Тарифами предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов АКБ «Российский капитал» (ОАО), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашается их неукоснительно соблюдать.

Погашение кредита производится ежемесячными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указано в графике погашения кредита.

Из выписки из лицевого счета № ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. следует, что ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. обязательства по возврату кредита, уплате процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются с ноября 2015 года, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) в соответствие с условиями кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. направлено требование о досрочном возврате задолженности в размере 649483,45 руб. и предложение о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, приведенное требование осталось без удовлетворения со стороны ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф.

Согласно Тарифам предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов АКБ «Российский капитал» (ОАО) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 0,054 % за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

Наименование АКБ «Российский капитал» (ПАО) изменено на АКБ «Российский капитал» (АО).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 658866,63 руб., в том числе: 233425,89 руб. – срочная ссуда; 183752,86 руб. – просроченная ссуда; 3817,96 руб. – срочные проценты на срочную ссуду; 5565,22 руб. – срочные проценты на просроченную ссуду; 163270,01 руб. – просроченные проценты; 35127,83 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 33906,86 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Представленный АКБ «Российский капитал» (АО) расчет задолженности ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В опровержение указанных расчетов возражений и иных расчетов ответчиком ФИО1 (до замужества ФИО7) Л.Ф. суду не представлено.

С учетом неисполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая значительный размер задолженности ФИО1 по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, что является существенным нарушением кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения заявленных АКБ «Российский капитал» (АО) требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, о расторжении кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая обстоятельства гражданского дела, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, период просрочки, суд не находит оснований для уменьшения в силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ размера неустойки на просроченную ссуду, на просроченные проценты.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска истцом АКБ «Российский капитал» (АО) срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствие со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (пункт 1).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 24-25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Принимая во внимание, что условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как следует из материалов гражданского дела, ответчиком ФИО1 допущена просрочка с ДД.ММ.ГГГГ, то есть АКБ «Российский капитал» (АО) узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ и обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, тем самым, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанной с ДД.ММ.ГГГГ, не пропущен, довод ответчика ФИО1 о пропуске истцом АКБ «Российский капитал» (АО) срока исковой давности подлежит отклонению.

Тем самым, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Российский капитал» (АО) и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АКБ «Российский капитал» (АО) задолженность по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 658866,63 руб., в том числе: 233425,89 руб. – срочная ссуда; 183752,86 руб. – просроченная ссуда; 3817,96 руб. – срочные проценты на срочную ссуду; 5565,22 руб. – срочные проценты на просроченную ссуду; 163270,01 руб. – просроченные проценты; 35127,83 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 33906,86 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом АКБ «Российский капитал» (АО) уплачена государственная пошлина при подаче иска в сумме 9788,67 руб.

Тем самым, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца АКБ «Российский капитал» (АО) уплаченная государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 9788,67 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Российский капитал» (открытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 658866,63 руб., в том числе: 233425,89 руб. – срочная ссуда; 183752,86 руб. – просроченная ссуда; 3817,96 руб. – срочные проценты на срочную ссуду; 5565,22 руб. – срочные проценты на просроченную ссуду; 163270,01 руб. – просроченные проценты; 35127,83 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 33906,86 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9788,67 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: Ибрагимова А.А.