Дело № 2-146/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2018 года с. Усть-Кокса

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шатиной С.Н.,

при секретаре Иродовой Н.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в 57 911 рублей 56 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1937 рублей 35 копеек. 

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 32 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3 общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного и договора возмездного оказания, заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ договор расторгнут банком путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 911 рублей 56 копеек, из которой просроченная задолженность по основному долгу – 32 533 рубля 18 копеек, просроченные проценты – 16 168 рублей 67 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 9209 рублей 71 копейка. После расторжения договора начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, пояснив, что задолженности перед истцом по кредитному договору не имеет. В 2011 году она брала у истца в кредит 32 000 рублей под 52,3 % годовых, с 2011 по 2015 годы она выплачивала этот кредит, последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3900 рублей. Полная сумма платежей составила 76 000 рублей. Ею было уплачено 32 000 рублей * 52,3 % = 16 736 рублей (проценты) + 32 000 рублей = 48 736 рублей (сумма, которую она должна была выплатить банку). Стоимость смс-уведомлений – 39 рублей, всего было 59 смс-уведомлений на сумму 2301 рубль (39*59). 48 736 + 2301 = 51 037 рублей, сумма страховки с 2012 по 2016 годы – 6982 рубля. 51037 + 6982 = 58019 рублей. 76 000 - 58 019 рублей = 17 981 рубль – остаток, который она оплатила банку.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты. Действия Банка по активации кредитной карты являются акцептом оферты клиента. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). 

ДД.ММ.ГГГГ произведена операция по кредитной карте, соответственно, ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитной карты № в офертно-акцептной форме с лимитом задолженности в сумме 32 000 рублей на общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), тарифный план ТП 1.0. Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах Банка.

Из заявления-анкеты следует, что ФИО1 подтвердила факт ознакомления с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, указала, что понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, следовательно, при заключении договора ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, определенные общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банка, являющихся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, суд полагает установленным, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора. При этом, в п. 6.1 Общих условий предусмотрено, что лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. 

Согласно Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) тарифного плана 1.0, беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка – 12,9 годовых. При этом начисляется ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты в размере 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9 % (плюс 390 рублей). Минимальный платеж должен составлять не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей.

Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз, в размере 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд - 2% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 290 рублей. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 5.6, 7.3 Общих условий по кредитным картам ответчик обязался производить погашение задолженности в размере не менее установленного банком минимального платежа и в срок, указанный в выписке; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита в размере, оговоренном указанным договором, подтвержден выпиской по счету ответчика. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты, производила частичное погашение задолженности по кредиту. Вместе с тем, ответчиком нарушались условия договора, и в нарушение требований ст. 309 ГК РФ сумма кредита и проценты за пользование вносились нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Согласно заключительному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 57 911 рублей 56 копеек, из которой просроченная задолженность по основному долгу – 32 533 рубля 18 копеек, просроченные проценты – 16 168 рублей 67 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 9209 рублей 71 копейка.

Произведенный истцом расчет проверен судом и признан правильным.

Представленные ответчиком квитанции учтены при произведении истцом расчета задолженности по договору кредитной карты, информации по ним отражена в расчете задолженности, квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 рублей при расчете задолженности не учитывалась, поскольку оплата на данную сумму от ответчика не поступала. В представленном ответчиком расчёте задолженности не учтены штрафы за невнесение минимального платежа, комиссии за снятие наличных денежных средств. 

Доказательств, опровергающих факт ненадлежащего выполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суду не предоставлено, в материалах дела не имеется.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных соглашением о кредитовании. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору кредитной карты в размере с 57 911 рублей 56 копеек.

На основании ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1937 рублей 34 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 57 911 рублей 56 копеек, из которой просроченная задолженность по основному долгу – 32 533 рубля 18 копеек, просроченные проценты – 16 168 рублей 67 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 9209 рублей 71 копейка, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1937 рублей 34 копейки, итого 59 848 (пятьдесят девять тысяч восемьсот сорок восемь) рублей 90 (девяносто) копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Н. Шатина

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.