Дело № 2-896/2018

РЕШЕНИЕ

 СУДА

Именем Российской Федерации

08 ноября 2018 года

Дубненский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Григорашенко О.В., 

при секретаре Кругляковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ООО «Карлтон» к СамосудовуВГ о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Карлтон» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 302385,69 руб.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 06.12.2012г. между банком КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор №-Money Доступный Лояльный, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 308000,00 руб. с начислением процентов по кредиту по ставке 24,1% годовых со сроком погашения до 06.12.2017г.

Порядок предоставления кредита регулируют Условия потребительского кредитования в рамках продукта U-MONEY» КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), являющиеся договором присоединения.

Указанный договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей заявление на получение кредита, график платежей, Условия банка по кредитованию физических лиц в рамках продукта «U-MONEY» и тариф по указанному в заявлении виду кредита.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному договору. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по расчетному (ссудному) счету заемщика.

Истец указывает, что для исполнения своих обязательств по договору в соответствии с п. 3.1 Условий заемщик обязался погашать задолженность ежемесячно очередными платежами в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В силу п. 6.2.2 Условий заемщик обязался осуществлять погашение задолженности в размере и в сроки, предусмотренные графиком платежей и иными условиями договора, включая, но не ограничиваясь, осуществлением возврата суммы кредита, а также уплатой начисленных банком процентов, комиссии и неустойки.

В нарушение п.п. 3.1 и 6.2.2 Условий в установленные сроки ответчик не размещал денежные средства на счете для уплаты очередного платежа. Неисполнение обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по расчётному счету заемщика.

Ссылаясь на Условия и ст. 811 ГК РФ, истец указывает, что банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности в случае, если заемщик допустил однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств, независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности. 

В случае досрочного истребования задолженности банк формирует и направляет заемщику заключительное требование – уведомление. В соответствии с Условиями (п. 7.3) заемщик обязан погасить задолженность перед банком в течение пяти рабочих дней с момента получения заключительного требования.

19.02.2016г. между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) (цедент) и ООО «Карлтон» (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) №. Согласно п. 1.2 договора цессии и приложения № цедент уступил, а цессионарий принял все существующие и будущие права требования, в том числе вытекающие из кредитного договора.

В исковом заявлении указано, что требование о выплате долга и уведомление о цессии было отправлено ответчику 28.12.2016г., что подтверждается реестром отправки. Требования банка до настоящего времени не исполнены.

На основании расчета задолженности, составленного на 19.02.2016г., задолженность ответчика перед банком составляет 464234,57 руб., из них: 246445,54 руб. – просроченный основной долг; 55940,15 руб. – просроченные к уплате проценты за пользование кредитом; 161848,88 руб. – начисленные пени, штрафы.

Истец посчитал возможным в связи с явной несоразмерностью сумм пени последствиям нарушения обязательства по выплате кредита простить сумму пени (неустойки), начисленных за несвоевременное погашение основного долга и процентов. В связи с этим размер задолженности составляет 302385,69 руб.

По делу № от 05.05.2017г. был вынесен приказ о взыскании с ответчика задолженности в размере 305497,69 руб. по кредитному договору, включая проценты и расходы на уплату госпошлины. Определением от 24.05.2017г. и.о. мирового судьи судебного участка № Дубненского судебного района ФИО2 указанный судебный приказ был отменен.

Представитель истца ООО «Карлтон» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Его представитель по доверенности ФИО3 исковые требования не признал, представил письменные возражения относительно исковых требований, в которых просил применить к требованиям истца исковую давность и в иске отказать.

Ответчик ссылается на то, что заключительное требование было направлено ему гораздо раньше. Банк 09.11.2014г. направил в адрес ФИО1 заказным письмом с уведомлением о вручении требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, которое он получил 25.11.2014г., что подтверждается копиями требования и почтового конверта.

Банк потребовал в срок до 05.12.2014г. досрочной оплаты всей суммы кредита, которая по состоянию на 05.11.2014г. составила 261217,13 руб. и включала в себя 246445,54 руб. основного долга и 14771,59 руб. процентов за пользование кредитом.

Ответчик считает, что течение срока исковой давности по требованию о взыскании суммы просроченного основного долга в размере 246445,54 руб. на основании п. 2 ст. 200 ГК РФ началось 06.12.2014г. и трехгодичный срок исковой давности по этому требованию на момент обращения ООО «Карлтон» в суд с исковым заявлением истек.

Ссылаясь на п. 1 ст. 207 ГК РФ, ответчик считает, что истек срок исковой давности и по требованиям о взыскании просроченных процентов за пользование кредитом в размере 55940,15 руб., и начисленных пени в размере 161848,88 руб.

При указанных обстоятельствах ответчик не может признать иск, поскольку срок исковой давности по предъявленным требованиям истек. 

Изучив исковое заявление, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований надлежит отказать по следующим основаниям.

Между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), правопреемником которого в спорных правоотношениях является истец ООО Карлтон», и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор №-Money Доступный Лояльный от 06.12.2012 (далее также – кредитный договор), по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 308000,00 руб. с начислением процентов по кредиту по ставке 24,1% годовых со сроком погашения до 06.12.2017, что подтверждается подписанным сторонами графиком погашения кредита. 

На основании статьи 428 ГК РФ данный договор является договором присоединения.

В графике погашения кредита указано, что своей подписью под графиком платежей заемщик подтверждает, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия потребительского кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) по кредитным продуктам «U-MONEY Доступный». 

Истец приложил к исковому заявлению копию Условий потребительского кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) по кредитным продуктам «U-MONEY» (далее – Условия кредитования). Ответчик в возражениях относительно исковых требований ссылается на Условия КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) по кредитованию физических лиц в рамках продукта «U-Money» (далее – Условия банка), копия которых представлена ответчиком. Далее указанные условия вместе именуются – Условия. 

В соответствии с п. 3.1 Условий заемщик обязан погашать задолженность ежемесячно очередными платежами. Указанная обязанность заемщика исполняется одним из указанных в п.п. 3.1.1 и 3.1.2 Условий способов. 

Согласно п. 1.5 Условий задолженность – это все денежные суммы, подлежащие уплате заемщиком банку по договору, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку, комиссии и иные платежи, предусмотренные договором. 

Очередной платеж согласно п. 1.10 Условий – это сумма денежных средств, которую заемщик обязан уплатить в срок и в порядке, установленные договором во исполнение обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 7.1 Условий банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору, если заемщик допустил однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств, независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности, а также в иных случаях. 

Условиями предусмотрено, что в случае досрочного истребования задолженности банк формирует и выдает (направляет) заемщику заключительное требование по адресу заемщика, указанному в анкете-заявлении. Днем получения заключительного требования заемщиком считается десятый рабочий день со дня отправления включительно, вне зависимости от наличия документов, подтверждающих факт доставки, если заключительное требование не было доставлено заемщику ранее (п. 7.2 Условий). 

Согласно п. 1.6 Условий заключительное требование – это документ, содержащий требование банка к заемщику, в связи с направлением которого у заемщика возникает обязательство полностью возвратить задолженность по кредиту в порядке и в сроки, указанные в Условиях. Заключительное требование формируется и направляется банком по усмотрению банка в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате очередных платежей, а также в иных случаях, определенных Условиями. 

На основании п. 7.3 Условий заемщик обязан погасить задолженность перед банком в течение пяти рабочих дней с момента получения заключительного требования, если иной срок не указан в заключительном требовании.

Представленными истцом выписками из лицевых счетов заемщика за период с 06.12.2012г. по 25.06.2015г. подтверждается, что в соответствии с условиями кредитного договора ответчику 06.12.2012г. был выдан зачислением на счет в банке кредит по договору №Money Доступный Лояльный в сумме 308000 руб. Из всей суммы кредита ответчик погасил основной долг по кредиту в сумме 61554,46 руб. и его задолженность по просроченному основному долгу составила 246445,54 руб. Погашать задолженность по кредиту и процентам ответчик перестал с 06.08.2014г. 

До этого он погасил проценты за пользование кредитом в сумме 107 228,23 руб. По состоянию на 08.12.2014г. задолженность ответчика по уплате процентов составила 23721,28 руб. За период с 08.12.2014г. по 16.06.2015г. были начислены проценты за кредит еще в сумме 32218,87 руб., и общая сумма задолженности по уплате процентов составила 55940,15 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. По смыслу указанной нормы закона предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства. 

Неисполнение с 06.08.2014г. ответчиком своих обязательств перед банком по уплате очередных платежей подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается. 

В связи с этим 09.11.2014г. банк направил в адрес ответчика заказным письмом требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, которое он получил 25.11.2014г., что подтверждается оттисками календарных почтовых штемпелей на конверте по месту отправления и по месту вручения письма.

В этом требовании указано, что КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) уведомляет о том, что несмотря на неоднократные требования банка заемщиком не выполняются условия кредитного договора №-Money в части погашения просроченной задолженности.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора банк требует в срок до 05.12.2014г. досрочной оплаты всей суммы кредита, которая по состоянию на 05.11.2014г. составляет 261217,13 руб. и включает в себя: 1. Сумму основного долга: 246445,54 руб.; 2. Сумму процентов за пользование кредитом: 14771,59 руб.

Там же указано, что в случае неоплаты задолженности в указанный срок банк будет вынужден обратиться в суд для ее принудительного взыскания, в том числе с привлечением в качестве представителей организаций, оказывающих юридические услуги. Кроме того, в процессе судебного взыскания и исполнительного производства могут быть применены обеспечительные и иные меры принудительного взыскания, такие как арест и изъятие имущества, денежных средств и ценных бумаг, временное ограничение выезда из Российской Федерации и ряд иных мер.

Во избежание вышеуказанных негативных последствий банк предложил ответчику погасить задолженность в добровольном порядке.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.п. 1.6, 7.1, 7.3 условий в полученном ответчиком заключительном требовании банк указал срок для досрочной оплаты всей суммы кредита до 05.12.2015г. В связи с этим течение срока исковой давности по данному требованию началось 06.12.2014г.

19.02.2016г. между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) (цедент) и ООО «Карлтон» (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) №. Согласно п. 1.1 договора цессии банк уступает, а цессионарий принимает все существующие и будущие права требования к должникам банка по потребительским кредитам, а также по овердрафтам, перечень которых указан в приложении № к договору цессии, на общую сумму 7 055266332,36 руб. 

В соответствии с п. 3.1 договора цессии права требования считаются переданными банком и принятыми цессионарием в день поступления первого платежа, указанного в п. 2.1.1 договора цессии, на корреспондентский счет цедента. В п. 2.1.1 договора цессии предусмотрено, что цессионарием должна уплачиваться банку соответствующая сумма в соответствии с графиком по приложению №. 

Первый платеж согласно этому графику должен был быть произведен не позднее 25.04.2016г. в размере 4166666,70 руб. Цессионарий перечислил банку первый платеж 31.03.2016г. платежным поручением № в размере 7500000 руб. 

Передача банком истцу права требования к ответчику по кредитному договору №/КР-Money от 06.12.2012г. подтверждается выпиской от 20.12.2016г. из приложения № к договору № от 19.02.2016г. и актом приёма-передачи от 20.12.2016г. 

Акт приёма-передачи от 20.12.2016г. подтверждает, что КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) передал, а ООО «Карлтон» приняло на основании договора цессии № от 19.02.2016г. копии документов, удостоверяющие права требования по договору №-Money. В этом акте также указано, что подписанием данного акта банк подтверждает расторжение вышеуказанного договора в связи с грубым нарушением условий, а также требований банка о досрочном исполнении обязательств.

Согласно отчету об отслеживании отправления письмо с почтовым идентификатором № принятое в отделении связи 29.12.2016г. от отправителя ООО «БиэСПост», было получено ответчиком 11.01.2017г. Истец указывает в исковом заявлении, что этим письмом заемщику было отправлено требование о выплате долга и уведомление о цессии (далее – требование-уведомление), что подтверждается реестром отправки. Но из представленной истцом копии списка № внутренних почтовых отправлений от 28.12.2016г. отправителя ООО «БиэСПост» не усматривается, что данным письмом банк направил ответчику именно указанное требование-уведомление. В любом случае данное требование-уведомление не могло повлиять на течение срока исковой давности.

В соответствии с нормами гражданского законодательства об исковой давности исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка ее исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (абз. 1 п. 2 ст. 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.) в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ). 

Материалами дела подтверждается, что течение срока исковой давности по предъявленному главному требованию о взыскании просроченного основного долга в размере 246445,54 руб. началось 06.12.2014г.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление Пленума ВС РФ № 43) разъясняется, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В исковом заявлении истец ссылается на определение и.о. мирового судьи 39-го судебного участка Дубненского судебного района Московской области ФИО2 от 24.05.2017г. по делу №. Этим определением отменен судебный приказ от 05.05.2017г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Карлтон» задолженности по кредитному договору №-Money от 06.12.2012г. в размере 302385,69 руб. и судебных расходов в размере 3112,00 руб. 

Из информации на официальном сайте мирового судьи усматривается, что заявление ООО «Карлтон» о вынесении судебного приказа поступило мировому судье 04.05.2017. Информацией о более ранней дате подачи этого заявления суд не располагает и считает датой подачи указанного заявления 04.05.2017г.

В п. 17 Постановления Пленума ВС РФ № 43 разъясняется, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В п. 18 Постановления Пленума ВС РФ № 43 указано, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

С учетом указанных разъяснений срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга не течет с даты подачи истцом заявления о вынесении судебного приказа 04.05.2017г., а его течение продолжилось только с момента отмены судебного приказа - 24.05.2017. Поскольку не истекшая часть срока исковой давности составила более шести месяцев, то она до шести месяцев не удлиняется. 

Трехгодичный срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга в размере 246445,54 руб. должен был истечь 06.12.2017г. В связи с подачей истцом заявления о вынесении судебного приказа указанный срок не течет в течение 20 дней (с 04.05.2017г. по 24.05.2017г.), а, следовательно, истекает 26.12.2017г.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд. Отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № подтверждается, что исковое заявление было принято в отделении связи 01.08.2018г., то есть после истечения срока исковой давности. 

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга в размере 246445,54 руб. считается истекшим срок исковой давности и по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 55940,15 руб. 

В п. 15 Постановления Пленума ВС РФ № 43 разъясняется, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, имеется заявление ответчика в лице его представителя об истечении срока исковой давности, то в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Карлтон» к СамосудовуВГ о взыскании задолженности по кредитному договору №-Money от 06.12.2012г. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Дубненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 19 ноября 2018 года.

Судья