Дело № 2-2/95/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2018 года город Снежногорск

Полярный районный суд Мурманской области в составе

судьи Мерновой О.А., 

при секретаре Лазуренко А.В., 

при участии 

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Микрокредитная компания управляющая компания Деньги Сразу Юг» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору микрозайма, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Микрокредитная компания управляющая компания Деньги Сразу Юг» обратилось в Полярный районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору микрозайма.

В обоснование заявленных требований указывая, что 06.02.2016 между ФИО1 и ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги Сразу Юг» заключен договор микрозайма № на сумму 11 250,00 рублей, на срок до 21.02.2016, под 511% годовых.

В установленный срок ответчик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов, в связи с чем, просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору микрозайма в размере 51 255,00 рублей, из них: сумма основного долга – 11 250,00 рублей, проценты – 40 005,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 737,65 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, с ходатайством о рассмотрении дела в адрес суда не обращался. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание заявленные исковые требования в части суммы подлежащей взысканию не признал.

Пояснил, что единственным его источником дохода является пенсия. которая составляет 10 868,63 рублей, в настоящее время он не работает ввиду состояния здоровья, нуждается в приобретении дорогостоящих лекарств, оплачивает коммунальные услуги в размере 4 500,00 рублей ежемесячно, в связи с чем, просил снизить процент по договору микрозайма, применив к нему стандартную процентную ставку 29,90 % годовых. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В пункте 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

На основании ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Из приведенных положений закона следует, что микрофинансовых организации имеют специфический правовой статус, что приводит к различиям условий кредитования микрофинансовых организаций и банков. Процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли данной организацией и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях. В противном случае отказ клиентов влечет за собой убытки для организации, которая не имеет иных дополнительных доходов в виде привлеченных денежных средств во вклады как банки.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Договор займа признается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В судебном заседании установлено, что 06.02.2016 года между ООО «Микрофинансовая компания управляющая компания Деньги Сразу Юг» и ФИО1 заключен договор займа, в соответствии с которым истец передал ответчику денежные средства в размере 11 250,00 рублей, а ответчик обязался их возвратить в срок до 21.02.2016 с процентами за пользование денежными средствами в размере 13 763,12 рублей (л.д. 9-11, 12-14).

В соответствии с п. 3 заемщик обязуется вернуть займодавцу заем не позднее даты, указанной в п. 2 Информационного блока и уплатить проценты за пользование займом в размере предусмотренном договором. Погашение займа производится заемщиком единовременным (разовым) платежом.

Заемщик обязан в полном объеме исполнить условия настоящего договора, в том числе уплатить займодавцу проценты в размере, предусмотренном п. 4 Информационного блока и начисленные займодавцем в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 4 Информационного блока процентная ставка за пользование займом составляет 511,00% годовых. 

Срок исполнения обязательство по договору установлен до 21.02.2016 (п. 2 Информационного блока).

Факт исполнения истцом своих обязательств ответчиком не оспаривается и подтвержден расходно-кассовым ордером № от 06.02.2016 (л.д. 15).

В случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению займа в срок, установленный договором займодавец вправе начислять заемщику проценты за пользование займом в размере, предусмотренном п. 4 Информационного блока.

Ответчиком внесены денежные средства в счет погашения задолженности по договору микрозайма в размере 10 868,62 рублей (л.д. 16). 

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по договору займа ответчик ФИО1 до настоящего времени в полном объеме не исполнил, денежные средства не возвратил.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с 07.02.2016 по 17.04.2016 в размере 156,38 рублей, процентов за пользование суммой основного долга за период с 18.04.2016 по 26.01.2016 в размере 40 005,00 рублей, а всего 51 255,00 рублей (л.д. 6).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом составлен в соответствии с условиями договора займа. 

Доводы ответчика о том, что проценты по договору микрозайма должны быть рассчитаны по стандартной ставке кредитного договора в размере 29,90% годовых и снижены на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает неосновательными, по следующим обстоятельствам. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, если обязательство по договору займа стороной не исполняется, то займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника суммы основного долга и процентов на сумму займа, предусмотренных договором до дня фактического исполнения обязательства.

Поскольку заключенный договор займа не расторгнут, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства, поскольку взятые на себя обязательства ответчиком не выполнены и до указанного периода времени ФИО1 продолжал пользоваться денежными средствами истца.

Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

Так, в силу п. 8 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Принимая во внимание опубликованные на официальном сайте Банка России за период с 01 января по 31 марта 2016 года среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), имеющие отношение к потребительским микрозаймам без обеспечения, до одного месяца и до 30 000,00 рублей, установлено предельное значение полной стоимости кредита 806,950 %, что не превышает процентов по договору в размере 511 % годовых, установленных договором займа, заключенного между сторонами.

Таким образом, в данном случае ответчику начислены проценты за пользование суммой займа, которые в силу п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, то есть не подлежат снижению в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с положениями ФЗ от 02.06.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Оценивая фактические обстоятельства по делу, суд приходит к выводу об отсутствии в действиях ОАО «Микрокредитная организация управляющая компания Деньги Сразу Юг» признаков злоупотребления правом. 

Само по себе установление процентов в размере 511% годовых, не является доказательством злоупотребления правом со стороны микрофинансовой организацией в соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, договор микрозайма, заключенный сторонами по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ, Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Договор микрозайма был подписан ответчиком ФИО1 собственноручно, из содержания договора следует, что ответчик при его заключении получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора микрозайма услугах, а именно: условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Ответчик согласился с условиями договора и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью.

Размер пенсионного обеспечении, наличие заболевания, обязательства по оплате коммунальных услуг не могут быть признаны судом тяжелыми обстоятельствами, свидетельствующими о тяжелом материальном положении ответчика. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Открытого акционерного общества «Микрокредитная компания управляющая компания Деньги Сразу Юг» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору микрозайма, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Микрокредитная компания управляющая компания Деньги Сразу Юг» денежные средства по договору микрозайма № в размере 51 255,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 737,65 рублей, а всего 52 992 (пятьдесят две тысячи девятьсот девяносто два) рубля 65 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярный районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Мернова