Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2018 года г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Белокуровой О.С.,

при секретаре Игроковой И.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1, назначенного в порядке ст.50 ГПК РФ - адвоката Мининой А.В., представившей ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Истец обратился с заявлением в суд по следующим основаниям. 25.03.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 114170 рублей сроком на 60 месяцев. По условиям договора кредитования заемщик обязался погашать основной долг и проценты за пользование кредитом, сумму комиссий (при наличии) ежемесячными платежами. Ответчик неоднократно допускал возникновение просроченной задолженности. Ежемесячно заемщик уведомлялся о размере просроченной задолженности. Задолженность по договору кредитования на 20.03.2018 составила 183992 рубля 95 копеек. Просил взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования № от 25.03.2013 в размере 183992 рубля 95 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4879 рублей 86 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела, просил рассматривать дело без его участия, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по адресам, указанным в заявлении-анкете о предоставлении кредита, в справке МП ОМВД России по Пудожскому району РК (по последнему адресу), однако корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «по адресу отсутствует». Номера телефонов, указанные в анкете-заявлении о получении кредита, заявлении об отмене судебного приказа - не работают. Таким образом, судом были предприняты все меры для извещения ответчика.

Судом в порядке ст.50 ГПК РФ назначен представитель ответчику - адвокат Минина А.В., которая в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что последний платеж ответчиком произведен 10.06.2014, по графику погашения задолженности следующий платеж должен быть внесен 26.06.2014, однако не был внесен, в связи с чем с указанной даты истец знал о нарушенном праве и имел возможность предъявить требования по общему правилу срока исковой давности, т.е. в течении трех лет, когда стало известно о нарушенном праве. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает возможным иск удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно п.1 ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ч.1 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст.310 ч.1 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Между КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 25.03.2013 заключен договор кредитования №. Согласно договору ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 114170 рублей сроком на 60 месяцев под 32 % годовых. 

Разделом «Данные о кредите» заявления ФИО1 на получение кредита предусмотрен штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 рублей. 

Разделом «Параметры Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт» заявления предусмотрена плата за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт» составляет 0,60 % в месяц от суммы кредита.

Согласно п.2.2. (Общие положения) Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заявление на получение кредита договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредит.

Документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие Общие условия; заявление клиента, содержащее предложение клиента Банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости Кредита (п.2.4.).

Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями. При этом подпись заемщика на экземпляре Общих условий не является обязательной. Ссылка на договор кредитования означает ссылку, в том числе, на Общие условия (п.2.5.).

Отношения сторон по договору кредитования регулируются Общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в заявлении клиента. Заявление клиента содержит индивидуальные условия договора кредитования. При противоречии положений Общих условий и заявления клиента приоритет имеют положения, изложенные в заявлении клиента. Положения, содержащиеся в заявлении клиента и не предусмотренные при этом Общими условиями (например, не указанные в Общих условиях основания предоставления кредитных средств, изменения процентной ставки и другие), не отменяют, а дополняют соответствующие положения (перечни оснований) Общих условий. Неприменение или изменение какого-либо из положений Общих условий для договора кредитования должно быть прямо оговорено в заявлении клиента (п.2.6.).

Пунктом 3.1. (режим Банковского специального счета (БСС) Общих условий установлено, что при заключении договора кредитования Банк открывает клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: - зачисления Клиентом суммы первоначального взноса; - зачисления Банком суммы кредита; - зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; - списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг Банка; - безналичная оплата стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; - безналичное перечисление денежных средств на другой счет; - снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка, НКО «ОРС» и сторонних банков.

Согласно п.4.1. (Порядок погашения кредита и начисленных процентов) Общих условий Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. (п.4.2.).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1.). 

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4.).

В силу п.5.1.10. (Права и обязанности сторон) Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Клиент обязуется уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п.5.4.9.).

Кредит выдан путем перечисления средств на счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика. 

Вместе с тем, заемщик неоднократно допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается историей ссудного счета. Гашение задолженности производилось несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на 20.03.2018 задолженность составила 183992 рубля 95 копеек, в том числе: 103097 рублей 51 копеек -задолженность по основному долгу, 80895 рублей 44 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Проценты, взыскиваемые за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Представитель ответчика указывает на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с иском о взыскании задолженности.

Данный довод суд отклоняет по следующим основаниям. 

Применительно к п.1 ст.196 ГК РФ срок исковой давности по заявленным ООО «Восточный экспресс банк» требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как видно из материалов гражданского дела, ответчиком обязательства по кредитному договору перестали исполняться 26.06.2014, последний платеж в счет возврата основного долга и оплаты процентов поступил от ответчика 10.06.2014. 

В силу разъяснений, содержащихся в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

На основании п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что истцом до предъявления иска в суд было направлено заявление о выдаче судебного приказа 04.10.2016, которое было удовлетворено и постановлен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 25.03.2013 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в сумме 166708 рублей 59 копеек. Данный приказ по заявлению ФИО1 отменен определением мирового судьи судебного участка№2 Пудожского района РК от 22.05.2017.

Таким образом, срок для предъявления требований по указанному кредитному договору исчисляется с 26.06.2014 (дата последнего платежа) и истекал 26.06.2017, однако истцом было подано заявление о выдаче судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности не течет с 04.10.2016, таким образом истцом указанный срок на обращение в суд с требованиями не пропущен. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом была уплачена государственная пошлина 4879 рублей 86 копеек.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в сумме 4879 рублей 86 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 25.03.2013 в размере 183992 рубля 95 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4879 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Пудожский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение изготовлено 16.05.2018.

Судья (подпись) О.С.Белокурова