Дело № 2-385/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2024 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Кирилловой Л.В., 

при ведении протокола помощником судьи Астафьевой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-385/2024 по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 617 434,58 руб. Обратить взыскание путем продажи с открытых (публичных) торгов на квартиру, назначение жилое, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, и установить начальную продажную стоимость в размере 996 000 руб. Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № со дня вступления в законную силу решения суда по настоящему исковому заявлению. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 375,00 руб. 

Заявленные требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заемщику ФИО1 Банк ВТБ (ПАО) предоставил кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> месяца в целях приобретения квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>. В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору выступила ипотека (залог недвижимости) в силу закона приобретенного объекта недвижимости. 

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены Закладной, выданной УФРС по Оренбургской области. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиком производились не в полном объеме и не регулярно. 

Задолженность ответчика по состоянию на 30.12.2023 составляет 617 434,58 руб., в том числе: 570 488,53 руб. – остаток ссудной задолженности, 39 593,89 руб. – основные проценты, 4 677,90 руб. – задолженность по пени по процентам; 2 674,26 руб. – задолженность по пени по основному долгу. 

Определением суда от 25.01.2024 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК ВТБ Страхование.

Протокольным определением суда от 20.02.2024 по делу установлено процессуальное правопреемство, истец – Банк ВТБ (ПАО) заменен на правопреемника АО «ДОМ.РФ». К участию в деле в качестве третьего лица привлечен Банк ВТБ (ПАО).

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по месту жительства, указанному в исковом заявлении, а также по месту регистрации. Конверты вернулись с отметкой «истек срок хранения». 

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные указанным Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно пунктам 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»,.. .гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

Исходя из изложенного и учитывая разъяснения постановления Пленума ВС РФ, суд считает ответчика ФИО1 надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Представители третьих лиц Банк ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени судебного разбирательства. 

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами. 

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО2 кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Согласно индивидуальным условиям договора кредита, срок кредита 

<

данные изъяты> месяца, под 

<

данные изъяты>% годовых, размер платежа составляет 

<

данные изъяты> руб. Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов составляет 

<

данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.

<

данные изъяты> Индивидуальных условий).

Кредитная денежная сумма в размере 

<

данные изъяты> руб. была зачислена на счет ФИО1, что подтверждается материалами дела. Свои обязательства истец выполнил в полном объеме.

<

данные изъяты>

Государственная регистрация договора ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной Регистрационной службы по Оренбургской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за №. 

Из материалов дела следует, что между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО3 был заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Полисными условиями ипотечного страхования о программе ипотечного кредитования Банка ВТБ (ПАО) № и Правилами комплексного ипотечного страхования ООО СК «ВТБ Страхование», в соответствии с которым произведено страхование имущества – квартиры по адресу: 

<

адрес> и титула, а также личное страхование заемщика. Выгодоприобретателем по указанному договору выступал Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии с п. 

<

данные изъяты> Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае нарушения Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно. 

Банком обязательства по предоставлению кредитных средств исполнены в полном объеме. 

Ответчик ФИО1, напротив, ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в нарушение условий закладной, кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ. 

Из расчета задолженности усматривается, что заемщик неоднократно допускал просрочки при внесении платежей по основному долгу по кредитному договору. 

В соответствие с расчетом банка по состоянию на 30.12.2023 составляет 617 434,58 руб., в том числе: 570 488,53 руб. – остаток ссудной задолженности, 39 593,89 руб. – основные проценты, 4 677,90 руб. – задолженность по пени по процентам; 2 674,26 руб. – задолженность по пени по основному долгу.

Из материалов дела следует, что владельцем закладной по кредитному договору ФИО1 является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской № от ДД.ММ.ГГГГ о состоянии счета ДЕПО по закладной. 

Определением суда от 20.02.2024 произведена замена истца Банка ВТБ (ПАО) на АО «ДОМ.РФ». 

Таким образом, с учетом представленных сторонами доказательств суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по состоянию на 30.12.2023 в общем размере 617 434,58 руб. 

При этом, суд в полном объеме соглашается с произведенным истцом расчетом, поскольку он произведен в соответствие с условиями договора. Ответчиком расчет не оспорен. 

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ответчик существенно нарушил условия договора, не вносил плату за кредит в сроки, и в размере, установленными графиком погашения кредита, в результате чего образовалась указанная выше задолженность.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось письменное требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ и разъяснялось, что в случае непогашения суммы задолженности Банк обратится в суд с требованием о расторжении кредитного договора. Ответчик свои обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнил, сумму образовавшегося долга не погасил. 

При таких обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Часть 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ собственником квартиры по адресу: 

<

адрес> является ФИО1 По указанному объекту недвижимости имеется ограничение прав и обременение в виде ипотеки в силу закона. 

Истцом была проведена оценочная экспертиза действительной стоимости заложенного имущества.

Согласно Отчету №-ю об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанной квартиры составляет 1 245 000 руб. 

Ответчиком возражений по определению рыночной стоимости квартиры в размере 1 245 000 руб. не представлено.

Суд считает, что начальную продажную стоимость квартиры (предмета залога) следует установить в размере 996 000,00 рублей, что соответствует 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в экспертном заключении. 

Требование истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество также подлежит удовлетворению, как основанное на законе, поскольку предусмотренных ст. 54.1 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом в ходе судебного разбирательства не установлено. Находящаяся в залоге квартира подлежат реализации путем продажи с публичных торгов. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 15 375,00 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Банком ВТБ (публичное акционерное общество). 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30.12.2023 в сумме 617 434,58 руб., в том числе: 570 488,53 руб. – остаток ссудной задолженности, 39 593,89 руб. – основные проценты, 4 677,90 руб. – задолженность по пени по процентам; 2 674,26 руб. – задолженность по пени по основному долгу. 

Обратить взыскание путем продажи с открытых (публичных) торгов на предмет ипотеки: квартиру, назначение жилое, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 996 000,00 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 375,00 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Кириллова Л.В.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Кириллова Л.В.