Производство № 2 – 396/2023

Решение

Именем Российской Федерации

17 ноября 2023 года р. п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Устименковой О.В., при секретаре судебного заседания Паняевой Д.А., с участием ответчика ФИО1, его доставителя – адвоката Ольхова С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Мокшанского районного суда гражданское дело № 58RS0022-01-2023-000716-06 публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация открытие» к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитным договорам,

установил:

истец ПАО Банк «Финансовая корпорация открытие» обратился в Мокшанский районный суд Пензенской области с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего 27 марта 2021 г. Т.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам. Исковое заявление мотивированно тем, что 23 декабря 2019 г. между ПАО Банк «Финансовая Корпорация» и Т.В. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 125858 рублей, срок возврата кредита 36 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – с 01 по 12 месяц – 8,5 % годовых, с 13 месяца – 15,7 % годовых; способ погашения кредита: в соответствии с графиком (п. 6 индивидуальных условий); целевое использование – любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Банк выполнил условия кредитного договора и перечислил на счет денежные средства в размере 125858 руб. На 20 июня 2023 г.задолженность по кредитному договору составляет 41680,26 руб. 21 декабря 2019 г. между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Т.В. заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику предоставлен кредит посредством выдачи кредитной карты с кредитным лимитом в размере 20000 рублей на срок 1 год. В последующем кредитный лимит был увеличен до 40000 рублей. В соответствии с п.4. Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 29,9% годовых. На 06 июня 2023 г.задолженность по кредитному договору составляет 45416 руб. 66 коп. 27 марта 2021 г.Т.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №. Нотариусом Мокшанского района Пензенской области ФИО3 открыто наследственное дело №. В адрес нотариуса направлено извещение и требование о погашении просроченной задолженности от 24.12.2021, от 16.01.2023, от 30.01.2023, от 30.03.2023 (претензия в порядке ст.63 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате), которое до настоящего времени не исполнено.У истца отсутствуют сведения о наследниках (нотариусом сведения не представлены). Истец просит суд взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти Т.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от 23 декабря 2019 г в размере 41680 рублей 26 копеек; задолженность по кредитному договору № от 21 декабря 2019 г. в размере 45416 рублей 66 копеек; взыскать судебные расходы в размере 2813 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие»в заявлении просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1, привлеченный к участию в деле 04 сентября 2023 г., в судебном заседании исковые требования признал частично, не согласен с требованием о взыскании с него тарифа за обслуживание карты в размере 2174 руб., в остальной части исковые требования признает.

Представитель ответчика ФИО1 – Ольхов С.Г. исковые требования полагает подлежащими частичному удовлетворению. Суду прояснил, что ФИО1 наследство принял, обратившись к нотариусу, размер задолженности не оспаривает, не признает взыскание денежных средств в размере 2174 руб., так как истцом в материалы дела не предоставлено надлежащих доказательств, обосновывающих плату за обслуживание кредитной карты.

Третьи лица нотариус ФИО3, представитель третьего лицаПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно требованиям части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу пункта 3 этой же статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями части 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входят, помимо прочего, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст.1175 ГК РФ).

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что 23 декабря 2019 г. между ПАО Банк «Финансовая Корпорация» и Т.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Т.В. предоставлен потребительский кредит (на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности) в сумме 125858 рублей на срок 36 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом с 01 по 12 месяц – 8,5 % годовых, с 13 месяца – 15,7 % годовых. 

Порядок и срок уплаты процентов определен в п. 3 - 4 условиях предоставления ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» физическим лицам потребительских кредитов. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в общем размере 125858 руб.

Пунктом 6 индивидуальных условий установлен размер ежемесячного платежа 3973 руб. (с 1 по 12 месяц), 4267 руб. (с 13 месяца (кроме последнего)) и 4294 руб. 14 коп. (последний месяц). Дата платежа - 23 число каждого месяца.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа - в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Ответчик принял на себя ответственность за выполнение условий кредитного договора, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, что подтверждается индивидуальными условиями (кредитным договором), заявлением Т.В. о предоставлении кредита.

Заявление, условия предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, утвержденные Приказом Председателя Правления ОАО Банк «Открытие» от 27.06.2014 № 735, кредитный договор, тарифы и условия представления ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» потребительских кредитов физическим лицам по программе «Универсальный» содержат условия представления кредита.Все существенные условия указанного кредитного договора Т.В. были известны, что удостоверено его подписью.

Из выписки по лицевому счету, представленного расчета усматривается, что по состоянию на 20.06.2023 образовалась задолженность по погашению кредитных средств и уплате процентов за пользование ими в сумме 41680 руб. 26 коп., в том числе 36016 руб. 82 коп. - сумма основного долга, 3850 руб. 25 коп. - просроченные проценты, 373 руб. 59 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов; 1439 руб. 60 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга. 

На основании кредитного договора № от 21.12.2019 ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» предоставило Т.В. банковскую расчетную карту Кредитная Opencardс лимитом выдачи 20000 рублей.

В последующем кредитный лимит был увеличен до 40000 рублей.

В соответствии с п.4. Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 29,9% годовых.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом определен в Индивидуальных условиях кредита.

Обязательства по предоставлению кредита были исполнены банком в полном объеме на вышеуказанных условиях.

Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредита.

В нарушение условий договора кредитной карты ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные минимальные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Из выписки по лицевому счету, представленного расчета усматривается, что по состоянию на 06.06.2023 образовалась задолженность по погашению кредитных средств и уплате процентов за пользование ими в сумме 45416 руб. 66 коп., в том числе 22548 руб. 66 коп. - сумма основного долга, 20694 руб. - просроченные проценты, 2174 руб. - тариф за обслуживание карты. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, Т.В. умер 27 марта 2021 года, что подтверждается свидетельством о смерти №; открыто наследственное дело № нотариусом ФИО3

Согласно материалам наследственного дела №, наследником к имуществу умершего должника, является сын ФИО1, который обратился к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

В силу положений ст. 1142 ГК РФ супруга, родители и дети относятся к наследникам первой очереди. 

При этом судом установлено, что на дату смерти на имя Т.В. зарегистрировано транспортное средство 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, что подтверждается материалами указанного наследственного дела и ответом ОМВД России по Мокшанскому району № 5176 от 07.08.2023. Согласно отчету об оценки № 23/54666 от 13.09.2023 стоимость транспортное средство «

<

данные изъяты> на дату смерти 181006 рублей.

Согласно сообщению АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» все средства пенсионных накоплений, находящихся на пенсионном счете накопительной пенсии Т.В. были выплачены правопреемнику первой очереди – ФИО1: 19.04.2021 - выплата средств пенсионных накоплений в размере 30930 руб. 65 коп.; 14.04.2023 – дополнительная выплата средств пенсионных накоплений в размере 602 руб. 99 коп.

По информации ПАО «Сбербанк России» у ФИО1 имеется счет№, остаток денежных средств на счете на дату смерти 41 рубль 51 копейка.

Иного имущества, принадлежащего Т.В., судом не установлено.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 принял наследство после смерти Т.В., следовательно, к ответчику в порядке наследования перешли не только права на денежные средства наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности. В состав таких обязанностей входят и обязанности Т.В. по кредитным договорам, которые применительно к положениям п. 1 ст. 1175 ГК РФ, подлежат взысканию с наследника в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от 23.12.2019 в размере 41680 руб. 26 коп.подлежит взысканию с наследника ФИО1 

Учитывая то, что истцом в суд не представлены тарифы за обслуживание карты, представленной Т.В. в рамках кредитного договора № от 21.12.2019, то задолженность по данному кредитному договору подлежит взысканию с наследника ФИО2 за исключением суммы задолженности за обслуживание карты в размере 2174 руб. 

Истцу в целях правильного рассмотрения и разрешения заявленных исковых требований было предложено представить в суд информацию об установлении платы за обслуживание карты по кредитному договору № от 21.12.2019 в размере 2174 рубля, с приложением подтверждающего документа.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

По данной категории дел истец в силу своего процессуального положения должен представить относимые, допустимые и достоверные доказательства об установлении платы за обслуживание карты по кредитному договору, поскольку на данные обстоятельства истец ссылается в исковом заявлении (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Вместе с тем, по настоящему делу информацию об установлении платы за обслуживание карты по кредитному договору № от 21.12.2019, тарифы в материалы дела также истцом не представлены.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от 21.12.2019 подлежит взысканию в размере 43242 руб. 66 коп.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2742 рубля 67 копеек пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация открытие» к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация открытие» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) с ФИО1 (

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 23 декабря 2019 года в размере 41680 (сорок одна тысяча шестьсот восемьдесят) рублей 26 копеек; задолженность по кредитному договору № от 21 декабря 2019 года в размере 43242 (сорок три тысячи двести сорок два) рубля 66 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2742 (две тысячи семьсот сорок два) рубля 67 копеек.

В остальной части в удовлетворении искового заявления отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23.11.2023.