Дело № 2-696/2025

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2025 года г. Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Янчук А.В., 

при секретаре судебного заседания Ежове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет входящего в состав наследства имущества, 

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать за счет имущества, входящего в состав наследства С.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № 40ТКПР23072500274459) от 25 июля 2023 года за период с 29 февраля 2024 года по 15 ноября 2024 года в размере 84339 рублей 45 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 4000 рублей 00 копеек.

Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и заемщиком С.А. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 40ТКПР23072500274459 от 25 июля 2023 года. Заемщику также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Эмиссионный контракт заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. 

В соответствии с пунктом 3.5. Условий использования банковских карт на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. 

Процентная ставка за пользование кредитом – 25,4 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляются ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. 

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, образовалась задолженность за период с 29 февраля 2024 года по 15 ноября 2024 года в сумме 84339 рублей 45 копеек, из которых: 14334 рубля 59 копеек – просроченные проценты, 69999 рублей 36 копеек – просроченный основной долг, 05 рублей 50 копеек – неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. 

В соответствии с реестром наследственных дел с официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства С.А. заведено наследственное дело №

По имеющимся у банка сведениям заемщик был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. Однако, согласно условиям данной программы, банк не является выгодоприобретателем.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле привлечены в качестве ответчика ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхования жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом в соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, об уважительных причинах неявки не сообщила, возражений не направила. 

Третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхования жизни» при надлежащем и своевременном извещении о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств не поступило. 

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на основании следующего. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25 июля 2023 года между ПАО Сбербанк и С.А. заключен эмиссионный контракт № 40ТКПР23072500274459 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее – Условия), тарифами банка и памяткой держателя банковских карт. 

Во исполнение условий договора заемщику открыт счет №, выдана кредитная карта с возобновляемым лимитом кредита в размере 70000 рублей под 25,4 % годовых.

При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0 % годовых. 

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме общей задолженности по карте, закрытия счета. 

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора. 

За несвоевременное погашение обязательного платежа банк вправе взимать неустойку в размере 36 % годовых от остатка просроченного основанного долга и 36 % годовых от суммы просроченных процентов (пункт 12 Индивидуальных условий договора)

Судом установлено, что банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставил денежные средства заемщику С.А. который воспользовался денежными средствами из предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету. 

ДД.ММ.ГГГГ С.А. умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены. 

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу умершего С.А. наследником по закону первой очереди является ФИО1 (дочь), которая 03 сентября 2024 года обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

В заявлении наследственным имуществом указана квартира № по адресу: 

<

адрес> автомобиль. 

Судом установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ на имя С.А. была зарегистрирована автомашина ВИС 234520-30, 2008 года выпуска, а также право собственности на квартиру № по адресу: 

<

адрес>

В абзаце 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 58 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в абзаце 6 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником по обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечению времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

При установленных обстоятельствах, в силу приведенных норм материального права, учитывая, что кредитные обязательства С.А. не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчик ФИО1, являясь наследником, принявшим наследство, становится должником и несет обязанность по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

Согласно расчету истца задолженность по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту № 40ТКПР23072500274459 от 25 июля 2023 года, по состоянию на 15 ноября 2024 года составляет 84339 рублей 45 копеек, из которых: 14334 рубля 59 копеек – просроченные проценты, 69999 рублей 36 копеек – просроченный основной долг, 05 рублей 50 копеек – неустойка.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности по основной сумме долга, процентам и неустойки, соответствует условиям заключенного договора и требованиям закона. С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верен. 

Определяя стоимость наследственного имущества, суд учитывает кадастровую стоимость квартиры № по адресу: 

<

адрес>, которая на 03 сентября 2024 года составляла 1466554 рубля 88 копеек.

Доказательств иной, приближенной к дате открытия наследства, рыночной стоимости наследственного имущества, сторонами спора суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества является достаточной, для погашения долга заемщика С.А. по кредитной карте в размере 84339 рублей 45 копеек.

При установленных обстоятельствах, руководствуясь вышеуказанными нормами права, установив нарушение исполнения кредитных обязательств, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с наследника заемщика задолженности по кредитному договору заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № 40ТКПР23072500274459) от 25 июля 2023 года за период с 29 февраля 2024 года по 15 ноября 2024 года по состоянию на 15 ноября 2024 года в размере 84339 рублей 45 копеек.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей. 

Учитывая, что требования о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворены, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет входящего в состав наследства имущества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № 40ТКПР23072500274459 от 25 июля 2023 года) в размере 84339 рублей 45 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В.Янчук

Мотивированное решение суда изготовлено 26 марта 2025 года.

Председательствующий А.В.Янчук