Дело № 2-1534/2020

39RS0004-01-2020-00121-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2020 года 

Московский районный суд г. Калининграда в составе: 

председательствующего судьи Нагаевой Т.В.,

при секретаре Орловой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что 07 апреля 2017 г. между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № 0242117620 (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. 

Банк в соответствии с условиями заключенного договора выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 26 августа 2018г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый идентификатор).: №. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 

<

данные изъяты> рубля, из которых: сумма основного долга 

<

данные изъяты> рублей; сумма процентов 

<

данные изъяты> рублей; сумма штрафов 

<

данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 

<

данные изъяты> рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Истец просил взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 05 мая 2018 г. по 26 августа 2018 г. включительно, в размере 174551,05 рублей, госпошлину в размере 4691,02 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что согласен с требованиями истца частично. При заключении договора подписал заявку, анкету и индивидуальные условия договора. Дополнительные условия пользования кредитом до него не были доведены. Кроме того, не была учтена процентная ставка за снятие наличных денежных средств. Ознакомиться со всеми условиями договора возможности у него не было. При получении кредитной карты, был присоединен к договору страхования, но полис страхования ему никто не передал. Платил все исправно, задолженности не было, она образовалась, когда остался без работы в 2018 году. Пытался связаться со страховой компанией, но ничего не получилось. Согласен с основным долгом, но считает, что завешенными проценты, в связи с чем, просит суд снизить их и предоставить рассрочку платежей.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положений ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 07 апреля 2017 года АО «Тинькофф Банк» на основании анкеты - заявления ФИО1, поданной 31 марта 2017 года был заключен договор кредитной карты № 0242117620 (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности до 

<

данные изъяты> рублей, на условиях заключения Универсального договора, указанных в Заявлении-Анкете; Условиях комплексного банковского обслуживания (далее Условия КБО), размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. При этом, ФИО1 понимает и соглашается с тем, что УКБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ. Согласен на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка, при этом понимает, что в этом случае вне зависимости от состояния его здоровья и трудоспособности, обязан исполнять его обязательства перед АО «Тинькофф Банк» в полном объем и в установленные договором сроки( л.д.45).

Заемщик уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 

<

данные изъяты> рублей для с совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 

<

данные изъяты>% годовых; при погашении кредита минимальными платежами - 

<

данные изъяты>% годовых. Согласно Заявлению-Анкете ФИО1 с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифными и полученными им индивидуальными условиями Договора ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать. Просил заключить с ним кредитный договор и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план ТП 7.27 (л.д.45 оборот), № договора 0242117620, карта №. То есть до заключения договора ответчик получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых банком услугах, которая содержится в Общих условиях и тарифах по кредитной карте. 

Согласно Тарифам (л.д.48 оборот) Лимит задолженности до 

<

данные изъяты> руб., беспроцентный период до 55 дней 

<

данные изъяты> % годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 

<

данные изъяты> % годовых, годовая плата за обслуживание основной кредитной карты-

<

данные изъяты> руб.; комиссия за операции получения денежных средств наличными, как и за совершение расходных операций с использованием Кредитной карты в других кредитных организациях, а также в приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка – 

<

данные изъяты> % плюс 

<

данные изъяты> руб. Плата за предоставление СМС услуги – 

<

данные изъяты> руб., а также предусмотрены штрафы за неуплату минимального платежа, неустойки, плата за включение в программу страховой защиты. 

Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка (л.д.55) банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка. 

В связи с систематическим неисполнением своих обязательств по договору, так как ответчик неоднократно допускал просрочку минимального платежа, Банк расторг договор с 26 августа 2018 года, путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета с требованием о погашении образовавшейся задолженности (почтовый идентификатор №) (л.д.13). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Согласно представленному расчету задолженности по договору кредитной линии у ответчика образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб. за период с 05 мая 2018 года по 26 августа 2018 года, в том числе основной долг - 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей; штрафные проценты 

<

данные изъяты> рублей.

Учитывая, что ответчик не исполнил своих обязательств по договору кредитной карты, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Довод стороны ответчика о том, что дополнительные условия пользования кредитом до него не были доведены, не была учтена процентная ставка за снятие наличных денежных средств и ознакомиться со всеми условиями договора возможности у него не было, несостоятелен, так как опровергается вышеуказанными документами. Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера процентов, заявленных истцом к взысканию на общую сумму 

<

данные изъяты> рублей, отсутствуют. 

Оснований для предоставления рассрочки платежа также не имеется, так как согласно статьи 434 Гражданского процессуального кодекса РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 Гражданского процессуального кодекса.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 

<

данные изъяты> рублей, уплаченная истцом при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями ( л.д.7,8).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0242117620 от 17.04.2017 года за период с 05 мая 2018 года по 26 августа 2018 года включительно в размере 174 551,05 рублей, из которых: 139826,09 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 32 364,96 рублей – просроченные проценты; 2360,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины 4691,02 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 июля 2020 года. 

Судья подпись