24RS0060-01-2023-000471-62 

гражданское дело № 2-15/2024

Р Е Ш Е Н И Е

 (заочное)

Именем Российской Федерации

г.Бородино 15 января 2024 года

Бородинский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего - судьи Фоменко А.А.,

при секретаре Табакаевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (АО) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

«Газпромбанк» (АО) в лице филиала «Восточно-Сибирский» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 01.02.2019 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк выдал заемщику карту, а клиент получил право на кредитование своего счета (предоставление кредита в форме овердрафт) на следующих условиях: сумма кредитного лимита – 67000 рублей, срок предоставления кредита – до 19.12.2019, процентная ставка за пользование денежными средствами – 23,9 % годовых, размер неустойки – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, обязательный платеж, подлежащий уплате в течение расчетного периода включает: сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на последний день предыдущего расчетного периода, сумму процентов, начисленных на последний день предыдущего расчетного периода (при наличии).

В период с 08.02.2019 заемщик периодически пользовался кредитными средствами, обязательства по погашению кредитных средств и начисленных процентов исполнялись заемщиком не регулярно, с нарушением установленного порядка, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 18.09.2023 в размере 167126,85 рублей, из которых просроченная задолженность по кредиту - 143482,02 рубля, задолженность по просроченным процентам – 15706,08 рублей, неустойки, начисленных на сумму не возвращенного в срок кредита – 6575,26 рублей, неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов – 1363,49 рубля.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником является сын ФИО1 – ФИО2

Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1, в том числе с ФИО2 задолженность по кредитному договору 167126,85 рублей, взыскать за счет наследственного имущества пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 19.09.2023 по дату вступления решения в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10542,52 рубля.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В силу ст.167, 233 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Исходя из положений статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Из разъяснений, данных в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, 01.02.2019 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> Банк выдал заемщику карту, в соответствии с условиями заявления клиент получил право на кредитование своего счета (предоставление кредита в форме овердрафт) на следующих условиях: сумма кредитного лимита – 67000 рублей, срок предоставления кредита – до 19.12.2019, процентная ставка за пользование денежными средствами – 23,9% годовых, размер неустойки – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, обязательный платеж, подлежащий уплате в течение расчетного периода включает: сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на последний день предыдущего расчетного периода, сумму процентов, начисленных на последний день предыдущего расчетного периода (при наличии).

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в виде неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Условия кредитного договора сторонами согласованы путем подписания индивидуальных условий по договору потребительского кредита от 01.02.2019 №

В период с 08.02.2019 заемщик периодически пользовался кредитными средствами, обязательства по погашению кредитных средств и начисленных процентов исполнялись заемщиком не регулярно, с нарушением установленного порядка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-БА № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 18.09.2023 задолженность составила 167126,85 рублей, из которых просроченная задолженность по кредиту - 143482,02 рубля, задолженность по просроченным процентам – 15706,08 рублей, неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита – 6575,26 рублей, неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов – 1363,49 рубля.

Расчет задолженности проверен судом и признан обоснованным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, положениями действующего законодательства, а также внесенных заемщиком платежей.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе, неустойкой, залогом. Заемщик с условиями заключенного с ним договора был согласен, о чем свидетельствуют его подпись по сделке, возложенные обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Принимая во внимание, что судом установлено существенное нарушение условий кредитного договора, суд считает, что в судебном заседании установлен факт неисполнения заемщиком возложенных обязательств, находит возможным согласиться с представленным истцом расчетом задолженности, процентов (так как он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и внесенных заемщиком платежей.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон в случае, если другая сторона существенным образом нарушила договор. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение условий договора обязательства по кредитным договорам исполнялись ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности. Такое нарушение условий кредитного договора суд признает его существенным нарушением, в связи, с чем кредитный договоры № от 01.02.2019 заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 надлежит расторгнуть.

Из материалов наследственного дела № наследодателя ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником, принявшим наследство, является сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество состоит из: недополученной пенсии в сумме 12485,20 рублей, автомобиля Toyota Corolla, государственный регистрационный знак № квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость 1105615,40 рублей), ? доли земельного участка по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость 197332,43 рубля).

Кадастровая стоимость объектов недвижимого имущества участниками процесса не оспаривалась.

Согласно ответам АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО Банк ВТБ, АО АИКБ «Енисейский объединенный банк», АО «Тинькофф Банк» ФИО1 клиентом Банка не является, лицевых и иных счетов в Банке не имеет, в том числе закрытых.

ПАО Сбербанк представил информацию, согласно которой на имя ФИО1 в банке открыты семь счетов, остаток денежных средств на которых на дату смерти в общей сумме составил 959,97 рублей.

Согласно ответу ОГИБДД МО МВД России «Бородинский» на имя ФИО1 был зарегистрированы автомобиль Toyota Corolla, 2000 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***>, регистрация прекращена 19.11.2022 в связи с наличием сведений о смерти владельца.

Пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании" содержит разъяснение, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, кредитные обязательства ФИО1 неразрывно не связаны с ее личностью, эти обязательства не прекращаются ее смертью, а переходят в порядке наследования и продолжаются. ФИО2 являясь наследником, принявшим наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и по уплате процентов, начисленных после смерти заемщика.

Вместе с тем, при определении подлежащей взысканию с наследника задолженности суд считает подлежащим исключению период начисления неустойки как по основному долгу, так и по процентам за шесть месяцев после открытия наследства с 06.11.2022 по 06.05.2023, что соответствует разъяснениям, изложенным в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании".

Таким образом, неустойка по основному долгу, начисленная на 30.04.2023 в размере 129 рублей, на 02.05.2023 в размере 8,60 рублей подлежит исключению, размер неустойки, подлежащий взысканию, составляет: 6575,26 – 129 – 8,60 =6437,66 рублей.

Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленная на 30.04.2023 в размере 30,90 рублей, на 02.05.2023 в размере 2,06 рубля подлежит исключению, размер неустойки, подлежащий взысканию, составляет: 1363,49 – 30,90 – 2,06 = 1330,53 рублей.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что общая стоимость принятого ФИО2 наследственного имущества превышает размер долговых обязательств наследодателя ФИО1 по рассматриваемому кредитному договору, размер которых составил 166956,29 рублей.

Оснований для освобождения наследника ФИО2 от исполнения обязательств по кредитному договору из материалов дела не усматривается.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 01.02.2019 в размере 166956,29 рублей.

На основании ст.ст.809, 811 ГК РФ подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день неисполнения обязательств, начисляемой с 19.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом данных положений суд считает необходимым взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10539,13 рублей пропорционально удовлетворенной части исковых требований (6000 рублей за требование о расторжении кредитного договора и 4539,13 рублей за требование о взыскании задолженности).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.02.2019, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в порядке наследования долга в пределах суммы принятого наследственного имущества с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (АО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору в размере 166956,29 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 10539,13 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (АО) (№) пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 19.09.2023 по дату вступления решения в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - судья А.А.Фоменко

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2024 года