52RS0053-01-2019-000590-88 Дело № 2-11/2020г. 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

13 января 2020 года г.Урень

Уренский районный суд Нижегородской области в составе 

председательствующего судьи Крутовой О.В.

при секретаре Корягиной О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа и взыскании членских взносов, и по встречным искам ФИО2, ФИО3 к Кредитному потребительскому кооперативу «Илма-кредит» о признании договоров поручительства недействительными 

УСТАНОВИЛ:

КПК «Илма-кредит» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа и взыскании членских взносов, указывая, что 08.06.2016г. между КПК «Илма-кредит» и ФИО1 заключен Договор займа № от 08 июня 2016г. на сумму 200 000 рублей, срок возврата до 08.06.2018г. (п.1 договора). Выдача денежных средств по договору займа оформлялась распиской от 08.06.2016г., в соответствии с которой Заемщику были переданы денежные средства в размере 200000 рублей.

Указанный договор займа является возмездным и плата за пользование заемными денежными средствами составляет 20% в год (п.4 договора). В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета 20% от общей суммы долга в день. Пени начисляются за каждый день просрочки. Договорная неустойка соответствует п.21 статьи 5 ФЗ №353 от 21.12.13г. «О потребительском кредите (займе)». Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование денежными средствами. Пункт 6 договора займа устанавливает порядок возврата денежных средств заемщиком – аннуитетными платежами каждый месяц.

Договорная неустойка соответствует п.21 статьи 5 ФЗ №353 от 21.12.13г. «О потребительском кредите (займе)». Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование денежными средствами. Пункт 6 договора займа устанавливает порядок возврата денежных средств заемщиком – аннуитетными платежами каждый месяц.

В целях обеспечения исполнения денежных обязательств Должника кооперативом был заключен договор поручительства с ФИО3, ФИО2

В соответствии с договором поручительства поручитель берет на себя обязанность погасить неуплаченную пайщиком задолженность, как в части займа, так и по компенсационным взносам, членским взносам и иным платежам. Права и обязанности поручителя производны от прав пайщика.

В период действия договора займа Заемщик его условия не выполнил, в связи с чем, у него перед Кооперативом образовалась задолженность.

Требования п.2 ст.811 РФ, а также п.2 и п.3 ст.14 ФЗ №353 от 21.12.13г. «О потребительском кредите (займе)» устанавливают, что при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщику была направлена претензия о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. Однако до настоящего времени денежные средства Кооперативу не поступали.

Сумма задолженности Заемщика по Договору займа № от 08 июня 2016г. за период с 08.06.2016г. по 02.10.2019г. составляет 197438 рублей, в том числе: сумма основного долга – 123787рубля, проценты - 53792 рубля, пени- 19859 рублей.

Уставом КПК «Илма-кредит» предусмотрена обязанность пайщика уплатить за пользованием займом проценты, уплатить за несвоевременный возврат суммы займа пени, а также вносить членские взносы в порядке, предусмотренном Уставом кооператива и иными документами, регулирующими его деятельность.

При вступлении в состав пайщиков кооператива 08.06.2016г. Ответчиком написано заявление и, соответственно он обязался соблюдать действующее законодательство и все внутренние документы кооператива.

Требования ст.9 Устава Кооператива, Положения о членстве в кооперативе, п.1,2,6 Уведомления о применении обязанностей пайщика устанавливают, что при вступлении в Кооператив и в период членства пайщик обязан вносить следующие взносы в целях обеспечения деятельности Кооператива:

Вступительный взнос – единовременно вносимый пайщиком при вступлении в Кооператив взнос в размере 10 рублей.

Минимальный паевый взнос – денежные средства, передаваемые пайщиком в собственность кооператива для осуществления уставной деятельности и для формирования паенакопления этого пайщика, в размере 10 рублей.

Членские взносы- денежные средства, вносимые пайщиком независимо от существования договора займа (договора о принятии личных сбережений), размер которых основан на имущественном и социальном положении гражданина, уровня его доходов и расходов, деловой репутации, степени добросовестности в выполнении обязательств, наличия/отсутствия судебных споров, просроченной задолженности. Величина членского взноса для Заемщика была определена индивидуально и составила 263,6 в день.

У Заемщика в связи с членством в Кооперативе возникли обязательства по внесению членских взносов, от выполнения которых он уклоняется. Сроки внесения членских взносов определены п.10 Уведомления и составляют 30 дней с даты окончания отчетного месяца.

За нарушение сроков внесения членских взносов Уведомлением о применении обязанностей пайщика предусмотрена ответственность в виде пеней из расчета 0,5 % от суммы задолженности (п.10 Уведомления и п.3.11 Положения о членстве Кооператива).

Задолженность Заемщика по уплате членских взносов за период с 08.06.2016г. по 02.10.2019г. составляет 168848 рублей 76 копеек, пени за нарушение сроков их внесения составляет 222 640 рублей 76 копеек.

На основании изложенного, Истец просит: 

Взыскать солидарно с заемщика ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по договору займа № от 08.06.2016г. в размере 197438 рублей за период с 08.06.2016г. по 02.10.2019г., в том числе: сумма основного долга – 123787 рублей, проценты – 53792 рубля, неустойка – 19859 рублей; задолженность по внесении членских взносов в размере 391489 рублей 52 копейки, в том числе задолженность по уплате членских взносов – 168848 рублей 76 копеек, пени – 222640 рублей 76 копеек; государственную пошлину в размере 9089 рублей 28 копеек, расходы по оплате юридических услуг – 4000 рублей.

ФИО2 обратилась со встречным иском к Кредитному потребительскому кооперативу «Илма-кредит» о признании договора поручительства недействительным, ссылаясь на то, что по просьбе ФИО4 ею в июне 2016 года был подписан договор поручительства по взятому ею потребительскому кредиту. Как оказалось. ФИО1 заключила договор займа обязанностью уплаты, кроме процентов по займу и пени за несвоевременную уплату, еще членского взноса в размере 7908 руб. ежемесячно, 263 руб.60 коп. в день. Каким образом рассчитан членский взнос никаким документом не объясняется, его размер завышен. Не ясно, являлась ли ФИО1 на день получения займа членом-пайщиком, отсутствуют доказательства выдачи книжки пайщика и факт ее получения, свидетельство о членстве в кооперативе. Договор займа ограничен двухгодичным сроком действия до 08.06.2018 г., как указано в графике платежей. Следовательно, задолженность и начисления по членским взносам ограничивается данным пределом до 08.06.2018 г. Иное не предусмотрено. Согласно п.9.1 Устава кооператива обязанность по уплате членских взносов должны нести именно члены-пайщики, а не поручители. Договор поручительства в части п.1.2 был непонятен, текст написан нечитаемым шрифтом, слишком мелким, чтобы что-то уяснить при подписании договора. Договор займа, заключенный с ФИО1 носит коммерческий характер, направлен на систематическое получение прибыли, не соответствует уставной деятельности, противоречит закону «О кредитной кооперации», что свидетельствует о заключении сделки в нарушение норм закона. Договор поручительства заключен сроком на 49 лет, учитывая возраст ФИО2 (60 лет), такой срок действия договора нереален. С учетом уточнения, ФИО2 просит признать договор поручительства от 08.06.2016 г., заключенный с КПК «Илма-кредит» недействительным (ничтожным), как не соответствующий требованиям закона.

ФИО3 обратилась со встречным иском к Кредитному потребительскому кооперативу «Илма-кредит» о признании договора поручительства недействительным, ссылаясь на то, что исковые требования вытекают из членства ФИО1 в потребительском кооперативе, касаются только ее. Не предоставлено документов, подтверждающих, что ФИО1 являлась членом кооператива. Факт подачи заявления не порождает членства в кооперативе. Членская книжка не выдавалась. ФИО1 никогда не осуществляла своих прав пайщика, не участвовала ни в одном общем собрании членов потребительского кооператива, не получала уведомлений о созыве общего собрания, поэтому ее нельзя признать членом кооператива. Договор займа, заключенный с ФИО1 носит коммерческий характер, направлен на систематическое получение прибыли, не соответствует уставной деятельности, противоречит закону «О кредитной кооперации», что свидетельствует о заключении сделки в нарушение норм закона. Договор поручительства заключен сроком на 49 лет, учитывая возраст ФИО3 (60 лет), такой срок действия договора нереален. С учетом уточнения, ФИО3 просит признать договор поручительства от 08.06.2016 г., заключенный с КПК «Илма-кредит» недействительным (ничтожным), как не соответствующий требованиям закона.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) КПК «Илма-кредит» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. В предоставленном письменном заявлении требования КПК «Илма-кредит» поддерживает, со встречными исковыми требованиями не согласен, считает, что срок исковой давности ими на пропущен, т.к. по спору выносился судебный приказ, и после его отмены 10.09.2019 г., срок увеличился до 6 месяцев, в суд истец обратился 27.09.2019 г. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично. Показала, что она, действительно, брала кредит в КПК «Илма-кредит». Документы подписывала, не читая. То, что она вступила в члены-пайщики кооператива, ей не объяснили, ввели в заблуждение. Она уплатила 10 рублей, но как ей объяснили, что это формальность, чтобы выдать кредит как члену общества. Заявление о вступлении в члены кооператива подписано ею. Она согласна с суммой займа. Не согласна с задолженностью по уплате членских взносов и пени, размер которых считает чрезмерно завышенным. Просит снизить размер неустойки по членским взносам.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО5, допущенный к участию в деле по заявлению ответчика, пояснил, что при заключении договора займа с ФИО1 не был согласован размер членских взносов. В графике платежей членские взносы отдельно не выделены. При внесении платежей денежные средства кооперативом распределялись в нарушение требований закона. При заключении договора займа ФИО1 ввели в заблуждение. В действиях истца имеется злоупотребление правом в соответствии со ст.10 ГК РФ, в графике платежей намеренно не указано о членских взносах. Неустойка по членским взносам чрезмерно завышена. В случае удовлетворения исковых требований просит снизить до минимально возможного размера.

Ответчики (истцы по встречному иску) ФИО3 и ФИО2 с иском не согласны. Считают, что они не должна отвечать по обязательствам ФИО1 

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Статьей 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" установлено, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

По смыслу ст. 13 упомянутого Федерального закона член кредитного кооператива (пайщик) обязан, в частности, своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Согласно статьям 1, 3 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Статьей 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" установлено, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

По смыслу статьи 13 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" член кредитного кооператива (пайщик) обязан, в частности, своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Установлено, 08.06.2016 года был заключен договор займа № от 08.06.2016г. между КПК «Илма-кредит» и ФИО1, согласно которого КПК «Илма-кредит» выдал ФИО1 200000 руб. под 20 % годовых за пользование займом сроком до 08.06.2018 г. 

П.12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки 20% годовых, рассчитанной от суммы неисполненного обязательства.

В период действия договора займа Заемщик его условия не выполнил, долг по займу в установленный срок не возвратил, в связи с чем, у него перед Кооперативом образовалась задолженность.

С условиями договора займа ответчик был ознакомлен под роспись. 

График погашения долга определен сторонами с условием ежемесячного погашения задолженности, подписан истцом и ответчиком.

Однако, заемщик своих обязательств по договору займа не исполнил, в установленные сроки и своевременно платежи не вносил. Должнику были направлены претензии с требованием о полном возврате долга, однако долг до настоящего времени не погашен.

В целях обеспечения исполнения денежных обязательств Должника кооперативом 08.06.2016г. были заключены договоры поручительства с ФИО3 и ФИО2

В соответствии с договором поручительства, поручитель берет на себя обязанность погасить неуплаченную пайщиком задолженность как в части займа, так и по компенсационным взносам, членским взносам и иным платежам. Права и обязанности поручителя производны от прав пайщика.

В соответствии со ст.322 ГК РФ -1. Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст.361 ГК РФ - 1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст.363 ГПК РФ - 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Суд считает, что исковые требования КПК «Илма» о взыскании долга по договору займа подлежат частичному удовлетворению.

Общая сумма задолженности ФИО1 по договору займа № от 08.06.2016 г. составляет в сумме 161643 рублей 20 коп., в том числе: задолженность по договору займа 123787 рублей, неустойка 19859 рублей, также проценты, с учетом удержания с каждого из ответчиков по судебному приказу от 07.11.2018 (отменен 05.09.2019) которые не учтены истцом при расчете задолженности в сумме.: 53792 рубля - 35794 рубля 80 коп. = 17997 руб.20 коп.

В соответствии со ст.5 п.20 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст.319 ГК РФ - Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Сторонами договора займа согласованы условия по распределению внесенных платежей, что отражено в уведомлении о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива, положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса от 08.06.2016 г. (п.5 абз.2) : Вносимые пайщиком в Кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь – на погашение иных денежных обязательств пайщика перед Кооперативом. 

Исходя из указанного, суд находит расчет задолженности истца верным (с учетом уменьшения суммы долга ввиду оплаты денежных средств по судебному приказу), и не соглашается с доводами истца о неправильном распределении истцом поступивших от ответчиков денежных средств и с представленным контррасчетом. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводам, что имеются основания для взыскания с ответчиков в пользу истца КПК «Илма-кредит» солидарно задолженности по основному долгу, процентам на него и неустойки, поскольку ФИО1 ненадлежащим образом выполняла условия договора займа, допустила задолженность, поэтому должна вместе с поручителями солидарно нести материальную ответственность перед КПК «Илма».

Кроме того, в обязанность ФИО1, как члена кооператива, входит уплата членских взносов в размере 263,6 в день п.18 договора займа и п.6 Уведомления о применении обязанностей пайщика, что подтверждается также выпиской из Решения Правления КПК «Илма-кредит» от 08.06.2016 г.

Согласно п.10 данного уведомления, пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течении 30 календарных дней, следующего за отчетным. В случае нарушения установленного срока, пайщик уплачиваете Кооперативу пени из расчета 0,5% в день от суммы долга. 

Уставом КПК "Илма-кредит" предусмотрена обязанность пайщика уплатить за пользование займом проценты, уплатить за несвоевременный возврат суммы займа пени, а также вносить членские взносы в порядке, предусмотренном Уставом кооператива и иными внутренними документами кооператива, регулирующими его деятельность.

08.06.2016 г. ФИО1 было написано заявление о вступлении в состав пайщиков КПК «Илма».

Правлением КПК «Илма» было вынесено решение 08.06.2016г. о принятии ее в члены кооператива с 08.06.2016 г.

Согласно ст.9 Устава Кооператива при вступлении в Кооператив и в период членства пайщик обязан вносить следующие взносы в целях обеспечения деятельности Кооператива:

Вступительный взнос – единовременно вносимый пайщиком при вступлении в Кооператив в размере 10 рублей.

Минимальный паевой взнос – денежные средства, передаваемые пайщиком в собственность кооператива для осуществления уставной деятельности и для формирования паенакопления этого пайщика, в размере 10 рублей.

Членские взносы – денежные средства, вносимые пайщиком независимо от существования договора займа (договора о принятии личных сбережений), размер которых основании на имущественном и социальном положении гражданина, уровня его доходов и расходов, деловой репутации, степени добросовестности в выполнении обязательств, наличия/отсутствия судебных споров, просроченной задолженности. Величина членского взноса для Заемщика была определена индивидуально и составила 263,6 рубля в день.

Положением о членстве в Кооперативе установлены следующие требования в части уплаты пайщиком членских взносов.

Пункт 2.2.2 – пайщики Кооператива обязаны, в том числе, вносить обязательные, добровольные паевые и членские взносы в порядке и размерах, установленными внутренним Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива.

Пункт 3.6. - членские взносы вносятся пайщиками на покрытие сетных расходов, в соответствии с их утвержденными назначениями и лимитами. Вносимые пайщиками членские взносы являются основным источником сметных поступлений, направляемых на содержание Кооператива в процессе осуществления ими уставной деятельности.

В кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах Кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа.

Пункт 3.8 – Членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи.

Аналогичные положения в части уплаты пайщиками Кооператива членских взносов закреплены в Положении о порядке предоставления займов пайщикам Кооператива (Кредитная политика) (пункт 3.7).

В соответствии со ст.6 ч.1 п.п.1 ФЗ «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ» - Кредитный кооператив не вправе:1) предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками)»

В соответствии со ст.11 указанного закона - 1. Членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица.

2. Заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива.

3. Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

Установлено, что ФИО1 добровольно вступила в КПК «Илма», о чем 08.06.2016г. подала соответствующее заявление, что сама подтвердила в судебном заседании, а также то, что уплатила первоначальный взнос в размере 10 рублей, поэтому ей, как члену-пайщику, был выдан займ. 

Согласно п.2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной помощи» член кооператива (пайщик) обязан в том числе:

- соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива;

- своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы;

- исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Поскольку ФИО1 с 08.06.2016г. стала являться членом КПК «Илма», то с этого момента на нее возложена обязанность соблюдать действующее законодательство и все внутренние положения кооператива. 

Исходя из указанных норм закона, исковые требования КПК «Илма» о взыскании членских взносов и неустойки на них подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.10 ГК РФ - 1. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. 2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Каких-либо оснований полагать, что истец КПК «Илма-кредит» при заключении договора займа с ФИО1 и включении ее в члены кооператива «Илма-кредит» действовал в нарушение ст.10 ГК РФ, т.е. допустил злоупотребление правом, не имеется. Также не предоставлено доказательств того, что она была введена в заблуждение. 

В соответствии со ст.166 ГК РФ - 1. Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст.167 ГК РФ - 1. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст.168 ГК РФ - 2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Каких-либо оснований для признания договоров поручительства, заключенных со ФИО2 и ФИО3, недействительными (ничтожными) судом не установлено. Данные договора заключены в соответствии с действующим законодательством, содержат все существенные условия, заключены в установленной форме. При заключении договоров поручительства между КПК «Илма-кредит» и поручителями было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствует подписи ФИО2 и ФИО3 в договорах поручительства. Поручители выразили свое согласие на солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником ФИО1 обязательств по договору потребительского займа N 12316/142 от 08 июня 2016 г., сторонами которого выступают в качестве займодавца КПК «Илма-кредит» и заемщик ФИО1 

При заключении договора поручительства его стороны действуют на свой страх и риск, вследствие чего обязанность оценки степени риска заключения договора поручительства, который заключается в обеспечении возврата кредита заемщиком, лежала в равной мере и на поручителях, которые, имели возможность для осуществления такой оценки.

Договорами поручительства от 08.06.2016 г. предусмотрена солидарная ответственность поручителей по обязательствам заемщика, в том числе, по уплате членских взносов и ответственность за нарушение данных обязательств

При таких обстоятельствах суд приходит к выводам, что имеются основания для взыскания с ФИО1 и поручителей ФИО2, ФИО3 задолженности, поскольку ФИО1 ненадлежащим образом выполняла обязанности члена-пайщика по внесению членских взносов, допустила задолженность, поэтому должник ФИО1 и поручители по договору ФИО2, ФИО3 должны нести солидарную материальную ответственность перед КПК «Илма-кредит» по членским взносам и неустойки. 

Расчет долга по членским взносам и начисленной на них неустойки, предоставленный истцом, судом проверен, суд с ним соглашается.

Судом также не принимается во внимание расчет ответчиков, поскольку он не соответствует условиям договора. Членский взнос установлен в конкретной сумме – 263 руб.60 коп. в день, поэтому не может быть уменьшен, как полагает ответчик.

Исходя из указанного, необходимо взыскать задолженность по членским взносам в сумме 168848 рублей 76 копеек, а также неустойку с учетом нижеследующего. 

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

По ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, размер подлежащей уплате неустойки по договору займа определен соглашением сторон.

Как следует из материалов дела, размер подлежащей уплате неустойки по договору займа определен соглашением сторон - 0,5% в день от суммы долга.

Согласно ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Граждане свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного суда РФ № 7 от 24.03.2016 г. «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности нарушения обязательств» :

69. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

70. По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

71. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд считает необходимым уменьшить размер неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ до 20000 рублей, поскольку именно такой размер необходим для реализации права займодавца на восстановление нарушенного права, при этом принимаются во внимание чрезмерно высокий размер неустойки, период просрочки, за которую начислены пени, размер задолженности, поскольку снижение размера неустойки будет способствовать противодействию неосновательному обогащению одной из сторон - истца за счет разорения другой – ответчика, соответствовать гражданско-правовым принципам равенства и баланса интересов сторон, принципу соответствия между тяжестью правонарушения и суровостью наказания и отвечать ее компенсационной природе как меры ответственности. Предусмотренная неустойка не является для истца существенным источником дохода, а проценты, взыскиваемые займодавцем за предоставленную заемщику денежную сумму по договору займа, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении к данному спору срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору займа и по членским взносам за период с 08.06.2016 г. по 29.10.2016 г.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ - Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ - 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.199 ГК РФ - 1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. 2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.204 ГК РФ -1. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Пленума ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ, СВЯЗАННЫХ С ПРИМЕНЕНИЕМ НОРМ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОБ ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ» следует, что:

17. В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

18. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Установлено, что 07.11.2018 г. мировым судьей судебного участка № 1 г.Петрозаводска Республики Карелия был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 и ФИО3 в пользу КПК «Илма-кредит» задолженности по договору займа № от 08.06.2016 г. и членских взносов, который определением от 05.09.2019 г. отменен. В суд КПК «Илма-кредит» обратился 23.10.2019 г.

Поэтому, исходя из вышеуказанных норм права, срок исковой давности по требованиям истца за период с 08.06.2016 г. по 29.10.2016 г. не пропущен.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины суд относит на ответчиков и взыскивает их в пользу истца соразмерно удовлетворенным требованиям – 93,92%, в долевом порядке.

Истцом заявлены требования о возмещении расходов на оплату юридических услуг в сумме 4000 руб.

В материалах дела имеется агентский договор от 01.06.2019г., заключенный между Кредитным потребительским кооперативом «Илма-кредит» и Обществом с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма». Согласно выписки из Акта выполненных работ от 02.10.2019г. по Агентскому договору ООО «Коллекторское агентство «Илма» выполнило работы по изучению комплекта документов по договору займа № от 08.06.2016г. ФИО1, изучению внутренней документации Кооператива, консультация, составление и подача заявления о выдаче судебного приказа, а КПК «Илма» оплатило работы стоимостью 4000 рублей.

Однако, каких-либо доказательств участия ООО «Коллекторское агентство «Илма» по данному гражданскому делу суду не предоставлено.

Исковое заявление в суд подано представителем ООО «Коллекторское агентство «Илма» ФИО6, действующей на основании доверенности от 19.06.2019г., выданной КПК «Илма», в судебных заседаниях представитель ООО «Коллекторское агентство «Илма» не участвовал, поэтому оснований для взыскания с ответчиков заявленных в иске расходов на юридические услуги не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа и взыскании членских взносов удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит»:

- задолженность по договору займа № от 08.06.2016г. за период с 08.06.2016г. по 02.10.2019г. в сумме 179440 рублей 80 коп., в том числе: сумма основного долга – 123787 рублей, проценты – 35794 рубля 80 коп., неустойка – 19859 рублей; 

- задолженность за период с 08.06.2016г. по 02.10.2019г. по уплате членских взносов – 168848 рублей 76 копеек, пени – 20000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2937 рублей 06 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2937 рублей 06 коп.

Взыскать со ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2937 рублей 06 коп.

В удовлетворении иска Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании процентов по договору займа в сумме 17997 руб.20 коп., пени по членским взносам в размере 202640 рублей 76 копеек, расходов по оплате юридических услуг 4000 руб., расходов по оплате государственной пошлины 278 руб.13коп. – отказать.

В удовлетворении иска ФИО2 к Кредитному потребительскому кооперативу «Илма-кредит» о признании договора поручительства недействительными – отказать.

В удовлетворении иска ФИО3 к Кредитному потребительскому кооперативу «Илма-кредит» о признании договора поручительства недействительными – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месячного срока со дня изготовления решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Уренский районный суд.

Судья: О.В.Крутова

Мотивированное решение составлено 17 января 2020 года.

Судья: О.В.Крутова