Дело №2-1248/2023

74RS0013-01-2023-001470-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 октября 2023 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Селецкой Е.П., при секретаре судебного заседания Целищевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «БРС», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному Договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 44548,45 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 536,00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Индивидуальных условиях, Условиях по банковским картам «Русский стандарт» (общие условия), Тарифах по банковским картам «Русский стандарт», в рамках которого клиент просил банк предоставить в пользование банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет для осуществления операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № содержится 2 оферты: - на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, - на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. Карта ответчиком активирована ДД.ММ.ГГГГ при личном обращении в Банк. С использованием карты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за счет кредитных средств были совершены расходные операции (приобретение товара, перевод и снятие наличных средств), что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно Условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность. А именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и Тарифам по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком- выставлением Заключительного счета-выписки. Банк сформировал Заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в размере 44 548,45 рублей и сроке ее погашения до ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. 

Истец просит суд взыскать с наследников умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества умершего ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 44548,45 рублей и расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «БРС» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом.

Определением Верхнеуральского районного суда 

<

адрес> в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершего заемщика – ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании представила письменное заявление, в котором просит о применении срока исковой давности к заявленным истцом исковым требованиям, в удовлетворении иска отказать полностью.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Заслушав ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт » не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ФИО1 счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте №. Карта ответчиком активирована ДД.ММ.ГГГГ при личном обращении в Банк. С использованием карты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за счет кредитных средств были совершены расходные операции (приобретение товара, перевод и снятие наличных средств), что подтверждается выпиской по счету карты, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Между тем, в период пользования кредитом, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному Договору не исполнял надлежащим образом, платежи в погашение кредита не вносил, что подтверждается Выпиской по счёту, расчётом задолженности (л.д.9-13).

ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, актовая запись №, составленным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации Верхнеуральского муниципального района 

<

адрес>.

На дату смерти Заёмщика ФИО1 обязательство последнего перед Банком в полном объёме исполнено не было, в результате чего образовалась задолженность.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом, смерть Заёмщика, в соответствии со ст.418 Гражданского кодекса РФ, не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.58, п.59, п.60), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из информации, представленной нотариусом нотариального округа Верхнеуральского муниципального района 

<

адрес> ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №, после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Наследником по закону является супруга ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.Наследственная масса состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>; денежные вклады с причитающимися процентами; ? долю автомобиля в праве собственности марки ВАЗ 21061, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. 

Свидетельства о праве на наследство выданы.

Таким образом, ответчик является наследником первой очереди после смерти ФИО1 и приняла его в установленном законом порядке. 

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст.1114 Гражданского кодекса РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина. 

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Положениями ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком сведения, представленные нотариусом нотариального округа Верхнеуральского муниципального района 

<

адрес> ФИО2, не опровергнуты, ходатайство о назначении экспертизы с целью определения рыночной стоимости наследуемого имущества стороной ответчиков не заявлялось.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Суд считает, что на наследнике Заёмщика ФИО1 лежит обязанность по возмещению кредитору долгов наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Как следует из представленного Банком расчёта, задолженность по кредитному Договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 44 548,45 рублей. (л.д.9).

Представленный истцом расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиками не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.

Учитывая, что образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании задолженности в судебном порядке являются законными и обоснованными.

В то же время, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, которое по мнению суда подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом на основании ст.201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ч.3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьёй 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Статьёй 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года), также указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса РФ, суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты путём внесения ежемесячных платежей. 

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты Заёмщиком, а затем наследниками каждого ежемесячного платежа. 

С настоящим исковым заявлением АО «БРС» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым конвертом (л.д.34), в связи с чем Банк вправе требовать взыскания с ответчиков задолженности по Кредитному договору в пределах трёхлетнего срока исковой давности с момента обращения в суд, то есть исковая давность распространяется на платежи, подлежащие уплате в период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах, исходя из вышеизложенного, учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, периодичности внесения платежей по Кредитному договору, а также, принимая во внимание дату обращения Банка в суд – ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен.

Также, суд учитывает и тот факт, что при жизни ответчика истец не обращался в суд за защитой нарушенного права о котором истцу было известно, поскольку в ДД.ММ.ГГГГ году истцом было выставлено ответчику ФИО1 Заключительное требование о возврате задолженности по кредитному договору с указанием срока возврата долга до ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 25) 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска АО «Банк Русский Стандарт» к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в связи с истечением срока исковой давности к предъявляемым исковым требованиям.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку судом отказано АО «Банк Русский Стандарт» во взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, то не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 1536 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № с наследника умершего заемщика ФИО1 – ФИО3, отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента вынесения решения через Верхнеуральский районный суд. 

Председательствующий Е.П. Селецкая