УИД № 44RS0026-01-2023-001543-88

Дело № 2-132/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2024 года 

Димитровский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Криулиной О.А.

при секретаре Прохоровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о расторжении договора дистанционного потребительского займа, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, процентов по день расторжения договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ООО МФК «КЭШДРАЙВ» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что 01.07.2022 ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 заключили договор дистанционного потребительского займа №. В соответствии с п. 1 договора займа истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 200000 руб., ответчик обязался вернуть заем в срок до 01.07.2027 и уплатить проценты за пользование займом в размере 75% годовых от суммы текущей задолженности путем внесения ежемесячных платежей в размере 12838 руб. Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства на банковскую карту заемщика, что подтверждается банковским ордером от 01.07.2022. Согласно п. 10 договора займа заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог транспортное средство 

<

данные изъяты>, 2014 года выпуска, VIV №. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 04.07.2022 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты. 16.10.2023 истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа. По настоящее время указанное требование ответчиком не исполнено. Сумма задолженности по состоянию на 21.11.2023 (включительно) составляет 240974,51 руб. Согласно договору займа стоимость заложенного имущества по договоренности сторон на дату заключения договора составляет 394800 руб. Истец просит расторгнуть договор займа, взыскать задолженность по договору займа в размере 240974,51 руб., из которых: 189469,60 руб. – основной долг, 51398,75 руб. – проценты за пользование займом, 106,16 руб. – неустойку за нарушение срока возврата суммы займа, а также взыскать задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 75% годовых за период с 22.11.2023 по дату расторжения договора займа включительно, расходы по уплате госпошлины, обратить взыскание на заложенное имущество.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил требования, представив уточненный расчет цены иска по состоянию на 10.01.2024.

Истец ООО МФК «КЭШДРАЙВ» в суд своего представителя не направил, представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 был надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации, однако судебное извещение возвращено в суд организацией почтовой связи за невостребованностью адресатом.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Министерством связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 г. № 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п. 68 приведенного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поэтому в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд признает неявку в судебное заседание ответчика неуважительной и рассматривает дело в его отсутствие и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В силу подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом…

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Одним из оснований возникновения обязательств, в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ является договор. 

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного ), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи » информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу п. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом. 

В п. 14 ст. 7 названного Федерального закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор потребительского кредита (займа) может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).Как усматривается из материалов дела и установлено судом, что между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 01.07.2022 заключен договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен займ в размере 200000 руб. под 75 % годовых, на срок 60 месяцев со сроком возврата до 01.07.2027. 

Договор оформлен путем подачи заявления на предоставление дистанционного потребительского займа по продукту «Займ под залог» и подписания Индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием простой электронной подписи на сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ» в сети Интернет.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения договора является залог транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, 2014 года выпуска, VIV №.

За просрочку исполнения обязательств по настоящему договору займа займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ (п.12 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте займодавца.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий договора потребительского займа настоящие общие условия договора потребительского займа в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа составляют договор потребительского займа. Условия являются неотъемлемой частью Общих условий комплексного обслуживания физических лиц ООО МФК «КЭШДРАЙВ», и определяют порядок предоставления и обслуживания займа, а также регулируют отношения между заемщиком и займодавцем, возникающие при предоставлении займа. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком в валюте договора, в суммах и в сроки, указанные в графике платежей. При наличии начисленной в соответствии с Индивидуальными условиями неустойки (штрафов, пеней) заемщик, помимо очередного платежа, обязан погасить начисленные штрафы и пени (п. 4.1). 

Согласно графику платежей от 01.07.2022 погашение займа производится ануитетными платежами ежемесячно первого числа в размере 12838 руб., последний платеж 01.07.2027 в размере 25038,57 руб. 

Обязанность по предоставлению кредита истцом исполнена, что подтверждается банковским ордером № от 01.07.2022.

Вместе с тем, обязательства заемщиком ФИО1 по договору потребительского займа исполняются ненадлежащим образом, последний платеж им произведен 12.08.2023. В связи с чем по состоянию на 21.11.2023 у ответчика возникла задолженность по уплате займа в размере 240974,51 руб., из которых основной долг в размере 189469,60 руб., проценты за пользование суммой займа в размере 51398,75 руб., неустойка за нарушение срока возврата суммы займа в размере 106,16 руб. 

В этой связи истец предъявил к взысканию в судебном порядке сумму долга с процентами, а также неустойку за неисполнение обязательств по договору по состоянию на 21.11.2023.

Поскольку истцом при предъявлении иска были заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом по ставке 75% годовых на будущее время за период с 22.11.2023 и по дату расторжения договора включительно, в ходе рассмотрения дела истец представил расчет процентов за пользование заемными денежными средствами по состоянию на 10.01.2024, размер которых на указанную дату составляет 70854,16 руб. Размер основного долга не изменился и составляет 189469,60 руб.

Размер задолженности подтверждается предоставленным истцом расчетом.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно ст. 1 ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного ФЗ, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

По информации, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для потребительских займов с обеспечением в виде залога, заключаемых в третьем квартале 2022 гола микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составляет 71,457 % годовых, а предельное значение полной стоимости такого займа равно 95,276 % годовых. 

Следовательно, размер процентов 75 % годовых, указанный в п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, рассчитанный на срок действия договора, правомерен и соответствует положениям ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указаниям Банка России. 

Расчет судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

Таким образом, исковые требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о взыскании основного долга по договору займа и процентов за пользование займом по состоянию на 10.01.2024 являются законными и обоснованными, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование о взыскании неустойки за нарушение срока возврата суммы займа, суд принимает во внимание, что ответчик свои обязательства по возврату займа исполняет ненадлежащим образом, начисление неустойки предусмотрено согласованными сторонами условиями договора займа, её размер не является чрезмерным.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение в пределах заявленных истцом требований.

Поэтому требования истца о взыскании неустойки подлежат удовлетворению по состоянию на заявленную в иске дату- 22.11.2033 в размере 106,16 руб. 

Разрешая требования истца о расторжении договора займа от 01.07.2022 №, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ). 

Ответа на направленную кредитором в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном исполнении обязательств по договору займа не последовало. 

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету последний платеж произведен заемщиком 12.08.2023 в размере 23 руб. 02 коп., и более оплат по договору не производилось.

Допущенные заемщиком нарушения обязательств по своевременному и в полном объеме внесению платежей в погашение кредита является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора по требованию кредитора в судебном порядке. 

Таким образом, договор займа, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО1, подлежит расторжению.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа ответчик передал ООО МФК "КЭШДРАЙВ" в залог автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 2014 года выпуска, VIV №. По взаимному письменному соглашению сторон залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства определена в размере 394 800 рублей. 

Залог транспортного средства зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 04.07.2022 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты (адрес в сети "Интернет" https://www.reestr-zalogov.ru), залогодержателем спорного автомобиля является ООО Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ», а залогодателем – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной по запросу суда МОТН и РАС УГИБДД УМВД России по Костромской области, заложенное транспортное средство зарегистрировано за ФИО1

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствие со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору потребительского займа нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество (в пределах задолженности), собственником которого является ответчик, с установлением начальной продажной стоимости автомобиля в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

По смыслу положений ст.ст. 350, 350.1, 350.2 ГК РФ, ст. ст. 85, 89 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" в случае реализации заложенного транспортного средства на торгах в ходе исполнительного производства, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам на дату реализации имущества, с привлечением оценщика.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе, расходы по оплате госпошлины.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11610 руб. подтверждены платежным поручением № от 24.11.2023, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор дистанционного потребительского займа № от 01.07.2022, заключенный между ООО Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, (ИНН №) в пользу ООО Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по договору дистанционного потребительского займа № от 01.07.2022 по состоянию на 21.11.2023 включительно в размере 240 974 рубля 51 копейку, в том числе: основной долг -189 469 рублей 60 копеек, проценты за пользование займом- 51 398 рублей 75 копеек, неустойку- 106 рублей 16 копеек, а также взыскать проценты за пользование займом за период с 22.11.2023 по 10.01.2024 включительно в сумме 19455 рублей 41 копейку и в возмещение расходов по оплате госпошлины 11 610 рублей, а всего: 272 039 (двести семьдесят две тысячи тридцать девять) рублей 92 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, 2014 года выпуска, белого цвета, идентификационный номер (VIN) №, в пределах задолженности, путем продажи с публичных торгов, с установлением продажной стоимости в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – О.А. Криулина

Мотивированное заочное решение изготовлено 18 января 2024 года