№2-2/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

рп Саргатское 15 января 2020 года

Саргатский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Павловой Л.Р.

при секретаре Троян И.Ю., помощнике судьи Поляковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-банк» обратилось с иском о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 59 794 рублей 46 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований представитель истца по доверенности ФИО2 в заявлении указала, что 27 августа 2013 года между АО «Альфа-банк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании №POS№ в офертно - акцептной форме. Проценты за пользование кредитом составляли 19,9% годовых. Платежи по кредиту должны были вноситься заемщиком согласно индивидуальным условиям кредитования ежемесячно в течение платежного периода. Во исполнение заключенного Соглашения Банк перечислил денежные средства на счет ФИО1 в размере 50 000 рублей. Согласно Выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств не исполняет и проценты за пользование заемными средствами не уплачивает. В связи с этим у ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» образовалась задолженность по указанному кредиту в размере 59 794 рублей 46 копеек за период с 18.04.2016 г по 18.07.2016 г, что подтверждается Расчетом задолженности и Выпиской по счету Заемщика. Представитель истца просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме в соответствии с Соглашением о кредитовании в размере 59 794 рублей 46 копеек, которая складывается из просроченного основного долга в размере - 49 989 рублей 59 копеек, просроченных процентов - 3 208 рублей 12 копеек, комиссии за обслуживание счета - 3 796 рублей 75 копеек, а также просит взыскать неустойки и штрафы в общей сумме 2 800 рублей по фактам образования просроченной задолженности и понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 993 рублей 83 копеек.

Представитель истца - АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В приложенном к иску ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, отрицал факт заключения кредитного договора, указывая на то, что данное соглашение должно быть заключено в письменной форме, не согласен с наличием задолженности по кредитному договору, поскольку погасил ее полностью. Ходатайствовал о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. Просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, исследовав в судебном заседании письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)…. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-оферты от 15.06.2013 г между АО «Альфа-банк» и ФИО1 27 августа 2013 года между АО «Альфа-банк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании №POS№. Проценты за пользование кредитом составляли 19,9% годовых. Платежи по кредиту должны были вноситься заемщиком согласно индивидуальным условиям кредитования. Размер минимального платежа составлял 5% от суммы задолженности по основному долгу на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей. Платежный период составлял 20 календарных дней, днем ежемесячного платежа являлось 27 число (л.д.12,25-27).

Из заявления - оферты (анкеты-заявления) следует, что ответчик был ознакомлен с Общими условиями кредитования, обязался в соответствии с графиком погашать каждую часть кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, также согласен возвращать штрафные санкции. Анкета-заявление была подписана ФИО1 собственноручно, что не оспаривалось им в судебном заседании. 

На основании заявления-оферты и Соглашения банк открыл ответчику банковский счет для перечисления денежных средств (л.д.25).

Из материалов дела, в частности из выписок по счету ФИО1, установлено, что ответчик не производил погашение задолженности по кредиту в том объеме и в те сроки, которые предусмотрены условиями Соглашения, с марта 2016 года и по настоящее время платежи по кредиту также не вносит и проценты за пользование заемными средствами не уплачивает, то есть ненадлежащим образом исполняет обязательства по Соглашению о кредитовании по погашению кредита и уплате процентов.

Общими условиями предоставления кредита предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита клиент выплачивает неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 31). 

Из представленной истцом выписки по кредитному договору №POS№ следует, что ФИО1 совершил последний платеж в счет погашения задолженности в 19.03.2016 года, в последующем платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносил, чем нарушил соответствующие условия договора, и что повлекло начисление штрафных санкций в размере 2 800 рублей (л.д.20).

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору в соответствии с п. 9 Общих условий Банк вправе расторгнуть кредитный договор с заемщиком путем выставления заключительного счета и направления уведомления в адрес заемщика. Материалы дела не содержат сведений о принятии истцом мер по расторжению кредитного договора со ФИО1

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 за период с 18.04.2016 года по 18.07.2016 года составляет по основному долгу в размере - 49 989 рублей 59 копеек, по просроченным процентам - 3 208 рублей 12 копеек, по оплате комиссии за обслуживание счета - 3 796 рублей 75 копеек, штрафным санкциям - в сумме 2 800 рублей.

В ходе судебного разбирательства ответчиком оспаривался факт заключения кредитного договора с истцом на условиях, изложенных в иске, факт получения денежных средств в указанной сумме и наличие задолженности по кредитному догвоору. Кроме того, ФИО1 заявлено требование о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, против которых ответчик возражений не представил.

Поскольку возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности имеют юридическое значение при разрешении настоящего спора, суду следует дать им оценку.

По правилам ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В ст.200 ГК РФ указано, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения каждого очередного платежа.

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, установленном индивидуальными условиями кредитования, в течение платежного периода, который составляет 20 календарных дней.

Из вышеприведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы, и по каждому повременному платежу отдельно.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать с ответчика взыскания задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Расчет задолженности истцом представлен за период с 18.04.2016 года по 18.07.2016 года.

Детальный расчет задолженности по кредитному договору с учетом повышения кредитного лимита с указанием ежемесячных платежей и их состава истцом по запросу суда представлен не был.

Из материалов дела следует, что истец за защитой нарушенного права 10.06.2019 г обращался к мировому судье судебного участка №27 в Саргатском судебном районе Омской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по данному кредитному договору с данного заемщика за вышеуказанный период.

Данное обстоятельство влияет на течение срока исковой давности, однако, в данном случае он истцом пропущен и в отношении требований о взыскании кредитной задолженности со ФИО1 при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, поскольку последним днем обращения в суд, даже с учетом того, что последний платеж совершен заемщиком 18.03.2016 года.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в виду пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления АО «Альфа - Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от 27.08.2013 года в сумме 59 794 (пятьдесят девять тысяч семьсот девяносто четыре) рубля 46 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 993 (одна тысяча девятьсот девяносто три) рубля 83 копейки отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда через Саргатский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - 20.01.2020 года. 

Председательствующий Л.Р.Павлова