Дело №2-6355/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

16 ноября 2017 года г.Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Воронина С.С., при секретаре судебного заседания Кондратенко С.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указала, что 14 апреля 2017 года между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования, путем подписания заявления об участии в программе коллективного страхования физических лиц. В соответствии с данным заявлением плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования составляет 96 923 руб. 20 апреля 2017 года истец обратился к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования. В связи с тем, что ответчик требование о возврате уплаченной страховой премии не удовлетворил, просил суд взыскать с ответчика уплаченную по договору страховую премию в размере 77 325 руб. 97 коп., в возмещение расходов на оплату услуг представителя 12 000 руб.

Истец, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил. Представил письменный отзыв на иск, в котором указал на несостоятельность заявленных требований.

Третье лицо Банк ВТБ 24 (ПАО), извещенное о времени и месте судебного заседания, в своего представителя в суд не направило. Представило письменный отзыв на иск, в котором с иском не согласилось.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ (далее также ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 9 Федерального Закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Материалами дела установлено, что 14 апреля 2017 года между истцом и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №, на основании которого истцу предоставлен кредит в размере 576 923 руб. сроком до 14 апреля 2022 года под 17,5% годовых. Условия кредитного договора не содержат в качестве обязательных - условия о заключении договора страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней.

Также 14 апреля 2017 года истцом было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф +». В соответствии с данным заявлением плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования составляет 96 923 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 19 384 руб. 60 коп., и непосредственно страховой премии в размере 77 538 руб. 40 коп.

Как следует из заявления об участии в программе коллективного страхования, которое подписано истцом собственноручно, истец присоединяется к Программе страхования добровольно (п. 1); плата за подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение к данной Программе и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии (п. 3 заявления о страховании).

20 апреля 2017 года истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования, в котором просил осуществить перевод уплаченных по договору денежных средств путем перечисления по указанным в заявлении реквизитам.

Указанное заявление было получено страховщиком 20 апреля 2017 года, о чем свидетельствует отметка работника страховой компании на заявлении. Между тем, требование истца удовлетворено не было, денежные средства на момент рассмотрения дела не возвращены.

Указанные обстоятельства сторонами по делу не оспаривались.

Разрешая требование о расторжении договора страхования, суд исходит из следующего.

Из представленных в материалы дела документов следует, что в условиях по страховому продукту «Финансовый резерв» Банк «ВТБ 24» (ПАО) предусмотрел в пункте 6 порядок прекращения договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица. 

В качестве одного из оснований для прекращения страхования предусмотрено заявление застрахованного лица на исключение из числа участников программы страхования. 

По условиям договора коллективного страхования от 01 февраля 2017 года №1235 заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и ПАО Банк «ВТБ 24» (страхователь) страховая премия в отношении каждого застрахованного уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования. 

Пунктом 5.3 Договора предусмотрено, что договор в отношении конкретного застрахованного вступает в силу с даты начала срока страхования, указанного в заявлении на включение и бордеро, при условии уплаты страхователем страховой премии в отношении данного застрахованного в порядке и сроки предусмотренные договором. 

Страхование, обусловленное договором, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

На основании п. 5.7 в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного частично или полностью. Возможность осуществления возврата премии в данном случае, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается соглашением сторон. 

Следовательно, коллективным договором, заключенным между Банком «ВТБ 24» (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» предусмотрена возможность возврата банком страховой премии как полностью, так и в части при отказе застрахованного от участия в программе страхования. 

При этом из буквального толкования пункта 5.7 договора коллективного страхования следует, в случае отказа застрахованного лица от участия в программе страхования, на ООО СК «ВТБ Страхование» возлагается обязанность возвратить сумму страховой премии за неиспользованный период страхователю по договору, т.е. Банку ВТБ 24 (ПАО). 

Между тем, именно Банк ВТБ 24 (ПАО), как организация, оказывающая истцу услуги по включению в программу страхования, уполномочена совершать действия, направленные на урегулирование финансовых отношений с истцом, в том числе и путем возврата денежных средств, уплаченных за участие в Программе страхования.

В связи с изложенным, в результате действий ООО СК «ВТБ Страхование» права ФИО1, как застрахованного лица по договору коллективного страхования, не нарушены.

Таким образом, основания для взыскания с ответчика денежных средств, уплаченных Банком ВТБ24 (ПАО) в качестве страховой премии за ФИО1, отсутствуют.

Поскольку исковые требования признаны необоснованными, то применительно к части 1 статьи 98 ГПК РФ оснований для возмещения расходов истца на оплату услуг представителя и почтовые расходы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Архангельска. 

Мотивированное решение суда изготовлено 21 ноября 2017 года

Судья С.С. Воронин