Дело N 2-575/2024

УИД: 26RS0..............-15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года. Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре ФИО6,

с участием: представителя ответчика ФИО4 по доверенности ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело N 2-575/2024 по иску АО "ФИО1" к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору N 90489153 от .............. за период с .............. по .............. в размере 60 346,68 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 010,40 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

АО "ФИО1" обратилось в суд с иском к ФИО4, в обоснование которого указало, что .............. между АО "ФИО1" (далее - Истец, ФИО2) и Должником ФИО4был заключен Договор о предоставлении потребительского ФИО2 N 84898347. 

В рамках Заявления (далее - Заявление) по договору N 84898347 ФИО9 также просил ФИО2 на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт "ФИО1" (далее Условия), и Тарифах по картам "ФИО1" (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту " ФИО1"; открыть ему банковский ФИО5, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьёй 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование расходных операций по ФИО5.

Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского ФИО2 в рамках кредитного договора N 84898347 от .............. содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора N 84898347 от ..............; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности ФИО9;

.............., проверив платежеспособность ФИО9, ФИО2 открыл банковский ФИО5 N 40.............., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО9, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам "ФИО1" и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты "ФИО1" N 90489153 (далее - Договор о карте).

Впоследствии ФИО2 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого па имя ФИО9 ФИО5.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации - путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения ФИО9, содержащегося в Заявлении.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО2 оферты ФИО9. Подписывая Заявление, ФИО9 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия ФИО2 по открытию ему ФИО5 карты.

Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты "ФИО1" содержатся в Заявлении ФИО9, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам "ФИО1", являющихся его неотъемлемыми составными частями. ФИО9 своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам "ФИО1".

Таким образом, ФИО4 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой ФИО9 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по ФИО5, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой ФИО9 обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на ФИО5 в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования ФИО9 о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО2 ежемесячно формировал ФИО9 ФИО5-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, ФИО9 не осуществлял внесение денежных средств на свой ФИО5 и не осуществил возврат предоставленного ФИО2.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на ФИО5 N 40.............. ФИО9, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного ФИО5.

В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат ФИО2, определяется моментом востребования Задолженности ФИО2 - выставлением ФИО3-выписки.

.............. ФИО2 выставил ФИО9 Заключительный ФИО5-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 60 418,39 рублей не позднее .............., однако требование ФИО2 не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному ФИО2 Должником не возвращена и по состоянию на .............. составляет 60 346,68 рублей.

Вследствие неисполнения ФИО9 взятых на себя договорных обязательств, ФИО2 обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию ФИО2 в отношении ФИО9 судебный приказ был отменен в связи с возражениями ФИО9 относительно его исполнения.

На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ФИО4 задолженность по кредитному договору N 90489153 от .............. за период с .............. по .............. в размере 60 346,68 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 010,40 рублей.

В своих письменных возражениях на иск АО "ФИО1" представитель ответчика ФИО4 по доверенности ФИО7 указал на пропуск АО "ФИО1" срока исковой давности на обращение в суд с указанным иском, что является основанием для отказа в удовлетворении требований в полном объеме.

Представитель истца - АО "ФИО1", а также ответчик ФИО4, извещенные судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В своих заявлениях просили суд рассмотреть данное дело в их отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлений им копий решения суда.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца - АО "ФИО1" и ответчика ФИО4

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 по доверенности ФИО7 требования АО "ФИО1" не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск. Также заявил о пропуске АО "ФИО1" срока исковой давности на обращение в суд с указанным иском, что является основанием для отказа в удовлетворении требований в полном объеме.

Изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности суд пришел к выводу о том, что требования АО "ФИО1" о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Так, в соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО2) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского ФИО5 ФИО2 обязуется принимать и зачислять поступающие на ФИО5, открытый ФИО9 (владельцу ФИО5), денежные средства, выполнять распоряжения ФИО9 о перечислении и выдаче соответствующих сумм со ФИО5 и проведении других операций по ФИО5.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского ФИО5 ФИО2 осуществляет платежи со ФИО5 несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование ФИО5), ФИО2 считается предоставившим ФИО9 ФИО2 на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием ФИО5, определяются правилами о займе и ФИО2 (глава 42), если договором банковского ФИО5 не предусмотрено иное.

По смыслу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, платежи со ФИО5 при отсутствии собственных денежных средств ФИО9 на нем могут быть осуществлены ФИО2 в различных целях по соглашению с ФИО9 (заемщиком). Платежами по смыслу Закона признаются не только расходные операции по оплате в безналичном порядке товаров (услуг), но и равнозначно платежи по оплате любых финансовых обязательств ФИО9 перед контрагентами, в том числе ФИО2.

Именно на сумму платежей (сумму ФИО2) со ФИО5 при отсутствии собственных денежных средств ФИО9 подлежат начислению проценты за пользование ФИО2 в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, .............. ФИО4 обратилась в ЗАО "ФИО1" с письменным предложением (офертой), содержащим предложение о предоставлении потребительского ФИО2 и карты "ФИО1", в том числе о заключении с ней�������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�???????????????????????????????????����??Р???????�???????�?????????????????????????????????????????????�???????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�/�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������

Рассмотрев оферту ФИО9, .............. ФИО2 произвел акцепт оферты, а именно: открыл на имя ФИО4 ФИО5 N 40.............., выпустил на её имя банковскую карту "ФИО1".

Согласно тарифному плану ТП 52, размер процентов, начисляемых по ФИО2 (годовых) на сумму ФИО2, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, составил 42%, на сумму ФИО2, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму ФИО2, предоставленного для оплаты ФИО2 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование ФИО2 и иных платежей в соответствии с условиями - 42%. Плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на ФИО5 не взимается, за ФИО5 ФИО2 - 4,9% (минимум 100 рублей); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на ФИО5 1% (минимум 100 рублей), за ФИО5 ФИО2 - 4,9% (минимум 100 рублей). Плата за оплату товаров с использованием карты (ее реквизитов) не взимается. Плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд 1 000 рублей, 4-й раз подряд 2 000 рублей. Комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается. Льготный период кредитования до 55 дней.

ФИО4 своей подписью в заявлении от .............. подтвердила, что в рамках договора о карте ознакомлена, понимает, полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО "ФИО1", Тарифами по картам "ФИО1". 

В силу пункта 4.17 вышеназванных Условий погашение задолженности ФИО9 должно осуществляться путем размещения денежных средств на ФИО5 карты (пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) и их списания ФИО2 в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования ФИО2 (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) - выставления ФИО3 выписки.

Из представленной выписки по лицевому ФИО5 усматривается, что ответчик неоднократно совершала расходные операции по получении наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты за ФИО5 предоставляемого ФИО2. Также из выписки по лицевому ФИО5 усматривается, что ответчик обязательства по возврату ФИО2 и процентов за пользование ФИО2 исполняла ненадлежащим образом.

Поскольку обязанность по возврату задолженности и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялась, истец сформировал и направил ответчику заключительный ФИО5-выписку по состоянию на .............., в котором указал сумму задолженности в размере 60 418,39 рублей и срок для ее полного погашения - до ............... 

Однако требования ФИО2 исполнены ответчиком не были, задолженность не погашена, проценты не уплачены.

.............. по заявлению ФИО2 был вынесен судебный приказ по делу N 2-1550/2021 о взыскании с ответчика задолженности по договору. Определением от .............. указанный судебный приказ был отменен.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого ФИО5 ФИО9 и в соответствии с расчетом задолженности за период с .............. по .............. по указанному договору по состоянию на .............. составляет 60 346,68 рублей.

При рассмотрении настоящего спора, от ФИО4 поступило заявление о применении срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. N 43 (ред. от ..............) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено о том, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 26 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем если стороны договора займа (ФИО2) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (ФИО2), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (ФИО2), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (ФИО2).

Из материалов дела не следует, что стороны договорились о том, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы ФИО2.

Как следует из материалов дела, указанная в иске задолженность ответчика в части основного долга в размере 60 346,68 рублей образовалась еще в октябре 2014 года, ответчик последний платеж произвел в сентябре 2014 года, заключительный ФИО5 выставлен .............., соответственно, в данном случае срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности истекал ...............

.............. мировым судьей судебного участка N303 района Восточное Измайлово .............. выдан судебный приказ, который по заявлению ФИО4 определением того же мирового судьи от .............. отменен.

Вместе с тем, настоящее исковое заявление АО "ФИО1" предъявлено в суд .............., т.е. по истечении срока исковой давности, срок исковой давности пропущен.

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска срок исковой давности в три года истек, поскольку о нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору истец узнал с момента выставления ФИО3 ............... Учитывая положения статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехлетний срок исковой давности истек ...............

При этом факт подачи истцом мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ФИО4, не имеет в данном случае правового значения, поскольку, как следует из материалов дела, истцом заявление о выдаче судебного приказа подавалось после истечения срока исковой давности – сентябрь 2021 года.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

В связи с изложенным пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

При этом, в соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Срок для обращения в суд с требованиями о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору для нового кредитора является таким же, как и для прежнего кредитора. 

Исследованные в судебном заседании доказательства, объективно свидетельствуют о том, что на момент обращения АО "ФИО1" в суд с настоящим иском .............. срок исковой давности по требованию возврата основной задолженности по кредитному договору истек, в связи с чем оснований для его взыскания с учетом заявленного ответчиком ходатайства у суда не имеется.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных на нее процентов, и иных платежей.

Отказ в удовлетворении требований АО "ФИО1" в силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также является основанием для отказа во взыскании с ФИО4 судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований АО "ФИО1" к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору N 90489153 от .............. за период с .............. по .............. в размере 60 346,68 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 010,40 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в ..............вой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд. Мотивированное решение суда изготовлено ...............

Судья 

Копия верна:

Судья Минераловодского городского суда Залугин С.В.