Дело № 2-4884/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года город Казань

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего – судьи Ю.В. Еремченко, 

при секретаре судебного заседания Н.Г. Садыковой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Тимер Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Тимер Банк» (далее по тексту ПАО «Тимер Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тимер Банк» (ПАО) и ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчикам предоставлены денежные средства в размере 4 900 000 руб. сроком на 242 месяца, с ежемесячной уплатой процентов за пользование заемными средствами из расчета 17,5 процентов годовых.

Фактическое предоставление кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора целевым назначением кредита является приобретение земельного участка площадью 974 кв.м. категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес> продажной стоимостью 2 328 000 и одноэтажного жилого дома общей площадью 168,70 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, продажной стоимостью 3 425 000 рублей.

Обеспечение обязательств заемщиков удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по Кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истец, руководствуясь п. 4.4.1. Кредитного договора, предъявил ответчикам требования о досрочном возврате кредита, а также досрочной уплате причитающихся процентов и иной задолженности по вышеуказанному договору в течение 30 (тридцати) дней. Однако до настоящего времени ответчиками обязательство не исполнено.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита / уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг составляет 4 807 134 руб.78 коп., из которых: задолженность по основному долгу 4 205 870 руб. 60 коп., задолженность по процентам 563 266 руб. 75 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга 8 932 руб. 13 коп. С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу «Тимер Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 807 134 руб. 78 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, площадью 974 кв.м. категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес> установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 2 328 000 рублей и одноэтажный жилой дом, общей площадью № кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 3 425 000 рублей.

Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 236 руб.

Представитель истца в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, просил дело рассмотреть в его отсутствие, заочному порядку рассмотрения спора не возражает (л.д.4). 

Ответчики ФИО1 и ФИО2, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явились, направленная им судебная повестка по месту их регистрации (л.д.54-55), вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.64,65), ходатайств об отложении, о рассмотрении дела в их отсутствие не заявлено, уважительность причин неявки не установлена.

На основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд расценивает действия ответчиков как отказ от получения судебного извещения и участия в судебном заседании, считает ответчиков извещенными о времени и месте рассмотрения дела и на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, с согласия истца, в порядке заочного производства на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тимер Банк» (ПАО) заключен кредитный договор № № согласно которому ответчикам предоставлены денежные средства в размере 4 900 000 руб. сроком на 242 месяца, с ежемесячной уплатой процентов за пользование заемными средствами из расчета 17,75 процентов годовых (л.д.9-14).

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора целевым назначением кредита является приобретение земельного участка площадью №.м. категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес> установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 2 328 000 рублей и одноэтажного жилого дома общей площадью 168,70 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 3 425 000 рублей.

Указанное недвижимое имущество приобреталось ФИО1 и ФИО2 по договору купли-продажи квартиры, влекущему возникновение ипотеки в силу закона с использованием кредитных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-31). 

Согласно части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Погашение кредита должно было осуществляться равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения ежемесячно по 74 680,85 руб. (л.д.10).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. Указанные обстоятельства не оспариваются заемщиками, считаются установленными.

После получения кредита ответчик производил частичные платежи по кредиту, указанные в расчете. Однако с ДД.ММ.ГГГГ заемщики стали допускать просрочку платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ вообще перестали вносить платежи по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15-22). 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истец, руководствуясь п. 4.4.1. Кредитного договора, предъявил ответчикам требования о досрочном возврате кредита, а также досрочной уплате причитающихся процентов и иной задолженности по вышеуказанному договору в течение 30 (тридцати) дней. Однако до настоящего времени ответчиками обязательство не исполнено.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита / уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила ч. 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что ответчики в нарушение условий кредитного договора не исполняют свои обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг составляет 4 807 134 руб.78 коп., из которых: задолженность по основному долгу 4 205 870 руб. 60 коп., задолженность по процентам 563 266 руб. 75 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга 8 932 руб. 13 коп. 

Ответчиками доказательств того, что представленный расчет задолженности является неверным, а также доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду не представлены. Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для удовлетворения требований кредитора о досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг составляет 4 807 134 руб.78 коп., из которых: задолженность по основному долгу 4 205 870 руб. 60 коп., задолженность по процентам 563 266 руб. 75 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга 8 932 руб. 13 коп.

Относительно требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам. 

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 51 указанного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу ч. 1 ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Как было указано выше, в соответствии с п. 1.2. Кредитного договора целевым назначением кредита является приобретение земельного участка площадью № кв.м. категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес> установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 2 328 000 рублей и одноэтажного жилого дома общей площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 3 425 000 рублей.

Указанное недвижимое имущество приобреталось заемщиком по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. При этом полная стоимость земельного участка и жилого дома составляла 6 200 000 рублей, из которых 1 300 000 руб. ФИО1 переданы из собственных средств, а 4 900 000 руб. внесены кредитные денежные средства. 

Жилой дом и земельный участок, приобретенные частично с использованием целевых кредитных средств, находятся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а именно с ДД.ММ.ГГГГ номер государственной регистрации № Приобретенные ФИО1 ФИО2 земельный участок и жилой дом является обеспечением исполнения кредитных обязательств в силу закона.

С учетом того, что ответчиками не исполнено требование истца о полном исполнении обязательств после направления Требования прошло свыше 30 календарных дней, а также сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам, поскольку ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. При таких данных, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращению взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в размере равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере залоговой, согласованной сторонами при заключении договора.

Разрешая спор в указанной части, суд приходит к выводу о необходимости определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой земельного участка в размере 2 328 000 рублей, жилого дома в размере 3 425 000 рублей, поскольку в ходе судебного разбирательства истцом отчет оценщика не представлен, ответчиками не было заявлено о проведении экспертизы об определении рыночной стоимости заложенного имущества.

Порядок и основания возмещения судебных издержек, понесенных сторонами и судом при рассмотрении гражданского дела, регламентированы главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям (л.д.9,11,13) истцом уплачена государственная пошлина в размере 31 451 руб., из которых 25 451,46 руб., исчислено в соответствие с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из требований имущественного характера (взыскание задолженности по кредитному договору), а также истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 000 руб., исчисленная в соответствие с подпунктом 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В связи с тем, что требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество признаны судом подлежащими удовлетворению в полном объеме, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 236 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Тимер Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу публичного акционерного общества «Тимер Банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 4 807 134,78 руб., из которых: задолженность по основному долгу 4 205 870,60 руб., задолженность по процентам 563 266,75 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга 8 932,13 руб., также судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 38 236 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, площадью № кв.м. категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>в; 

одноэтажный жилой дом, общей площадью №.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес> принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО3 .Р.Р., ФИО2.

Определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества: земельного участка в размере 2 328 000 руб., жилого дома в размере 3 425 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 (одного) месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

.

Судья Приволжского

районного суда г. Казани Ю.В. Еремченко