Дело *

52RS0*-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 года г.Н.Новгород

Московский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Лопатиной И.В., при секретаре Пановой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Московский районный суд г. Нижнего Новгорода с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 10.08.2013 между ответчиком и ОАО Банк "Западный" заключен кредитный договор * (заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов) сроком на 3 года, в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит в размере 134228,19 руб. (вид кредитного продукта: пенсионный), а должник обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (Приложение * к кредитному договору). 

ОАО Банк "Западный" обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 9 октября 2014 года по делу * ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»), Представителем конкурсного управляющего назначена ФИО3, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от 29.08.2019г. *.

На основании Договора уступки прав требования (цессии) * от 06.05.2020 г., заключенного между ОАО «Банк «Западный» в лице ГК «АСВ» и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принадлежит ФИО1 (далее Истец), который является новым кредитором.

Согласно п. 2.5. Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

Задолженность по просроченным процентам рассчитана со дня следующего за днем, когда вся сумма кредита и проценты, предусмотренные договором должны были быть возвращены, и по день составления искового заявления.

Задолженность по кредитному договору № * от 10.08.2013 г. Остаток основного долга составляет 112 622,19 руб.; задолженность по срочным процентам составляет 38 867,04 руб. (согласно графика платежей) за период с 11.04.2014 г. по 10.08.2016 г.

Расчет задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом следующий:

Период просрочки с 11.08.2016 по 31.12.2016 (143 дня)

112622,19 х143/366 х26% = 11440,69 руб.

Период просрочки с 01.01.2017 по 31.12.2019 (1095 дней)

112622,19 х1095/365 х26% = 87845,31 + проценты за период 11440,69 = 99286,00 руб. 

Период просрочки с 01.01.2020 по 23.12.2020 (358 дней)

112622,19 х358/366 х26% = 28641,73 + проценты за период 99286,00 = 127927,73 руб.

Расчет неустойки за просрочку возврата суммы основного долга (период просрочки с 11.08.2016 по 23.12.2020):

112622,19 х 1596дн. х1% = 1797 450,15 руб.

Истец в порядке п. 4.4.1.7. Правил кредитования, уменьшает размер неустойки с учетом требований соразмерности и справедливости до 10 000 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору № * от 10.08.2013 г. в размере 289 416,96 руб., в том числе: 112 622,19 руб. - сумма остатка основного долга; 38 867,04 руб. - срочные проценты по кредиту за период с 11.04.2014 г. по 10.08.2016 г.; 127 927,73 руб. - просроченные проценты по кредиту за период с 11.08.2016 г. по 23.12.2020 г. и далее начиная с 24.12.2020 г. по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 26% годовых; 10 000 руб. - неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с 11.08.2016 г. по 23.12.2020 г., и далее начиная с 24.12.2020 г. по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основанного долга, взыскать с Ответчика в пользу Истца уплаченную Истцом государственную пошлину за подачу иска.

В судебное заседание истец не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. В письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на иск, из которых следует, что ею был заключен кредитный договор * от 10.08.2013г с ОАО "Банк Западный" (копию договора прилагает) на сумму 134 228,19 (сто тридцать четыре тысячи двести двадцать восемь) рублей 19 копеек на срок 1096 дней. Последний раз платеж поданному кредитному договору ею был осуществлен в 2014 году. В связи с истечением срока исковой давности по сущности гражданского дела *, просит применить статью 199 Гражданского кодекса Российской Федерации в отношении требований истца о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований. Просила дело рассматривать в свое отсутствие.

Третье лицо ОАО "Банк Западный" в лице конкурсного управляющего "Агенство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив собранные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

Согласно положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809 - 818 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

По смыслу гл. 24 ГК РФ в результате уступки права первоначальный кредитор выбывает из обязательства, а новый кредитор заменяет его в том объеме права, который был определен в договоре цессии. Из чего следует, что конкретная юридическая обязанность является существенным условием договора уступки права требования, его предметом. При заключении договора стороны должны индивидуализировать это обязательство.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 10.08.2013 между ФИО2 и ОАО Банк "Западный" заключен кредитный договор * (заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов) сроком на 3 года, в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит в размере 134228,19 руб. (вид кредитного продукта: пенсионный), а должник обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (Приложение * к кредитному договору). 

ОАО Банк "Западный" обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 9 октября 2014 года по делу * ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»), Представителем конкурсного управляющего назначена ФИО3, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от 29.08.2019г. *.

На основании Договора уступки прав требования (цессии) * от 06.05.2020 г., заключенного между ОАО «Банк «Западный» в лице ГК «АСВ» и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принадлежит ФИО1 (далее Истец), который является новым кредитором.

Согласно п. 2.5. Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами.

В соответствии с п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В нарушении п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, проценты по кредиту не были уплачены, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Задолженность по просроченным процентам рассчитана со дня следующего за днем, когда вся сумма кредита и проценты, предусмотренные договором должны были быть возвращены, и по день составления искового заявления.

Задолженность по кредитному договору № * от 10.08.2013г. Остаток основного долга составляет 112622,19 руб.; задолженность по срочным процентам составляет 38 867,04 руб. (согласно графика платежей) за период с 11.04.2014 г. по 10.08.2016 г.

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 г. N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требований именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Как неоднократно разъяснял Верховный Суд РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Из материалов дела следует, что между ФИО2 и ОАО Банк "Западный" заключен кредитный договор со сроком погашения - до 10 августа 2016 года (график платежей л.д.47).

По условиям кредитного договора заемщик производит ежемесячные платежи в счет погашения кредита в виде аннуитетных платежей, размер которых определен в подписанном сторонами договора графике платежей.

По требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, следовательно, его исчисление со дня последнего платежа не подлежит применению.

Однако с исковым заявлением истец обратился в суд 12 января 2021 года, следовательно, срок исковой давности по последнему платежу истек 11.08.2019 года, следовательно, срок исковой давности пропущен истцом по всем платежам. Данное обстоятельство является основанием для отказу истцу в полном объеме.

Истец просит суд восстановить срок исковой давности, указывая, что своевременному обращению в суд ему препятствовал объявленный в Чувашской Республике, где он проживает, режим повышенной готовности в связи распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19) в период с 03.04.2020 г. до 20.06.2020 г. Однако данное обстоятельство в данном случае не может служить уважительной причиной пропуска срока, поскольку срок исковой данности, как указано выше по данному требованию истек 11.08.2019г. Договор уступки права требования между ОАО «Банк «Западный» и ФИО1 был заключен 06.05.2020г., то есть за пределами срока исковой давности по спорному кредитному договору. Следовательно, оснований для восстановления срока не имеется.

Учитывая изложенное, исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № * от 10.08.2013г. отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья И.В.Лопатина