2 - 61 /2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

08 июля 2020 года. г. Порхов. 

Порховский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Ивановой Л.В., при помощнике ФИО1, секретаре Федоровой Л.А.,

с участием представителя ответчика ФИО4 - ФИО5, ответчика ФИО6, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-61/2020 по иску 

Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья “Примсоцбанк” к ФИО4, ФИО6, Страховому акционерному обществу “ВСК” овзыскании задолженности по договору потребительского кредита, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО СКБ Приморья “Примсоцбанк” обратилось в суд с иском, измененным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО4, ФИО6, САО “ВСК” о взыскании в солидарном порядке, в пределах стоимости наследственного имущества, суммы задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 703 566 рублей 67 копеек, из которых: 441 313 рублей 30 копеек - основной долг; 186 590 рублей 63 копейки - начисленные, но не уплаченные проценты; 75 553 рубля 71 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитом; 109 рублей 03 копейки - неустойка за просрочку возврата основного долга, а так же о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 236 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ Приморья “Примсоцбанк” и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 500 000 рублей под 20,10 % годовых на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита и выплата процентов по нему определены графиком погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Согласно заявлению-анкете близким родственником ФИО2 является муж ФИО7. Согласно материалам наследственного дела № ФИО8 умер. Наследниками заемщика являются ФИО4 и ФИО6, ответчики по настоящему делу. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на страхование ФИО2 была включена в список (реестр) застрахованных лиц. Выгодоприобретателем является истец. Страховщик - СОАО “ВСК”. Страховым случаем согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ является кроме прочего смерть застрахованного в результате заболевания, впервые возникшего и диагностированного в период страхования. В связи со смертью застрахованного лица - ФИО2, истцом в адрес САО “ВСК” было направлено заявление на страховую выплату. В ответе от ДД.ММ.ГГГГ на указанное заявление ответчик САО “ВСК” запросил у истца документы, которые у него отсутствовали, при этом ответчик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ страховую выплату не произвел. Вместе с тем, согласно заявлению на страхование ФИО2 предоставила свое разрешение любому врачу, любым организациям, оказывавшим ей медицинскую помощь или обладающим информацией о состоянии здоровья предоставлять страховщику по его запросу полную информацию о состоянии её здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах. Считает, что указанные обстоятельства являются основанием для обращения истца с требованием о взыскании суммы задолженности с САО “ВСК”. Доказательства, свидетельствующие о наличии в действиях ФИО2 умысла, направленного на наступление произошедшего события у истца не имеется. Считает, что страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и, вследствие этого, более осведомленным в определении факторов риска, должен был более тщательно выяснить вопрос о наличии либо отсутствии заболеваний у застрахованного лица, дополнительно затребовать соответствующую информацию у страхователя. Смерть застрахованного лица - ФИО2 является страховым случаем, основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения отсутствуют. 

В судебное заседание представитель истца - ПАО СКБ Приморья “Примсоцбанк”, не явился. Ранее представитель истца по доверенности, ФИО9 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО4, надлежащим образом уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об отложении судебного разбирательства не просила. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 по доверенности, ФИО5, пояснила, что ответчик ФИО3 не намерена участвовать в судебном заседании, просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования не признает в полном объеме. Сослалась на доводы, изложенные в возражениях по иску, согласно которым оснований для взыскания задолженности по кредиту с наследников ФИО2 не имеется, поскольку её обязательства как должника обеспечены условиями договора коллективного страхования, на основании которого при наступлении страхового случая с заемщиком страховщик обязан произвести страховую выплату выгодоприобретателю. При этом выгодоприобретатель ПАО СКБ Приморья “Примсоцбанк”, в случае отказа страховщика от выплаты страхового возмещения, не лишено права взыскать страховое возмещение со страховщика в судебном порядке. Наследники, с учетом действующих норм права, несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате. Действия истца, направленные на возложение на наследников, не являющихся выгодоприобретателями по договору страхования, обязанности погашения задолженности по договору потребительского кредита, нельзя признать законными и обоснованными. Просит в иске отказать. Кроме того, указала, что имеются основания для прекращения производства по делу, поскольку первоначально исковые требования предъявлены к ответчику ФИО7, смерть которого наступила ранее возбуждения гражданского дела. Производство по делу подлежало прекращению. Однако в нарушение требований абз. 7 ст. 220 ГПК РФ по делу произведена замена умершего ответчика ФИО7 на ответчиков ФИО4 и ФИО6. Дополнительно пояснила, что в соответствии со свидетельствами о праве на наследство ФИО4 и ФИО6 после смерти ФИО2 каждая из них унаследовала наследственное имущество общей стоимостью 356 927, 51 рублей.На дату смерти у ФИО2 имелся еще один действующий кредит, который был ею заключен с ПАО “Банк ”Санкт-Петербург” (№ от ДД.ММ.ГГГГ). Кредитные обязательства ФИО2 передПАО “Банк ”Санкт-Петербург” ФИО4 и ФИО6 погашены в полном объеме в размере 682 883, 57 рублей. Кроме того не согласилась с начислением истцом процентов на просроченную задолженность по кредитному договору за период времени, необходимый на принятие наследства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 6 459 рублей 05 копеек. При этом полагает, что сумма задолженности в виде процентов на просроченную задолженность по кредитному договору должна быть уменьшена на 45 430 рублей 52 копейки, поскольку данные проценты начислены с даты смерти наследодателя до доведения информации о наличии долга до наследников, при том, что запрос истца нотариусу с сообщением о наличии задолженности по кредитному договору ФИО2 был направлен лишь ДД.ММ.ГГГГ. До ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 и ФИО6 не были осведомлены о наличии долга наследодателя и о необходимости его погашения. 

Ответчик ФИО6 согласилась с позицией представителя ответчика ФИО4 - ФИО5. Заявила о частичном признании иска в сумме, равной стоимости унаследованного имущества за минусом суммы, уплаченной наследниками по кредитному договору, заключенному между ФИО2 и ПАО “Банк ”Санкт-Петербург”.

Представитель ответчика - САО “ВСК”, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Об уважительных причинах невозможности явки не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил. Представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении заявленных требований к САО “ВСК” отказать. При этом указал, что максимальная сумма страховой выплаты по договору страхования, заключенному между ФИО2 и САО “ВСК”, составляет 491 400, 49 рублей. Полагает, что истцом не соблюден досудебный порядок обращения в страховую компанию. Из представленных документов невозможно установить наличие признаков страхового случая. Страховым риском по договору, кроме прочего, является смерть застрахованного в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования. Событие, являющееся причиной смерти должно возникнуть в период действия договора. Выгодоприобретателем по договору страхования определенПАО СКБ Приморья “Примсоцбанк”. По факту смерти застрахованного лица в адрес САО “ВСК” поступили документы от ПАО СКБ Приморья “Примсоцбанк”, направленные на рассмотрение страхового случая в связи со смертью застрахованного лица: копия заявления на страхование, справка о состоянии задолженности, копия свидетельства о смерти. САО “ВСК” направило в различные учреждения запросы документов, необходимых для признания заявленного случая страховым. Однако запрашиваемые документы в адресСАО “ВСК” не представлены, что не позволяет установить наличие или отсутствие обстоятельств, с которыми закон и договор страхования связывает освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения, а так же недействительность договора страхования, не позволяет принять решение о признании заявленного события страховым случаем и произвести выплату страхового возмещения. Необходимо установить точную дату установления застрахованному (впервые) диагноза заболевания, ставшего причиной смерти. Исходя из изложенного, ДД.ММ.ГГГГ истцу было направлено уведомление об отказе в производстве страховой выплаты. До исполнения истцом обязанности по предоставлению документов обязательство по выплате страхового возмещения страховщиком не может быть исполнено, соответственно право заявителя на получение страхового возмещения не возникло.

Выслушав представителя ответчика ФИО4 по доверенности, ФИО5, ответчика ФИО6, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ Приморья “Примсоцбанк” и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № о предоставлении ФИО2 потребительского кредита в сумме 500 000 рублей под 20,00 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев. 

Полная стоимость кредита, о размере которой ФИО2 уведомлена ДД.ММ.ГГГГ, составила 884 939, 23 рублей, в том числе - страховая премия, уплачиваемая в пользу страховой компании по договору страхования в размере 8 599,51 рублей, которая включена в сумму платежей по погашению основного долга.

Согласно п. 4.1.1.,п. 5.1.1., п. 6.1. общих условий указанного договора заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты на него в сроки, установленные Графиком погашения кредита. Банк вправе досрочно взыскать кредит вместе с причитающимися процентами за фактический срок использования кредита, неустойкой и штрафными санкциями в случае нарушения сроков возврата суммы основного долга и процентов, указанных в графике погашения кредита, продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае нарушения срока возврата части кредита и уплаты процентов, установленного графиком погашения кредита, заемщик уплачивает банку неустойку, в размерах, установленных п.12 индивидуальных условий настоящего кредитного договора - в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга.

Согласно свидетельству о смерти серии №, выданному Отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти 1 Комитета по делам ЗАГС Правительства Санкт-Петербурга Московского района ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти у ФИО2Д.Н. имелись неисполненные обязательства перед банком по указанному договору потребительского кредита.

В настоящее время задолженность перед банком по указанному договору потребительского кредита составляет 703 566 рублей 67 копеек, в том числе: 441 313 рублей 30 копеек - основной долг; 186 590 рублей 63 копейки - начисленные, но неуплаченные проценты; 75 553 рубля 71 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитом; 109 рублей 03 копейки - неустойка за просрочку возврата основного долга. 

Истцом суду предоставлен расчет суммы задолженности, который суд находит правильным. Последний платеж произведен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что так же подтверждается выпиской по счету.

Ответчики по делу сумму задолженности по основному долгу, начисленным, но неуплаченным процентам не оспаривают. 

Согласно п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 “Об организации страхового дела в РФ” страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.

Согласно п. 1, 2 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Согласно п. 2 ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 “Об организации страхового дела в РФ” страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно п. 2 ст. 6 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 “Об организации страхового дела в РФ” страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно п. 2 ст. 961 ГК РФ неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. 

ДД.ММ.ГГГГ между СОАО “ВСК” и ОАО СКБ Приморья “Примсоцбанк” был заключен договор коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней №

Согласно п. 1.1, п. 1.3 договора коллективного страхования страховщик обязуется при наступлении в жизни застрахованного лица страхового случая произвести выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной договором страховой суммы, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, установленные договором. Право на получение страховой выплаты принадлежит выгодоприобретателю 

Согласно п. 2.1.4 указанного договора, п. 2.3.5, п. 6.3.4 Правил № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней (Приложение № к Договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ) (далее - Правила №) страховым случаем является, кроме прочего, смерть застрахованного лица по причинам иным, чем несчастный случай. Размер страховой выплаты в связи с данным страховым случаем равен установленной на застрахованного страховой сумме на дату страхового случая. 

Согласно выписке из Списка застрахованных на ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 застрахована с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев, страховая сумма на дату начала срока страхования 491 400 рублей 49 копеек; страховая премия в сумме 8 599 рублей 51 копейка. 

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО СКБ Приморья “Примсоцбанк” оплатил СОАО “ВСК” страховую премию за декабрь 2014 года. 

При заключении договора потребительского кредита ФИО2 подано заявление на страхование в СОАО “ВСК”, которое является неотъемлемой частью договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО СКБ Приморья “Примсоцбанк”, при наступлении страхового случая страховые выплаты производятся выгодоприобретателю. Страховым случаем, кроме прочего, является смерть застрахованного в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования. 

Согласно п.п. 6.4.3 Правил № для принятия решения о страховой выплате Страховщику должны быть представлены: свидетельство о смерти застрахованного лица; медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, или решение суда о признании застрахованного лица умершим; выписка из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течение года, предшествующего заключению договора страхования; в случае, если договором установлен период ответственности страховщика “при исполнении застрахованным обязанностей по трудовому договору”, представляется акт о расследовании несчастного случая на производстве со смертельным исходом. 

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами являются факт наступления страхового случая в период действия договора страхования, а также отсутствие оснований для освобождения страховщика от обязанности выплатить страховую сумму.

Факт наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования и Правилами №, а именно смерти застрахованного лица в период действия договора страхования, подтвержден материалами дела.

Согласно патологоанатомическому вскрытию трупа ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из него, представленным СПб ГБУЗ “Клиническая инфекционная больница им. С.П. Боткина”, основными заболеваниями ФИО2 явились: грипп A/H1N1 + грипп A/H3N2, распространенный катарально-геморрагический трахеобронхит, двусторонняя пневмония с сетчатым пневмофиброзом. Непосредственной причиной смерти явилась тромбоэмболия ветвей легочной артерии из правой бедренной вены на фоне длительно существующей интоксикации и дыхательной недостаточности. 

Согласно представленной данным учреждением копии посмертного эпикриза, ФИО2 поступила в лечебное учреждение ДД.ММ.ГГГГ на 8 день болезни с диагнозом - ОРВИ, умерла ДД.ММ.ГГГГ Диагноз: грипп A(H1N1) + грипп A(H3N2).

Таким образом, по условиям договора страхования, при наступлении страхового случая - смерти застрахованной ФИО2в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования, страховая компания СОАО “ВСК” обязана была произвести выгодоприобретателю ОАО СКБ Приморья “Примсоцбанк” страховую выплату в размере 491 400 рублей 49 копеек. 

Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки состояния здоровья страхуемого лица, выявления обстоятельств, влияющих на степень риска.

Заявлением на страхование в СОАО “ВСК” ФИО2 уполномочила любое медицинское учреждение передавать СОАО “ВСК” всю информацию, касающуюся ее здоровья, разрешила любому врачу, любым организациям, оказывавшим ей медицинскую помощь или обладающим информацией о состоянии ее здоровья, предоставлять страховщику по его запросу полную информацию о состоянии ее здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах. 

Отсутствие сведений о датах обращения ФИО2 за медицинской помощью за весь период наблюдения (выписки из амбулаторной карты), о наличии либо отсутствии у ФИО2 каких-либо заболеваний не может служить основанием для отказа в выплате страхового возмещения, поскольку доказательств в подтверждение указанных обстоятельств ответчик СОАО “ВСК” суду не представил, 

Согласно сообщению Санкт-Петербургского государственного бюджетного учреждения здравоохранения “Городская поликлиника №”, направленному ДД.ММ.ГГГГ в адрес САО “ВСК”, медицинская документация по ФИО2 (в том числе и амбулаторная карта) в учреждении отсутствует. 

Более того, из представленных суду медицинских документов следует, что ФИО2 умерла в лечебном учреждении отзаболевания, впервые диагностированного в данном лечебном учреждении в период действия договора страхования (грипп A/H1N1 + грипп A/H3N2, распространенный катарально-геморрагический трахеобронхит, двусторонняя пневмония с сетчатым пневмофиброзом), которое не входит в перечень заболеваний, при наличии которых ФИО2 не могла быть застрахована (п. 1.4договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № а так же не является исключением для признания страховым случаем, указанным в п. 7 Правил №. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СКБ Приморья “Примсоцбанк” обратилось в СОАО “ВСК” с заявлением на страховую выплату в размере 744 376 рублей 36 копеек в связи с наступлением в жизни застрахованного лица ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ страхового случая: смерти застрахованного в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования.

Согласно страховому акту № от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденному ДД.ММ.ГГГГ САО “ВСК” отказало ПАО СКБ Приморья “Примсоцбанк” в страховом возмещении в размере 491 400 рублей 49 копеек по причине “Не страховой случай” смерть кредитозаемщика - ФИО2. 

Доказательства наличия обстоятельств, влекущих освобождениестраховщика САО “ВСК” от выплаты страхового возмещения, вследствие того, что смерть ФИО2 не является страховым случаем, а так же недействительности договора страхования, ответчиком суду не представлены, в то время как,согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, с САО “ВСК” в пользу ПАО СКБ Приморья “Примсоцбанк” подлежит взысканию страховое возмещение в размере 491 400 рублей 49 копеек в счетпогашения задолженности по договору потребительского кредита, заключенному с ФИО2. 

Действующее законодательство не исключает ответственность наследников должника по погашению кредитного обязательства при наличии договора страхования. 

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. 

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 “О судебной практике по делам о наследовании” наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Из материалов наследственного дела № нотариального округа Санкт-Петербурга к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 следует, что ФИО6 и ФИО4 (ответчики по настоящему делу) являются единственными наследниками ФИО2 по закону, принявшими наследство в установленный законом срок и в установленном законом порядке, в полной мере. 

Согласно свидетельству о смерти серии №, выданному Отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти 1 Комитета по делам ЗАГС Правительства Санкт-Петербурга Невского района ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7, муж ФИО2, умер ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа Санкт-Петербурга ФИО10 выданы свидетельства ФИО6 и ФИО4 о праве на наследство по закону, открывшееся после смерти ФИО2 - по 1/2 доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство марки 

<

данные изъяты>”, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, рыночной стоимостью 

<

данные изъяты> рублей, стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности составляет 142 000 рублей; по 1/2 доли в праве общей долевой собственности на садовый дом с надворными постройками, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 64 891 рубль 80 копеек,стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности составляет 16 222 рубля 95 копеек; по 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок для ведения садоводства, общей площадью 

<

данные изъяты>, с кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 791 957 рублей 24 копейки, стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности составляет 197 989 рублей 31 копейку; по 1/2 доли в праве на денежные средства, со всеми процентами и компенсациями, находящиеся на счетах в подразделениях ПАО Сбербанк. Остаток на счете банковской карты № в подразделении № ПАО Сбербанк, на имя ФИО2 остаток денежных средств на дату смерти составлял 3 896 рублей. В случае смерти владельца вклада, наследникам осуществляется выплата на оплату ритуальных услуг в размере 1 065 рублей. 

Сведений о наличии иного наследственного имущества наследодателя, принятого наследниками, в материалах дела не имеется. ПАО “Банк ”Санкт-Петербург” обратился с претензией к нотариусу в связи с находящимся в его производстве наследственным делом после смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. Копии претензии направлены ФИО6 и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследникам имущества на дату смерти составляет 714 372 рубля 52 копейки (для ФИО4 и ФИО6 по 357 186 рублей 26 копеек). В том числе: доля стоимости недвижимого имущества - 712 424 рубля 52 копейки, доля денежных средств на счете банковской карты в размере 1 948 рублей. 

При этом выплата наследникам компенсации на оплату ритуальных услуг в размере 1 065 рублей не может быть признанаперешедшим к наследникам имуществом наследодателя, поскольку таковым не является. 

В силу разъяснений, изложенных в п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 “О судебной практике по делам о наследовании”, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Срок, на который истцом предоставлены денежные средства ФИО2 по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Обязательство по уплате суммы кредита и процентов на нее по кредитному договору, заключенному наследодателем, после открытия наследства рассматривается как самостоятельное обязательство наследников ФИО4 и ФИО6, которое последними не исполняются. 

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по спорному кредитному договору в пользу истца с наследников должника, принявших наследство, в пределах стоимости наследственного имущества. Неосведомленность наследников при принятии наследства о наличии у наследодателя долговых обязательств в данном случае правового значения не имеет. 

При этом суд учитывает, что на дату смерти ФИО2 имела еще один действующий кредит, который был ею заключен с ПАО “Банк ”Санкт-Петербург” (№ от ДД.ММ.ГГГГ). Кредитные обязательства ФИО2 перед ПАО “Банк ”Санкт-Петербург” в размере 682 883, 57 рублейпогашены в полном объеме наследниками ФИО4 и ФИО6, (ФИО4 в размере 470 100 рублей, ФИО6 в размере 212 783 рубля 57 копеек), что подтверждается сведениями, предоставленными ПАО “Банк ”Санкт-Петербург”. 

Следовательно, с ответчиков ФИО4 и ФИО6 в пользу истца, в пределах стоимости наследственного имущества, может быть взыскано в солидарном порядке в счет погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору 31 488 рублей 95 копеек (714 372,52 - 682 883, 57), что не превышает задолженность по основному долгу и начисленным, но не уплаченным процентам.

При таких обстоятельствах утверждение представителя ответчика ФИО4 - ФИО11 о неверном исчислении процентов на просроченную задолженность по кредитному договору значения не имеет. 

Разрешая заявленные истцом требования кФИО4, ФИО6, Страховому акционерному обществу “ВСК”, суд учитывает доводы представителя ответчика ФИО4 - ФИО5, о невозможности рассмотрения требований именно к этим ответчикам и необходимости прекращения производства по делу.

Установив, что в суд с настоящим иском истец обратился после смерти ответчика ФИО7, учитывая положения статей 134, 220 ГПК РФ, с учетом разъяснений, данных в абз. 2 п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № “О судебной практике по делам о наследовании”, из которых следует, что гражданское процессуальное законодательство РФ не предусматривает возможность обращения в суд с иском к умершему гражданину, и в силу ст. 17 ГК РФ правоспособность ФИО7 прекратилась в связи со смертью еще до предъявления истцом иска, в связи с чем, дело не подлежало рассмотрению и разрешению в суде в порядке гражданского судопроизводства по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 134 ГПК РФ, суд вместе с тем учитывает то обстоятельство, что до поступления материалов данного дела в Порховский районный суд Псковской области, ответчикиФИО4 и ФИО6 привлечены к участию в деле в качестве ответчиков определением Московского районного суда Санкт Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ, изложенным в протокольной форме, при том, что исковое заявление ПАО “Банк ”Санкт-Петербург” поступило вМосковский районный суд Санкт Петербурга ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, исходя из необходимости соблюдения разумных сроков судопроизводства (статья 6.1 ГПК РФ), суд счел необходимым рассмотреть дело по заявленным в окончательной форме требованиям. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья “Примсоцбанк” к ФИО3, ФИО6, Страховому акционерному обществу “ВСК” овзыскании задолженности по договору потребительского кредита, удовлетворить частично.

Взыскать со Страхового акционерного общества “ВСК” в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья “Примсоцбанк”страховое возмещение в размере 491 400 (четырехсот девяносто одной тысячи четырехста) рублей 49 копеек в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО4 и ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья “Примсоцбанк” задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ,заключенному с ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 31 488 (тридцати одноц тысячи четырехсот восьмидесяти восьми) рублей 95 копеек. 

В остальной части иска Публичному акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья “Примсоцбанк” отказать.

Взыскатьсо Страхового акционерного общества “ВСК” в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья “Примсоцбанк” 8 114 (восемь тысяч сто четырнадцать) рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины. 

Взыскать с ФИО4 и ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья “Примсоцбанк” по 572 (пятьсот семьдесят два) рубля 33 копейки с каждой в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Порховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 08 июля 2020 года. 

Судья Л.В. Иванова 

Решение в законную силу не вступило.