Дело № 2-120/2025

18RS0009-01-2024-002529-55 (уникальный идентификатор дела)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июня 2025 года г. Воткинск 

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М., 

при секретаре Орловой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ж.М.А., в интересах которого действует филиал казенного социального обслуживания Удмуртской Республики «Республиканский социально-реабилитационный центр для несовершеннолетних» «Социально-реабилитационный центр для несовершеннолетних города Воткинска», Ж.М.А., о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – истец, АО «Тинькофф Банк», банк, кредитор) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ж.А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества в размере 33 212 руб. 92 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 196 руб. 38 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что 

<

дата> между Ж.А.И. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №*** на сумму 50 000 руб.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее по тексту - Общие условия).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий УКБО, а также статьи 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 33 212 руб. 92 коп. (основной долг).

На дату смерти обязательства Ж.А.И. по выплате задолженности по договору не исполнены.

Протокольным определением суда от 

<

дата> в порядке статьи 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества Ж.А.И. на наследников Ж.М.А., Ж.М.А.

Протокольным определением суда от 

<

дата> в порядке статьи 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лиц, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Страхование». 

Протокольным определением суда от 

<

дата> к участию в деле в качестве законного представителя несовершеннолетнего Ж.М.А. привлечен филиал казенного социального обслуживания Удмуртской Республики «Республиканский социально-реабилитационный центр для несовершеннолетних» «Социально-реабилитационный центр для несовершеннолетних города Воткинска».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, в тексте искового заявления содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании пункта 5 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчики Ж.М.А., его законный представитель филиал казенного социального обслуживания Удмуртской Республики «Республиканский социально-реабилитационный центр для несовершеннолетних» «Социально-реабилитационный центр для несовершеннолетних города Воткинска», Ж.М.А. в судебном заседании не присутствовали, извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причину неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. Ранее представили заявления о пропуске истцом срока исковой давности, в которых указали, что наследники Ж.М.А. и Ж.М.А. вступили в наследство 

<

дата> Согласно заключительному счету задолженность наследодателя исчислена на 

<

дата> и составляет 33 212 руб. 92 коп., эта же сумма заявлена в иске. Имеющееся в материалах наследственного дела заявление истца, направленное нотариусу за исх. № КБ-5-2H9NZN378 от 

<

дата>, АО «Тинькофф Банк», свидетельствует о том, что о нарушении своего права банку было известно на указанную дату. 

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование», в судебном заседании не присутствовал, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причину неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Дело рассмотрено в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы гражданского дела, и, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В силу положений статей 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 

<

дата> Ж.А.И. обратился к банку с предложением заключить договор кредитной карты №*** и выпустить кредитную карту 5213 24******7770 на условиях тарифного плана – ТП 7.51 (рубли РФ).

Своей подписью, Ж.А.И. подтвердил, что уведомлен о полной стоимости кредита для тарифного плана указанном в заявлении, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 28,814% годовых. 

В соответствии с пунктом 2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия), Общие условия определяют порядок выпуска обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита. 

Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (пункт 2.2 Общих условий). 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Заемщик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Из выписки по счету следует, что Ж.А.И. воспользовался кредитными средствами: совершал расходные операции с использованием карты, начиная с 

<

дата>

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В связи с неисполнением условий договора банк составил заключительный счет, который является досудебным требованием о погашении задолженности по основному долгу, которая по состоянию на 

<

дата> составляет 33 212 руб. 92 коп.

Судом установлено, что Ж.А.И. умер 

<

дата> в г. Воткинске Удмуртской Республики, что подтверждается свидетельством о его смерти.

В силу статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со статьей 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчики Ж.М.А., Ж.М.А. являются детьми наследодателя. Указанные обстоятельства подтверждаются свидетельствами о их рождении.

Таким образом, ответчики являются наследниками Ж.А.И. первой очереди по закону.

В силу статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). 

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2). 

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно материалам наследственного дела №***, представленного нотариусом нотариального «город Воткинск Удмуртская Республика» М.Е.В., после смерти Ж.А.И. с заявление о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратились: Р.В.А., действующий как законны представитель Ж.М.А., а также Ж.М.А., действующая с согласия своего законного представителя – опекуна Т.А.А.

Сведений об иных наследниках, принявших наследство, в материалы дела не представлено.

В состав наследственного имущества вошла ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Удмуртская Республика, 

<

*****>, кадастровый №***, площадью 39,2 кв.м, стоимостью 889 922 руб. 71 коп., т.е. стоимости ? доли в праве собственности каждого наследника 222 480 руб. 67 коп. 

<

дата> наследникам Ж.М.А., Ж.М.А. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из указанного имущества и подтверждающие возникновение права общей долевой собственности Ж.М.А., Ж.М.А. в размере ? доли в праве собственности на квартиру.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчики Ж.М.А., Ж.М.А., не отказавшись от наследства, в силу универсального правопреемства должны исполнять обязательства Ж.А.И. по погашению кредита, в соответствии с кредитным договором.

Из материалов дела усматривается, что на день смерти у Ж.А.И. имелись обязательства перед истцом по уплате основного долга по кредитному договору.

Из представленных истцом расчетов следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 

<

дата> составляет 33 212 руб. 92 коп.

Указанный расчет проверен судом, найден арифметически верным, ответчиками не оспорен.

Разрешая ходатайство ответчиков о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В силу части 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43) по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Согласно пункту 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования. 

С учетом изложенного, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу отдельно.

В обоснование заявленных требований истцом представлен заключительный счет, выставленный заемщику в связи с неисполнением последним обязательств по уплате кредита по состоянию на 

<

дата> При этом сведений о дате формирования данного счета, равно как и дате его направления заемщику, материалы дела не содержат. 

Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета заемщика усматривается, что последняя операция по карте по оплате товара произведена 

<

дата> Далее 

<

дата> произведен внутренний перевод денежных средств. 

<

дата>, т.е. после смерти заемщика (

<

дата>) произведено погашение просроченной задолженности. 

После указанной даты каких-либо операций по счету Ж.А.И. не производилось, доказательств обратного истцом не представлено. 

Учитывая изложенное, о нарушении своего права банк должен был узнать не позднее 

<

дата> при не поступлении ежемесячного минимального платежа, то есть с указанного периода времени подлежит исчислению срок исковой давности.

Кроме того, из материалов наследственного дела усматривается, что 

<

дата> банк обращался к нотариусу с претензией о кредитной задолженности (исх. № КБ – 20210320_NF11), в которой указал о том, что ему известно о смерти заемщика 

<

дата>, и уведомил об имеющейся задолженности.

Из разъяснений в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности" следует, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. 

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). 

Согласно пункту 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности" перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. 

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ). 

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. 

Каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга наследниками Ж.А.И. совершено не было, долги они не признавали, в том числе и в письменной форме, обратного суду не представлено.

С настоящими исковыми требованиями АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд 

<

дата>, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности. 

Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу положений статей 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности, перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Между тем, стороной истца таких доказательств суду не представлено.

При установленных судом обстоятельствах пропуска истцом срока исковой давности, требования истца АО «Тинькофф Банк» о взыскании с наследников Ж.А.И. задолженности по кредитному договору №*** от 

<

дата> в размере 33 212 руб. 92 коп. удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, то и требование о взыскании понесенных по делу судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ж.М.А., в интересах которого действует филиал казенного социального обслуживания Удмуртской Республики «Республиканский социально-реабилитационный центр для несовершеннолетних» «Социально-реабилитационный центр для несовершеннолетних города Воткинска», Ж.М.А., о солидарном взыскании задолженности наследодателя Ж.А.И. по кредитному договору №*** от 

<

дата>, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.М. Бушмакина

Решение в окончательной форме изготовлено 04 июля 2025 года.