РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2018 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Т.Ю., при секретаре Бутухановой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность в размере 900 581,98 руб., из которой: 101 264,20 руб. - сумма основного долга, 68 157,74 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с **/**/**** по **/**/****, 515 893,26 руб. - сумма неустойки на просроченный кредит за период с **/**/**** по **/**/****, 215 266,78 руб. - сумма неустойки на просроченные проценты за период с **/**/**** по **/**/****; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 072,00 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между Акционерным обществом «Ваш Личный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор на следующих условиях:

Дата

Номер

Сумма выданного кредита,

руб.

% по кредиту годовых

Дата возврата

Ответственность за нарушение обязательств

**/**/****

№

208 500,00

19

**/**/****

проценты на сумму непогашенной задолженности – 0,5 % за каждый день (п.2.14)

В нарушение условий кредитного договора заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга.

На **/**/**** задолженность заемщика по кредитному договору составляет 900 581,98 руб., из которых:

101 264,20 руб. - сумма основного долга, 

68 157,74 руб. - сумма процентов за пользование кредитом,

515 893,26 руб. - сумма неустойки на просроченный кредит,

215 266,78 руб. - сумма неустойки за просрочку уплаты процентов.

Остаток задолженности подтверждается кредитным договором, расчетами, выписками по счетам.

Представленные доказательства, по мнению истца, свидетельствуют о том, что ответчик, заключая кредитный договор, принял на себя обязательство по возврату основного долга и процентов по данному договору путем внесения ежемесячных платежей, однако принятые на себя обязательства не исполнил.

Учитывая, что заемщик допустил просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, то в соответствии с условиями кредитного договора банк правомерно начислил неустойку за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов в соответствии с положениями пункта 2.14 кредитного договора.

Кредитный договор не признан недействительным, оснований для освобождения ответчика от обязанности уплатить истцу неустойку в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, установленных кредитным договором, законом не предусмотрено.

Приказом Банка России от **/**/**** № № у Акционерного общества «Ваш Личный Банк» (далее по тексту ВЛБАНК (АО)) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда .... по делу № №, резолютивная часть которого объявлена **/**/****, ВЛБАНК (АО), регистрационный №, зарегистрированный по адресу: .... ...., объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство), расположенную по адресу: ...., ..... 

Определением Арбитражного суда .... от **/**/**** по делу № № продлен до **/**/**** срок конкурсного производства в отношении ВЛБАНК (АО) и полномочия его конкурсного управляющего.

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» «в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам». Со дня принятия арбитражным судом решения о признания кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (статья 189.76 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве»).

В соответствии с подп.4 п. 3 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Решением Арбитражного суда .... по делу № А19-10594/2017, резолютивная часть которого объявлена **/**/****, ООО «Верхнеленское ОВС» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком до **/**/****. Определением Арбитражного суда .... от **/**/**** по делу № № продлен до **/**/**** срок конкурсного производства в отношении ООО «Верхнеленское ОВС» и полномочия его конкурсного управляющего.

В судебном заседании представитель истца АО «Ваш Личный Банк» в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просил рассматривать дело в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, **/**/**** между АО «Ваш Личный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № на сумму 208 500,00 руб., процентная ставка 19% годовых, сроком на 1087 день. 

Условиями Договора предусмотрено гашение основного долга, процентов за пользование – ежемесячно, в последний рабочий день каждого процентного периода (п. 2.10).

Пунктом 2.14 Договора предусмотрено, что при неуплате Клиентом в обусловленные Договором сроки любой из сумм, причитающихся Банку, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять проценты в размере 0,5 %, за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. Повышенные проценты подлежат уплате в дату окончания периода, за который они начислены. Банк имеет право взыскать штраф с Клиента в размере 1000 (одна тысяча) рублей при каждом нарушении Клиентом сроков исполнения обязательств по договору. 

Также судом установлено, что приказом Банка России от **/**/**** № № у Акционерного общества «Ваш Личный Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу № № резолютивная часть которого объявлена **/**/****, ВЛБАНК (АО), регистрационный №, зарегистрированный по адресу: ...., объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. Со дня принятия арбитражным судом решения о признания кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 189.76 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве»).

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от **/**/**** № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, обязательства Банка по выдаче кредита ФИО1 исполнены, денежные средства перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Доказательств обратного в материалы дела не представлено. 

Вместе с тем, ФИО1, будучи заемщиком, в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ей Банком, денежными средствами не выполняла в полном объеме, допускала просрочки, что также подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету, расчетом взыскиваемой денежной суммы по кредитному договору. 

Так, по состоянию на **/**/**** задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 900 581,98 руб., из них:

101 264,20 руб. - сумма основного долга, 

68 157,74 руб. - сумма процентов за пользование кредитом,

515 893,26 руб. - сумма неустойки на просроченный кредит,

215 266,78 руб. - сумма неустойки на просроченные проценты.

Доказательств погашения образовавшей задолженности стороной ответчика в материалы дела не представлено. 

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика задолженности в виде суммы основного долга в размере 101 264,20 руб., суммы процентов за пользование кредитом в размере 68 157,74 руб. 

Из представленного стороной истца расчета усматривается, что размер штрафных санкций, а именно неустойка за просрочку уплаты кредита составила 515 893,26 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 215 266,78 руб. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статье 404 ГК РФ и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 ГК РФ.

В данном случае в виду ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения неустойки на просроченный кредит до 5 000 руб., на просроченные проценты до 2 500 руб., учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, срок нарушения обязательства, конкретных обстоятельств по делу. В данном случае суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства. 

При этом размер понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 072,00 руб., не подлежит изменению с учетом абз. 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в соответствии с которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **/**/**** года рождения, в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность в размере 176 921,94 руб., из которой: 

101 264,20 руб. - сумма основного долга, 

68 157,74 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с **/**/**** по **/**/****, 

5 000 руб. - сумма неустойки на просроченный кредит за период с **/**/**** по **/**/****, 

2 500 руб.- сумма неустойки на просроченные проценты за период с **/**/**** по **/**/****. 

Взыскать с ФИО1, **/**/**** года рождения, в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 072,00 руб. 

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности в виде неустойки на просроченный кредит за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 510 893,26 руб., неустойки на просроченные проценты за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 212 766,78 руб. – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Т.Ю. Сорокина