Дело № 2-2091/2019

25RS0029-01-2019-002547-44

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2019 года г. Уссурийск

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Сапаровой Н.А.,

при секретаре Пирожковой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «XXXX» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО КБ «XXXX» обратился с названным иском в суд к ответчику, в обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГ между ПАО КБ «XXXX» и ФИО1 заключен договор кредитования XXXX, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 1831200 руб., минимальный платеж - ежемесячно 43128 руб.; проценты за пользование Кредитом - 26 % годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств – 7,25 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, что соответствует ключевой ставке ЦБ РФ на день заключения договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГ заключен договор ипотеки XXXX – ипотека квартиры, кадастровый XXXX, расположенной по адресу: XXXX. Пунктом 1.6 договора ипотеки стороны согласовали стоимость заложенной квартиры в размере 1831200 руб. Пунктами 1.1., 3.1, 3.3,3.7., 3.8. 3 кредитного договора заемщик обязалась возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячного минимального платежа, размер которого определяется по формуле, установленной п. 1.1.3 кредитного договора и составляет 43128 руб. С октября 2018 года заемщик не осуществляет платежи. В связи с чем размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 2062266 руб. 90 коп. из них: 1811310 руб. 05 коп – задолженность по основному долгу; 247395 руб. 38 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 321 руб. 62 коп. – неустойка за нарушение сроков внесения основного долга; 3239 руб. 85 коп. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов. Просит расторгнуть договор кредитования XXXX, заключенный ДД.ММ.ГГ между ПАО КБ «XXXX» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «XXXX» задолженность по договору кредитования в размере 2062266 руб. 90 коп., в том числе сумму просроченной задолженности по кредиту в размере 1811310 руб. 05 коп., сумму просроченной задолженности по процентам в размере 247395 руб. 38 коп., сумму неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга в размере 321 руб. 62 коп., сумму неустойки за нарушение сроков уплаты процентов в размере 3239 руб. 85 коп.; определить подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток по кредиту в размере 1811310 руб. 05 коп., начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенную квартиру, кадастровый XXXX, расположенную по адресу: XXXX, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1831200 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «XXXX» расходы по уплате государственной пошлине в размере 30511 руб. 

Представитель истца ПАО КБ «XXXX» в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением по месту регистрации, об уважительности причин неявки суду не сообщила, заявлений или ходатайств об отложении дела слушанием или рассмотрении дела в её отсутствие в суд не поступало. 

В соответствии с п.1 ст.35, п.1 ст.48 и п.1 ст.167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, поэтому неявка ответчика не лишает суд права рассмотреть дело в его отсутствие.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка ответчиков, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Данный вывод суда нашел свое подтверждение в постановлении Президиуме Верховного Суда РФ от 08.12.2004 (БВС № 4, 2005).

В соответствии с п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч.4 ст.15 Конституции РФ составной частью правовой системы РФ, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на разбирательство дела в разумные сроки. 

При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства, полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между ПАО КБ «XXXX» и ФИО1 заключен договор кредитования XXXX, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 1831200 руб., минимальный платеж - ежемесячно 43128 руб.; проценты за пользование Кредитом - 26 % годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств – 7,25 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, что соответствует ключевой ставке ЦБ РФ на день заключения договора. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГ заключен договор ипотеки XXXX – ипотека квартиры, кадастровый XXXX, расположенной по адресу: XXXX. Пунктом 1.6 договора ипотеки стороны согласовали стоимость заложенной квартиры в размере 1831200 руб.

Перечисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается выпиской из лицевого счета на имя ответчика ФИО1 

Также судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 условия кредитного договора не выполняет, платежи по кредиту не производит, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГ образовалась задолженность в размере 2062266 руб. 90 коп. из них: 1811310 руб. 05 коп – задолженность по основному долгу; 247395 руб. 38 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 321 руб. 62 коп. – неустойка за нарушение сроков внесения основного долга; 3239 руб. 85 коп. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, а также заявлением на получение кредита, предусмотрены штрафные санкции, указанные истцом размеры неустойки суд, находит соразмерными последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик под роспись ознакомлена с условиями кредитования, требование банка о возврате кредита ответчиком не исполнено. 

В соответствие с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ. заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, однако требование оставлено без ответа. Таким образом, требование истца о расторжении договора кредитования и досрочном возврате кредита, начисленных процентов подлежит удовлетворению. 

Проверив расчет, представленный истцом и выполненный по состоянию на ДД.ММ.ГГ., суд полагает его верным и принимает за основу вынесения решения, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона – ст.ст.807, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ответчиком иной расчет в силу ст.56 ГПК РФ не представлен. Доказательств возврата суммы долга ответчиком также не представлено. 

Согласно ч.1 и ч.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В связи с чем, суд полагает возможным определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «XXXX» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности основного долга по кредиту в размере 1811310 руб. 05 коп., начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.6 договора ипотеки № XXXX от ДД.ММ.ГГ залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора согласована сторонами в размере 1831200 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Пунктом 4.2 договора ипотеки № XXXX от ДД.ММ.ГГ предусмотрено право Банка на обращение взыскания на предмет ипотеки в случае просрочки внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования (п. 4.2.1); в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного требования залогодержателя об этом (п. 4.2.2).

В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на имущество (квартиру), являющееся предметом залога по договору об ипотеке XXXX от ДД.ММ.ГГ, суд полагает подлежащим удовлетворению, поскольку указанное имущество находится в залоге для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ, которые были нарушены должником. 

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с абз. 6 пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: свыше 1000000 руб. - 13200 руб. плюс 0,5 % суммы, превышающей 1000000 руб., но не более 60000 руб.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Из материалов дела следует, что истец ПАО КБ «XXXX» при подаче иска понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 30511 руб., в то время как оплате подлежала госпошлина в размере 18511 руб. 33 коп.

В связи с изложенным, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18511 руб. 33 коп.

Государственная пошлина, уплаченная истцом в большем размере, чем предусмотрено НК РФ, подлежит возврату истцу ПАО КБ «XXXX» в силу п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО КБ «XXXX» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть договор кредитования XXXX, заключенный ДД.ММ.ГГ между ПАО КБ «XXXX» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «XXXX» задолженность по договору кредитования XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 2062266 руб. 90 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 18511 руб. 33 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «XXXX» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток по кредиту в размере 1811310 руб. 05 коп., начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога по договору ипотеки XXXX от ДД.ММ.ГГ - квартиру, кадастровый XXXX, расположенную по адресу: XXXX. Определить способ реализации – путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1 831 200 руб.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд Приморского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Председательствующий Н.А. Сапарова

Мотивированное решение изготовлено 30 апреля 2019 года