Дело № 2-309/2019

УИД №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2019 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Глебовой С.В.

при секретаре Девяткиной О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк Союз к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк Союз (Банк Союз АО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 562 700,71 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ФОРД ФОКУС, 2011 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере 320 000 рублей, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование требований истец указывал, что между ОАО «Плюс Банк» и ответчиком заключен вышеуказанный кредитный договор, во исполнение своих обязательств по которому заимодавец предоставил в распоряжение заемщика денежные средства в сумме 596 525,33 рублей на срок 84 месяца, должник обязался возвратить заимодавцу основной долг, а также уплатить проценты за пользование кредитными средствами, из расчета 31,9% годовых, ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако заемщик в нарушение принятых на себя обязательств допустил просрочку указанных платежей, в результате чего образовалась задолженность, как по возврату основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен договор залога, предметом которого является автомобиль марки ФОРД ФОКУС, 2011 года выпуска, VIN №. Согласно заключению оценщика рыночная стоимость автомобиля на ДД.ММ.ГГГГ (дату оценки) составляет 320 000 рублей. 

С ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля на основании договора купли-продажи является ФИО2 Сведения о залоге в отношении спорного автомобиля поступили от залогодержателя ОАО «Плюс Банк» ДД.ММ.ГГГГ, то есть до сделки купли-продажи транспортного средства.

Договором от ДД.ММ.ГГГГ права требования кредитора переданы от ОАО «Плюс Банк» Банку Союз АО, уведомление о смене кредитора направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 562 700,71 рублей, в том числе: основной долг – 487 747,81 рублей, проценты – 74 952,90 рублей.

Нарушение заемщиком сроков возврата кредита и начисленных процентов, невыполнение требований о досрочном возврате кредита являются существенными нарушениями условий кредитного договора, что является основанием для досрочного расторжения кредитного договора.

Представитель истца Банк Союз АО, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст. 113 ГПК РФ – заказным письмом с уведомлением, направленным по месту регистрации, в судебное заседание не явилась. Заказное письмо с уведомлением возвращено в суд в связи с истечением срока хранения. В силу положений ст. 117 ГПК РФ ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Возражений по иску не поступило.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Возражений по иску не поступило.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям п. 1 и п. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу положений п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 334.1, п. 1 и п. 2 ст. 335, п. 1 ст. 336, ст. 337, п. 1 и. п. 3 ст. 339, п. 4 ст. 339.1, п. 1 ст. 340, п. 1 ст. 341, п. 1 ст. 343, п. 1 ст. 344, п. 2 ст. 346 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан: 1) страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования; 2) пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом в соответствии с правилами статьи 346 настоящего Кодекса; 3) не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества; 4) принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц; 5) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества, о притязаниях третьих лиц на это имущество, о нарушениях третьими лицами прав на это имущество.

Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором залога. 

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу положений п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В силу положений п. 2 ст. 450, ст. 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с положениями п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО «Плюс Банк» предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 596 525,33 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 31,9% годовых. За первый процентный период размер процентов определяется как 2,5% от суммы кредита, но не более 9 500 рублей плюс проценты, начисленные на сумму кредита за первый процентный период по указанной выше ставке. Срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита – 84 месяца с даты заключения настоящего договора. Количество платежей по договору – 84, ежемесячный платеж – 17 884,14 рублей. Даты и размер ежемесячных платежей согласованы сторонами договора в графике, являющемся Приложением 1 к договору. Кредит предоставлен на следующие цели: 491 000,00 рублей – на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 договора (Индивидуальные условия договора залога транспортного средства), 105 525,33 рублей – на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком со страхователем (п. п. 1 – 4, 6, 10, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог транспортное средство – автомобиль марки ФОРД ФОКУС, 2011 года выпуска, VIN № (раздел 2 Индивидуальных условий договора залога транспортного средства).

Согласно выписке по лицевому счету, расчету кредитной задолженности ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств неоднократно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, допускал просрочку предусмотренных кредитным договором платежей.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, в том числе, не являющимся кредитными организациями, если до момента заключения настоящего договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку. 

Кредитный договор и договор залога заключены между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1 в письменной форме и подписаны сторонами. В договоре указано, что подписанием настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выражает свое согласие со всеми вышеуказанными индивидуальными и иными условиями договора, акцептирует оферту (предложение) кредитора на заключение договора и просит выдать кредит на указанных в настоящем договоре условиях.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Плюс» и Банком Союз (акционерное общество) заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами (далее – заемщики), в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек (пеней, штрафов), другие права, предусмотренные кредитными договорами, и права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам. Перечень и реквизиты кредитных договоров, права по которым цедент уступает цессионарию, фамилии, имена, отчества заемщиков, размер задолженности по каждому кредитному договору, существующий на дату заключения настоящего договора, указаны в приложении 1.1 к настоящему договору. 

Согласно приложению 1.1 к вышеуказанному договору уступки прав (требований) ПАО «Банк Плюс» передал Банку Союз (АО) права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ФИО1, сумма задолженности в размере 598 315,59 рублей. 

Таким образом Банк Союз (АО) является правопреемником ПАО «Плюс Банк» прав (требований), принадлежавших ПАО «Плюс Банк» по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе прав, обеспечивающих исполнение обязательств заемщиком.

Банк Союз (АО) направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования (в порядке статьи 382 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком ФИО1, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом произведенных ФИО1 платежей по кредиту после уступки прав (требований)) составляет 562 700,71 рублей, из них: 487 747,81 рублей – основной долг, проценты за пользование кредитом – 67 628,60 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 7 324,30 рублей.

Истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о досрочном возврате всей суммы кредита и процентов по кредиту, подлежащих уплате на день платежа.

До настоящего времени указанное требование Банка Союз (АО) заемщиком ФИО1 не исполнено. 

Нарушение ответчиком условий договора и дополнительного соглашения к договору о ежемесячных платежах по кредитному договору в соответствии с утвержденным графиком признается существенным, поскольку Банк лишен возможности получать предусмотренные кредитным договором платежи. Судом принимается во внимание неоднократное нарушение заемщиком сроков платежей, период просрочки платежей, отсутствие платежей по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Нарушение заемщиком условий договора о ежемесячных платежах по кредитному договору в соответствии с утвержденным графиком признается существенным, поскольку истец лишен возможности получать предусмотренные кредитным договором платежи.

С учетом изложенного подлежат удовлетворению исковые требования Банка Союз (АО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 562 700,71 рублей, из которых: 487 747,81 рублей – задолженность по основному долгу, 74 952,90 рублей – задолженность по процентам, и о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1

По сведениям ОГИБДД МО МВД России «Гусь-Хрустальный» собственником заложенного транспортного средства – автомобиля марки ФОРД ФОКУС, 2011 года выпуска, VIN №, гос. рег. Знак № основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ является ФИО2 Дата регистрации транспортного средства на имя ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ.

По данным сайта https//www.reestr-zalogov.ru сведения о залоге в отношении спорного автомобиля поступили от залогодержателя ОАО «Плюс Банк» ДД.ММ.ГГГГ (регистрационный № от ДД.ММ.ГГГГ), то есть до сделки купли-продажи транспортного средства, заключенной между ФИО1 и ФИО2

Согласно представленному истцом заключению об оценке транспортного средства рыночная стоимость автомобиля марки ФОРД ФОКУС, 2011 года выпуска, VIN №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 320 000 рублей.

Поскольку ответчик ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору, в обеспечение обязательств по кредитному договору предоставлен вышеуказанный автомобиль, сведения о залоге которого своевременно внесены залогодержателем в реестр залогов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению исковые требования Банка Союз (АО) к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ФОРД ФОКУС, 2011 года выпуска, VIN №, гос. рег. знак №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости автомобиля в размере 320 000 рублей. 

Ответчиками не заявлено возражений относительно указанной истцом начальной продажной стоимости автомобиля, ходатайств о назначении экспертизы в целях определения рыночной стоимости принадлежащего ответчику ФИО2 автомобиля марки ФОРД ФОКУС, 2011 года выпуска, VIN №, гос. рег. знак № также не заявлено.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка Союз (АО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 562 700,71 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ФОРД ФОКУС, 2011 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере 320 000 рублей, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка Союз (АО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины: с ФИО1 – в размере 14 827 рублей, с ФИО2 – в размере 6 000 рублей. Указанные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 233 – 237, 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Банк Союз к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк Союз задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 562 700,71 рублей, из которых: 487 747,81 рублей – задолженность по основному долгу, 74 952,90 рублей – задолженность по процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ФОРД ФОКУС, 2011 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 320 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Плюс Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк Союз расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 827 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества Банк Союз расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Гусь-Хрустальный городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Судья С.В. Глебова