Дело № 2-475/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2018 года г.Макаров

Макаровский суд Сахалинской области в составе

председательствующего судьи Мариловой Т.В.,

при секретаре Мостовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в Макаровский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов. 

В обоснование своих исковых требований указывает, что 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № ***, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 176080 рублей сроком на 45 месяцев, а заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Банк принял на себя обязательства по договору предоставить заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном в договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. 

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № *** от 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> по состоянию на 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> в размере 180386 руб. 93 коп., из них: задолженность по основному долгу - 131712 руб. 03 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 40584 руб. 84 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату долг, – 8090 руб. 03 коп., а также взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 4807 руб. 74 коп. 

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила в суд ходатайство с просьбой о применении срока исковой давности и о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.

Их письменных возражений ФИО1 на заявленные банком требования следует, что последний платеж по кредитному договору № *** от 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> был произведен ею 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>>. В мае 2012 года она перенесла инсульт, не могла ни говорить, ни писать, ее речь как устная так и письменная до настоящего времени в полном объеме не восстановлена. В 2012 году о ее болезни банку ПАО КБ «Восточный» было сообщено ее родственниками, а в 2013 году в банк были направлены медицинские документы и справка об инвалидности. Таким образом, отраженный в выписке из лицевого счета платеж от 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> в размере 60 рублей как «перечисленный согласно заявлению», был произведен не ею, поскольку заявлений о перечислении этих денежных средств она в банк не подавала. Просит применить к исковым требованиям ПАО КБ «Восточный» срок исковой давности, который, по ее мнению, должен исчисляться с 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>>.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 453 ГК РФ, если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. Пунктом 16 этого же Постановления предусмотрено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № *** на сумму 176080 руб. на срок 60 месяцев под 19 % в год (л.д. 15, 20-21). 

В соответствии с заявлениями на получение кредита, гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора и согласно п. 4.4.1 Общих условий потребительского кредита будет осуществляться ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

В соответствии с Условиями договора, за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить неустойку в размере 1 % от просроченной исполнением суммы возврата. 

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита, банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитовая считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (л.д. 29-30).

В соответствии с Условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии).

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, являющегося приложением к кредитному договору, основной долг и проценты по кредиту должны уплачиваться заемщиком ежемесячно 22 числа каждого месяца в размере 4566 рублей, график подписан сторонами (л.д. 16-17). 

Согласно истории операций по договору № *** от 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>>, а также расчету задолженности по кредиту, заемщик ФИО1 обязательства по погашению кредита исполняла не надлежащим образом, последнее погашение по кредиту произведено заемщиком ФИО1 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> (л.д. 22-28). 

Из справки ПАО КБ «Восточный» следует, что изначально договор кредитования был заключен на срок 60 месяцев. Поэтому во всех документах об оформлении кредита фигурирует данный срок. Но 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> договор был расторгнут в одностороннем порядке по инициативе банка. Поэтому срок действия договора прекратился в 2014 году и составлял 45 месяцев (л.д. 57).

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, к которым относятся проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из представленного в материалы дела графика гашения кредита (приложение к заявлению на получение кредита № *** в ОАО «Восточный экспресс банк»), данный документ содержит сведения о дате его составления, сумме обязательного платежа и конкретную дату платежа.

Таким образом, из содержания изложенных выше положений Общих условий потребительского кредита и графика гашения кредита следует, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком ФИО1 путем внесения ежемесячных платежей, составляющих 4566 рублей, что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу изложенных выше норм права и их разъяснений факт признания долга должен быть подтвержден соответствующими доказательствами, из которых усматривается воля должника и конкретное действие на признание долга, а также объем признаваемого обязательства.

Судом установлено, что дата последнего платежа по кредиту была установлена договором 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>>, что следует из графика гашения кредита (л.д. 16-17). 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> договор расторгнут в одностороннем порядке по инициативе банка, фактическое гашение кредита производилось ежемесячно с 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> по 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> год, последний платеж по кредиту был произведен 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> в размере 60 рублей по операции под названием «перечислено согласно заявлению».

Представителю ПАО КБ «Восточный» при подготовке дела к судебному разбирательству было разъяснено право в соответствии со ст. 56 ГПК РФ представить доказательства внесения 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> именно ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору денежных средств в размере 60 рублей. 

Вместе с тем доказательств внесения 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> ответчиком либо поступления со счета ФИО1 денежных средств в размере 60 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору истцом представлено не было. В этой связи, учитывая, что ответчиком факт внесения указанной суммы заемщиком оспаривается (л.д. 59-60, 61-67), суд полагает, что само по себе отражение в выписке из лицевого счета поступления указанной денежной суммы на счет банка, источник образования которых достоверно не установлен, не может свидетельствовать о совершении именно ФИО1 действий по признанию долга и, как следствие, перерыва течения срока исковой давности для обращение в суд.

Таким образом, срок исковой давности по последнему произведенному ФИО1 платежу начинает исчисляться с 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> (дата очередного платежа, следующего за последним признанным ФИО1 платежом), поскольку исходя из природы сложившихся отношений и предусмотренного условиями договора порядка погашения задолженности, истцу стало известно о нарушении его права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору с 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>>.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Суд установлено, что истец был вправе с 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности по кредитному договору № *** от 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>> в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года, то есть до 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>>. Вместе с тем с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту ПАО КБ «Восточный» обратилось 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>>, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований банка.

С заявлением о восстановлении срока исковой давности истец ПАО КБ «Восточный», своевременно уведомленный о наличии заявления ФИО1 о применении срока исковой давности, не обращался. Доказательств наличия обстоятельств, объективно препятствующих истцу представить в суд сведения об уважительных причинах пропуска данного срока, не имеется.

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании изложенного суд отказывает публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 

<

<

ДАТА ИЗЪЯТА>>, взыскании судебных расходов, отказать в связи с истечением срока исковой давности для обращения в суд.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Макаровский районный суд Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.В. Марилова

Мотивированное решение составлено в 17-00 ч. 19 ноября 2018 года.

Судья: Т.В.Марилова