Дело №2-2199/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе судьи Полуэктовой Т.Ю.

при секретаре Свининой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 

20 июня 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ24» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** между ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от **.**.**** (протокол от **.**.**** ###) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО1 заключен кредитный договор ### путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 650 000 руб. на срок по **.**.**** с взиманием за пользование кредитом 22,30 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет ###.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. **.**.**** ответчику предоставлены денежные средства в сумме 650 000 рублей.

05.05.2012 года между ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от **.**.**** (протокол от **.**.**** ###) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.8, 2.2. правил данные правила/тарифы/ анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карта ###, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 93 000 рублей.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 % годовых (указана в Тарифах).

**.**.**** банк и ФИО1 заключили кредитный договор № ######, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1242 347,97 руб., сроком по **.**.**** с взиманием за пользование кредитом 15,00 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 кредитного договора).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет ###. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. **.**.**** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1242347,97 руб.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий договоров в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты.

До настоящего времени задолженность по договорам от **.**.**** ###, от **.**.**** ###, от **.**.**** ### не погашена.

По состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по договору от **.**.**** ###**.**.****20,77 рублей, из которых: 455461,56 рублей – основной долг; 148213,77 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 39817,92 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 60027,52 рублей – пени по просроченному долгу.

По состоянию на **.**.**** включительно сумма задолженности по договору **.**.**** ###**.**.****46,07 рублей, из которых: 77174,20 рублей – основной долг; 23844,55 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 21727,32 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

По состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по договору от **.**.**** ###**.**.****451,04 рублей, из которых: 1242347,97 рублей – основной долг; 340118,21 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 88175,22 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 93932,08 рублей – пени по просроченному долгу, 19877,56 рублей – комиссии за коллективное страхование.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 703520,77 рублей, из которых: 455461,56 рублей – основной долг; 148213,77 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 39817,92 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 60027,52 рублей – пени по просроченному долгу, по договору от **.**.**** ### в размере 122746,07 рублей, из которых: 77174,20 рублей – основной долг; 23844,55 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 21727,32 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, по договору от **.**.**** ### в размере 1784451,04 рублей, из которых: 1242347,97 рублей – основной долг; 340118,21 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 88175,22 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 93932,08 рублей – пени по просроченному долгу, 19877,56 рублей – комиссии за коллективное страхование, а также расходы по оплате госпошлины в размере 21253,59 рублей.

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ24» в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. (л.д. 104).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется расписка (л.д. 104), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 105), просит уменьшить заявленный размер неустойки (л.д. 106). 

Суд, руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ, 113 ГПК РФ, 117 ГПК РФ, 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.**** между ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от **.**.**** (протокол от **.**.**** ###) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО1 заключен кредитный договор ### путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 650 000 руб. на срок по **.**.**** с взиманием за пользование кредитом 22,30 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет ###.

Как следует из материалов дела, истцом исполнены свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, **.**.**** ответчику предоставлены денежные средства в сумме 650 000 рублей, согласно мемориального ордера ### от **.**.**** (л.д. 26).

Кроме того, **.**.******.**.**** года между ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от **.**.**** (протокол от **.**.**** ###) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.8, 2.2. правил данные правила/тарифы/ анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карта ###, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты (л.д. 45-46)

Согласно п.3.5 правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 93 000 рублей (л.д. 45-46)

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 % годовых (указана в Тарифах, л.д. 63-64).

**.**.**** банк и ФИО1 заключили кредитный договор № ###### согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1242 347,97 руб., сроком по **.**.**** с взиманием за пользование кредитом 15,00 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 кредитного договора) (л.д. 72-78).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет ###. 

Как следует из материалов дела, истцом исполнены свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, **.**.**** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1242347,97 руб., согласно мемориального ордера ### от **.**.**** (л.д. 84).

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий договоров в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты, что подтверждается уведомлением от **.**.**** ### о погашении просроченной задолженности по кредитам.(л.д. 89-90).

До настоящего времени задолженность по договорам от **.**.**** ###, от **.**.**** ###, от **.**.**** ### не погашена.

По состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по договору от **.**.**** ###**.**.****20,77 рублей, из которых: 455461,56 рублей – основной долг; 148213,77 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 39817,92 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 60027,52 рублей – пени по просроченному долгу.

По состоянию на **.**.**** включительно сумма задолженности по договору **.**.**** ###**.**.****46,07 рублей, из которых: 77174,20 рублей – основной долг; 23844,55 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 21727,32 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

По состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по договору от **.**.**** ###**.**.****451,04 рублей, из которых: 1242347,97 рублей – основной долг; 340118,21 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 88175,22 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 93932,08 рублей – пени по просроченному долгу, 19877,56 рублей – комиссии за коллективное страхование.

Расчет судом проверен; оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает. При этом суд учитывает, что банком самостоятельно снижен размер пени по договорам, учитывая размер основного долга по договорам, длительный период нарушения обязательств ответчиком, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, в данном случае, отсутствуют.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду ответчиком не представлено никаких доказательств исполнения надлежащим образом принятых на себя кредитных обязательств, а также доказательств опровергающих правильность расчета истца.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, нормы закона, суд считает требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 703520,77 рублей, из которых: 455461,56 рублей – основной долг; 148213,77 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 39817,92 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 60027,52 рублей – пени по просроченному долгу, по договору **.**.**** ### в размере 122746,07 рублей, из которых: 77174,20 рублей – основной долг; 23844,55 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 21727,32 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, по договору от **.**.**** ### в размере 1784451,04 рублей, из которых: 1242347,97 рублей – основной долг; 340118,21 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 88175,22 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 93932,08 рублей – пени по просроченному долгу, 19877,56 рублей – комиссии за коллективное страхование подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 21253,59 рублей, что подтверждается платежным поручением ### от **.**.**** (л.д. 6).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 2, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность: по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 703520,77 рублей, по договору **.**.**** ### в размере 122746,07 рублей, по договору от **.**.**** ### в размере 1784451,04 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 21253,59 рублей, а всего 2631971,47 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Судья Т.Ю.Полуэктова