КОПИЯ

Дело № 2-1599/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2017 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Т.С.,

при секретаре Бабаевой М.Е., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело исковому заявлению акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19.10.2006 в общей сумме по состоянию на 12.09.2016 - 425 453,50 руб., в том числе: 405 244,19 руб. - задолженность по основному долгу; 6 401,18 руб. - задолженность по процентам; 8 578,47 руб. - задолженность по пени по основному долгу; 5 229,66 руб. - задолженность по пени по процентам, а также начиная с 13.09.2016 и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 274400 руб. Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 454,54 руб.

В обоснование требований истец указал, что 19.10.2006 между ОАО «Томскпромстройбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ответчику предоставлена сумма кредита в размере 700000 руб. на срок 180 месяцев с процентной ставкой 13,5% для приобретения квартиры по адресу: ... В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору установлена ипотека спорной квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности; право залога удостоверено закладной; в настоящее время законным владельцем закладной является истец АО «АИЖК». В нарушение условий кредитного договора ответчик систематически нарушал сроки внесения ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов, в связи с чем истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Представитель истца АО «АИЖК» в судебное заседание не явился, представил заявлении о том, что просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражений против иска не заявил. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «АИЖК» подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В судебном заседании установлено, что 19.10.2006 между ОАО «Томскпромстройбанк» («Кредитор») и ФИО1 («Заемщик») был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 700 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу (адрес строительный): Россия, ..., состоящей из 2 комнат, общей площадью 49,2 кв.м, стоимостью 780000 руб. 

19.10.2006 ответчиком подписан информационный расчет ежемесячных платежей в соответствии с кредитным договором от 19.10.2006 

<

***>. 

Обеспечением исполнения кредитного обязательства заемщика является залог. Права залогодержателя удостоверены закладной. 

17.11.2006 права по закладной были переданы АО «АИЖК», которое в силу закона является в настоящее время кредитором и залогодержателем. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 4.1.1.- 4.1.2., 3.1. – 3.3. кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16 % - от даты, следующей от даты представления кредита, до последнего числа месяца, в котором закладная выдана первоначальному залогодержателю, и 13,5% - с первого числа месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю, до окончания срока исполнения денежного обязательства. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Заемщик погашает кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Из п.п. 3.3.6 договора следует, что размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 9 120,02 руб. 

В судебном заседании установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности. 

В соответствии с п. п. 4.1.14, 4.4.1 кредитного договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 настоящего договора. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе в случае при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

20.02.2017 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, что подтверждается кассовым чеком от 20.02.2017.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, следует, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.09.2016 составляет 425 453,50 руб., в том числе: 405 244,19 руб. - задолженность по основному долгу; 6 401,18 руб. - задолженность по процентам; 8 578,47 руб. - задолженность по пени по основному долгу; 5 229,66 руб. - задолженность по пени по процентам.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Таким образом, учитывая, что стороной ответчика не представлено доказательств уплаты задолженности, суд находит требования подлежащими удовлетворению.

В исковом заявлении истец, кроме того, просит, начиная с 13.09.2016 и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ N 13, Пленум ВАС РФ N 14 в п.16 постановления от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что настоящее решение не вступило в законную силу, то период взыскания будет рассчитан с 13.09.2016 по 20.06.2017, который составляет 281 дней, следовательно, сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию с ответчика на день вынесения решении суда, составит 42117,63 руб. (405244,19 руб. х 13,5% : 365 х 270).

Кроме того, суд считает необходимым указать в решении о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 21.06.2017 и по день вступления решения суда в законную силу. 

В части требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1.4., 1.6., 4.4.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры. Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удовлетворению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней. 

В настоящее время владельцем закладной является АО «АИЖК», о чем указано в закладной.

При таких обстоятельствах АО «АИЖК» вправе предъявлять требования о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В разделе 5 закладной от 20.10.2006 указано, что предметом ипотеки является 2-х комнатная квартира, расположенная по адресу: ..., общей площадью 49,2 кв.м. 

Недвижимое имущество принадлежит на праве собственности заемщику, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 10.03.2017 № 99/2017/11536010.

В силу пп. 1, 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» закладная удостоверяет право залогодержателя, каковым выступает любой законный владелец настоящей закладной, на получение исполнения по обеспеченному ипотекой денежному обязательству без представления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этом лицу права залога на обремененное ипотекой недвижимое имущество.

В силу положений ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимости (договору об ипотеке) одна сторона-залогодержатель, являющаяся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии со ст. 50 закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное не предусмотрено договором.

Согласно положениям п. 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Принимая во внимание, что ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов в течение длительного времени, составляющего более трех месяцев, а также то, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от размера предмета ипотеки, нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и соразмерным стоимости заложенного имущества (в силу закона), в связи с чем имеются основания для удовлетворения требования об обращении взыскания на квартиру, являющуюся предметом ипотеки.

Согласно разделу 5 закладной от 20.10.2006 на момент подписания настоящего договора предмет ипотеки оценивается в 786 000 руб. 

В соответствии с отчетом № 1062-СВ/17-И ООО «ЭсАРДжи-Ипотечный Центр» от 10.03.2017 рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1593 000 руб. Ответчиком стоимость квартиры не оспорена. 

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 49,2кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1 реализовав недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 274 400 руб. (80 % * 1 593 000 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13454,54 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору от 19.10.2006 

<

***> в общей сумме 467571,13 рублей, в том числе: 405244,19 руб., задолженность по кредиту; 6401,18 руб. проценты за пользование кредитом по состоянию на 12.09.2016; 42117,63 руб. проценты за пользование кредитом за период с 13.09.2016 по 20.06.2017; 8578,47 руб. пени за несвоевременное исполнение обязательств по основному долгу; 5229,66 рублей – пени по процентам.

Начиная с 21.06.2017 и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости, то есть в размере 1274 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13454,54 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий судья: (подпись) Т.С.Журавлева

Копия верна

Председательствующий судья: Т.С.Журавлева 

Секретарь: М.Е.Бабаева

Оригинал находится в деле № 2-1599/2017 Октябрьского районного суда г. Томска.