Дело № 2-1497/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2019 года г. Казань 

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гордеевой О.В.,

при секретаре Хафизовой Р.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Интехбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ПАО "ИНТЕХБАНК" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец в обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "ИнтехБанк" и ответчиками был заключен кредитный договор №-пк, согласно которому банком был предоставлен кредит в размере 315000 рублей под 21% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит согласно пункту 2.12 договора был предоставлен на погашение кредитов в КБ «Ренессанс Кредит» и «Траст банк». Согласно пункту 7.1 кредитного договора независимо от уплаты процентов за пользование кредитом в качестве ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства банк вправе требовать от заемщика в случае просрочки уплаты очередного платежа по кредиту уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 21% годовых, начисляемых на сумму кредита, подлежащую уплате в соответствующий очередной платеж, со дня, следующего за днем, когда кредит ( его часть) должен быть возращен, и до дня его фактического возврата банку, либо до даты окончания срока возврата кредита, либо до даты окончания срока исполнения требований банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов. 

В соответствии с пунктом 7.2 договора в случае просрочки срока возврата кредита (либо срока исполнения требования банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов) банк вправе требовать от заемщика уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в размере двойной ставки процентов в размере 42% годовых, начисляемых на сумму кредита, просроченную к уплате по окончании срока возврата кредита, со дня, следующего за днем окончания срока возврата кредита, до дня фактичекского возврата кредита банку. В случае просрочки уплаты процентов за пользование кредитом банк вправе взыскивать с заемщика неустойку в размере 0,13% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки за период с первого дня просрочки по день фактической уплаты суммы просроченных процентов. Выплата не освобождает заемщика от обязательства по уплате процентов за пользование кредитом в установленные настоящим договором сроки. Банк по собственному усмотрению решает вопрос о привлечении заемщика к ответственности за нарушение условий настоящего договора, в том числе о применении статей 811 и 395 ГК РФ. 

Кредит был предоставлен ответчикам, что подтверждается выпиской по счету заемщиков. В нарушение условий кредитного договора заемщики обязательства по договору надлежащим образом не исполняли, в связи с чем банк направил им требования о возврате кредита, исполнение по которым не последовало. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 230475,23 рублей, в том числе: сумма срочного основного долга - 55361,02 рублей, сумма просроченного основного долга - 108790,97 рублей, сумма срочных процентов - 923,69 рублей, сумма просроченных процентов - 21083,26 рублей, проценты на просроченный кредит - 15073,3 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг - 20560,44 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты - 8682,55 рублей. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-пк от ДД.ММ.ГГГГ в размере 230475,23 рублей, проценты на остаток суммы кредита в размере 164151,99 рублей из расчета 21% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца конкурсного управляющего ПАО "ИНТЕХБАНК" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в настоящее судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее уточнил исковые требования, согласно которым просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору №-пк от ДД.ММ.ГГГГ в размере 338534,62 рублей, из них: сумма просроченного основного долга - 164151,99 рублей, сумма просроченных процентов - 24971,04 рублей, проценты на просроченный кредит - 59614,35 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг - 65101,49 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты - 24695,74 рублей; проценты на остаток суммы кредита в размере 164151,99 рублей из расчета 21% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик ФИО1 и ее представитель в судебном заседании признали сумму основного долга в размере 164151,99 рублей и проценты в размере 21083,26 рублей, просила снизить размер штрафных санкций.

Ответчик ФИО4 (Филипповская - до заключения брака) в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Изучив письменные материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "ИнтехБанк" и ФИО1, ФИО3 был заключен кредитный договор №-пк, по условиям которого банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере 315000 рублей на следующих условиях. 

П.2.1. Кредит предоставляется со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

П.2.2. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом из расчета 21% годовых путем осуществления ежемесячных платежей не позднее 20 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

П.2.8. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа - 8459,74 рублей.

П. 2.12. Кредит предоставляется на погашение кредитов в КБ «Ренессанс Кредит» и «Траст банк». 

П.4.1 Банк имеет право : 

4.1.1. Досрочно взыскать в полном сумме выданный кредит, а также проценты за пользование кредитом, ответственные проценты, а также иные платежи, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, на срок более пяти рабочих дней.

П. 7.1. Независимо от уплаты процентов за пользование кредитом в качестве ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства банк вправе требовать от заемщика в случае просрочки уплаты очередного платежа по кредиту уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 21% годовых, начисляемых на сумму кредита, подлежащую уплате в соответствующий очередной платеж, со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возращен, и до дня его фактического возврата банку, либо до даты окончания срока возврата указанного в п.2.1 настоящего договора, либо до даты окончания срока исполнения требований банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов, указанного в пункте 4.1.1 настоящего договора. 

П.7.2. В случае просрочки срока возврата кредита, указанного в п.2.1 настоящего договора, банк вправе требовать от заемщика уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в размере двойной ставки процентов, указанной в п.2.2 настоящего договора, исчисляемых на сумму кредита, просроченную к уплате по окончании срока возврата кредита, со дня, следующего за днем окончания срока возврата кредита, до дня фактического возврата кредита банку. 

П.7.4. В случае просрочки уплаты процентов за пользование кредитом банк вправе взыскивать с заемщика неустойку в размере 0,13% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки за период с первого дня просрочки по день фактической уплаты суммы просроченных процентов. Выплата не освобождает заемщика от обязательства по уплате процентов за пользование кредитом в установленные настоящим договором сроки. 

П.7.6. Банк по собственному усмотрению решает вопрос о привлечении заемщика к ответственности за нарушение условий настоящего договора, в том числе о применении статей 811 и 395 ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что ответчики были ознакомлены с условиями кредитного договора, в котором указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления процентов и неустоек, что подтверждается личными подписями ответчиков в договоре.

Кредит был предоставлен ответчикам, что подтверждается выпиской по счету. 

Из представленных суду документов видно, что заемщики в нарушение принятых на себя обязательств, неоднократно допускали просрочку внесения платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиками не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлялось требование о возврате просроченной задолженности, которое ими также не исполнено, что не оспаривалось ФИО1 в суде.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований конкурсного управляющего публичного акционерного общества "ИНТЕХБАНК" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, начисленных за пользование суммой кредита в соответствии с уточненным расчетом суммы исковых требований, представленным истцом, составленным верно, согласно условиям договора и приложений к нему, с учетом произведенных заемщиками платежей.

Согласно представленному уточненному расчету, сумма задолженности по кредитному договору №-пк от ДД.ММ.ГГГГ составляет 338534,62 рублей: из них: сумма просроченного основного долга - 164151,99 рублей, сумма просроченных процентов - 24971,04 рублей, проценты на просроченный кредит - 59614,35 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг - 65101,49 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты - 24695,74 рублей.

Как усматривается из материалов дела, ответчики своевременно мер по ее погашению не предпринимали, тем самым собственными действиями увеличили сумму долга. 

Из расчета и выписки также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиками во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, учитывая то, что основания для освобождения ответчиков от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства по делу не установлены, заявленная банком сумма просроченного основного долга в размере 164151,99 рублей, сумма просроченных процентов - 24971,04 рублей, а также процентов на просроченный кредит - 59614,35 рублей, подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Разрешая требования истца в части взыскания неустойки, суд исходит из следующего.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиками просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у банка неблагоприятных последствий, а также компенсационную природу неустойки на просроченный основной долг и на просроченные проценты, ее размер, приходит к выводу, что определенные истцом штрафные санкции на просроченный основной долг - 65101,49 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты - 24695,74 рублей, явно несоразмерны последствиям допущенных ответчиками нарушений условий договора.

В связи с чем, суд считает необходимым, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить штрафные санкции на просроченный основной долг до 10000 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты до 5000 рублей.

При таких обстоятельствах, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию общая сумма долга в размере 263737,38 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 164151,99 рублей, сумма просроченных процентов - 24971,04 рублей, сумма процентов на просроченный кредит - 59614,35 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг - 10000 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты -5000 рублей;

Требование в части взыскания с ответчиков за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств процентов за пользование кредитом в размере 21 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 164151,99 рублей также подлежит удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5504 рублей, оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Интехбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 338534, 62 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 164151,99 рублей, сумма просроченных процентов - 24971,04 рублей, сумма процентов на просроченный кредит - 59614,35 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг - 10000 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты -5000 рублей; проценты за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 164151,99 рублей из расчета 21% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Интехбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 5504 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Московский районный суд г. Казани. 

Судья Московского

районного суда г. Казани Гордеева О.В.