К делу № 2- 1073/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 28 июля 2021 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Черкасской О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований указал, что 10.01.2013 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 263 157,89 рублей под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН № 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее - банк).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. 

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день календарной просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.03.2013, на 20.05.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2924 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.02.2013, на 20.05.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2957 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 29 000 рублей.

Ранее судебным приказом № от 06.03.2018, вынесенным мировым судьей судебного участка №149 Каневского района, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по просроченным процентам в рамках кредитного договора № от 10.01.2013 с ФИО1 в размере 92 762,98 рублей.

Таким образом, банк намерен взыскать оставшуюся задолженность (т.е. просроченный основной долг, штрафы, неустойки, просроченные проценты на просроченную ссуду при наличии) за вычетом суммы процентов по полученному судебному приказу № от 06.03.2018.

По состоянию на 20.05.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 586 283,37 руб., из них: просроченная ссуда - 255 659,1 руб., просроченные проценты - 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 127 576,96 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 203 047,31 руб., комиссия за смс-информирование - 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 586 283,37 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 062,83 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла.

Суд определил на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

Судом установлено, что 10.01.2013 между истцом ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне -ПАО «Совкомбанк») (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 263 157 рублей 89 копеек под 33 % годовых сроком на 60 месяцев (1826 дней).

Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление на предоставление потребительского кредита, Общие условия потребительского кредита, График платежей, Условия кредитования ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, с которыми ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью в договоре.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении. 

Кроме того, при заключении кредитного договора ответчик выразила желание быть застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития от события недобровольная потеря работы, что подтверждается подписанным собственноручно ответчиком заявлением на включение в программу страхования. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, уплачивать за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы (п.п.4.1.1, 4.1.2 Условий Кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели). 

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН №. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ (здесь - и далее в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).Как усматривается из материалов дела, в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п.п. 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования. 

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, п.п. 5.2.1 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей является систематической, если имели место два и долее месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней. 

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, п.6.1 Условий кредитования и «Раздела Б» кредитного договора и при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день календарной просрочки.

Как следует из материалов дела, просроченная задолженность по ссуде возникла 12.03.2013, на 20.05.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2924 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.02.2013, на 20.05.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2957 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 29 000 рублей. Доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №149 Каневского района от 06.03.2018 № удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по просроченным процентам в рамках кредитного договора № от 10.01.2013 в размере 92 762,98 рублей.

Из ответа судебного пристава-исполнителя Каневского районного отделения судебных приставов ГУ ФССП России по Краснодарскому краю следует, что исполнительное производство №-ИП от 03.12.2018 о взыскании суммы долга с ФИО1 по кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк», возбужденное на основании судебного приказа № от 06.03.2018, окончено 23.03.2021 в соответствии с п.4 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве», исполнительный лист возвращен взыскателю. 

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о возврате задолженности по вышеуказанному договору, однако ответчик не погасила задолженность по договору в установленный срок - в течение 30 дней с момента направления претензии.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20.05.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 586 283,37 рублей, из них: просроченная ссуда - 255 659,1 рублей, просроченные проценты - 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 127 576,96 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 103 047,31 рублей, комиссия за смс-информирование - 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его обоснованным и арифметически верным. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Вместе с тем, суд считает, что имеются основания для снижения размера заявленных истцом штрафных санкций.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу ст. 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Оценка по указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации.

Учитывая размер долга и период просрочки, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный ее характер, причину образования кредитной задолженности, суд полагает возможным снизить подлежащий к взысканию размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 60 000 рублей, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 100 000 рублей, в остальной части требований следует отказать.

На основании вышеизложенного, следует взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 10.01.2013 в размере 415 569 рублей 10 копеек, в том числе просроченная ссуда - 255 659 рублей 10 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 60 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 100 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ, исходя их размера удовлетворенных требований, следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 355 рублей 69 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 10.01.2013 в размере 415 569 рублей 10 копеек, в том числе просроченная ссуда - 255 659 рублей 10 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 60 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 100 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 355 рублей 69 копеек.

В остальной части требований отказать.

Копию заочного решения суда направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия в окончательной форме с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Каневской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Каневской районный суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления; иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья