РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2021 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре судебного заседания Сыреновой Р.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «ЮГРА» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ПАО БАНК «ЮГРА» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО2, требуя взыскать с ответчика в пользу ПАО БАНК «ЮГРА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: задолженность по основному долгу – 590 647-39 руб., задолженность по процентам – 297 403-02 руб., пени на просроченные проценты – 44 049-28 руб., пени на просроченный основной долг – 16 504-32 руб., всего 948 604-01 руб.; взыскать с ответчика в пользу ПАО БАНК «ЮГРА» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 686-04 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО БАНК «ЮГРА» и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком и кредитором Индивидуальных условий кредитного договора о предоставлении потребительского кредита «ДРУЖЕСКИЙ». В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели в сумме 680 000 руб., а заемщик обязуется своевременно уплачивать проценты за пользование кредитом и возвратить сумму полученных денежных средств в срок, установленный кредитным договором. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 29,50 процентов годовых. Срок возврата кредита – 84 месяца. Возврат кредита осуществляется частями и в сроки, установленные в соответствии с Графиком платежей, являющимся Приложением № к Индивидуальным условиям. Размер каждого ежемесячного платежа составляет 19 223-31 руб. Свои обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом не исполняет. Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора регламентирована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, в соответствии с которым предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения заемщиком ежемесячных платежей, предусмотренных графиком, в том числе погашения соответствующего ежемесячного платежа не в полном объеме, кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности (как в части просроченной задолженности по кредиту, так и в части просроченных процентов за пользование кредитом) за каждый день нарушения обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО2 перед ПАО Банк «ЮГРА» по договору составляет 948 604-01 руб., в том числе: 590 647-39 руб. - задолженность по основному долгу, 297 403-02 руб. - задолженность по процентам, 44 049-28 руб. - пени на просроченные проценты, 16 504-32 руб. - пени на просроченный основной долг. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ПАО «Банк «ЮГРА» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. В соответствии с п. 1 ст. 189.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Заочным решением Кировского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Публичного акционерного общества Банк «ЮГРА» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 были удовлетворены частично. С ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «ЮГРА» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 903 050-41 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 590 647-39 руб., задолженность по процентам – 297 403-02 руб., пени на просроченные проценты – 10 000 руб., пени на просроченный основной долг – 5 000 руб. В удовлетворении оставшейся части исковых требований по взысканию пени в большем объеме было отказано. С ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «ЮГРА» взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 686-04 руб. 

Определением Кировского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Кировского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ было отменено, производство по делу возобновлено. 

В судебное заседание представитель конкурсного управляющего ПАО БАНК «ЮГРА» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела путем направления судебного извещения, по адресу имеющемуся в материалах дела.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющего или вручающего их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО2 извещался судом о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением, по адресу, указанному как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, полученным в Отделе адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Иркутской области. Почтовая корреспонденция о судебных заседаниях возвращена в суд, в связи с истечением срока хранения. Иного места пребывания ответчика суду не известно.

Таким образом, ответчик ФИО2 извещался судом о дате, времени и месте судебных заседаний, назначенных на ДД.ММ.ГГГГ в 09-15 час., ДД.ММ.ГГГГ в 09-45 час., ДД.ММ.ГГГГ в 16-30 час., всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебные заседания не является, документов, подтверждающих уважительность причин неявки суду не представляет.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение, получение которого было проигнорировано ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО2 возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением. причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО2

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО БАНК «ЮГРА» был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитного договора о предоставлении потребительского кредита «Дружеский» и подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора. 

В соответствии с Индивидуальными условиями: сумма кредита - 680 000 руб. (п. 1); срок действия кредитного договора, срок возврата кредита - 84 месяца (п. 2); процентная ставка, порядок ее определения – 29,5 % годовых – с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (п. 4). 

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат кредита осуществляется частями и в сроки, установленные в соответствии с графиком платежей, являющимся Приложением № к Индивидуальным условиям кредитного договора (далее - График). Количество ежемесячных платежей соответствует количеству месяцев в сроке, на который предоставлен кредит и составляет 84. Размер каждого ежемесячного платежа, определенного и согласованного сторонами на дату подписания Индивидуальных условий кредитного договора, составляет 19 223-31 руб. Размер последнего ежемесячного платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для возврата всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исходя из фактического количества дней пользования кредитом.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий уплата ежемесячного платежа производится заемщиком в даты, установленные Графиком, со счета. Датой уплаты является дата списания кредитором денежных средств в размере ежемесячного платежа со счета заемщика на основании распоряжения заемщика, акцепта заемщика, предоставленного им заранее в соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора, или в порядке, установленном для расчетов инкассовыми поручениями.

Полная стоимость кредита составляет 29,470%. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае несвоевременного погашения заемщиком ежемесячных платежей, предусмотренных графиком, в том числе погашения соответствующего ежемесячного платежа не в полном объеме, кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности (как в части просроченной задолженности по кредиту, так и в части просроченных процентов за пользование кредитом) за каждый день нарушения обязательства. 

Согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик должен вносить обязательные минимальные ежемесячные платежи в следующем порядке: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 223-31 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 19 703-89 руб. 

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Перечисление истцом на счет ФИО2 кредита в размере 680 000 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Из указанной выписки также следует, что ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет.

По расчетам истца размер задолженности, образовавшейся в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил 948 604-01 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 590 647-39 руб., задолженность по процентам – 297 403-02 руб., пени на просроченные проценты – 44 049-28 руб., пени на просроченный основной долг – 16 504-32 руб.

Согласно п. 5.2.3 Общих условий кредитования Банк в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков уплаты ежемесячного платежа однократной продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика способом, указанным в Индивидуальных условиях кредитного договора, и установив срок возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в течение 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о возврате кредита, а также уплате процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени.

Между тем, до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 не погашена, доказательств обратного суду не представлено. 

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Иного расчет задолженности ответчиком ФИО2 не представлено, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду также не представлено. 

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, в силу разъяснений п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ

Правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). 

Принимая во внимание период и сумму просрочки, допущенные ответчиком, суд находит возможным применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер пени на просроченные проценты до 10 000 руб., размер пени на основной долг – до 5 000 руб., поскольку уплата неустойки в заявленной Банком сумме, по мнению суда, повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга по займу, а в совокупности вызовет для него затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ. 

Таким образом, общий размер кредитной задолженности, подлежащий взысканию с ФИО2 в пользу ПАО БАНК «ЮГРА» составляет 903 050-41 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 590 647-39 руб., задолженность по процентам – 297 403-02 руб., пени на просроченные проценты – 10 000 руб., пени на просроченный основной долг – 5 000 руб. 

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 686-04 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «ЮГРА» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «ЮГРА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 903 050-41 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 590 647-39 руб., задолженность по процентам – 297 403-02 руб., пени на просроченные проценты – 10 000 руб., пени на просроченный основной долг – 5 000 руб. 

В удовлетворении оставшейся части исковых требований по взысканию пени в большем объеме – отказать. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «ЮГРА» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 686-04 руб. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд города Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ