Дело № 2-434/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Барда 11 ноября 2020 года

Бардымский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Махмудовой А.Р.

при секретаре судебного заседания Тляшевой Л.И.

с участием представителя ответчика ФИО1, 

третьего лица И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика.

Исковые требования мотивированы тем, что между АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк, Истец) и Х.Р. (далее по тексту - Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 60 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Заемщик ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ умерла. На дату смерти обязательства по выплате задолженности ею не исполнены. 

На дату направления в суд искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 55 477, 99 руб., в том числе 50 940,36 рублей – просроченный основной долг, 4 537,63 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности.

Наследственное имущество Х.Р. перешло к ФИО3 В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО3 просроченную задолженность Х.Р. в размере 55 477,99 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, его интересы представляет представитель ФИО1, действующий на основании доверенности, который исковые требования признал в полном объеме. Подтвердил, что отец умершего заемщика ФИО3, принял наследство после смерти дочери Х.Р. О задолженности по кредитному договору он не знал. 

Третье лицо И.Г. с иском согласна, пояснила, что от принятия наследства после смерти матери Х.Р. она отказалась.

Третье лицо ООО «ТОС» для участия в судебном заседании своего представителя не направил, были извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщили. 

Из письменных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (после переименования - АО "Тинькофф Банк") и Х.Р. в офертно-акцептной форме на основании заявления-анкеты заемщика в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) являющимися неотъемлемой частью договора, с которыми последняя ознакомлена, заключен кредитный договор №, с лимитом кредитования 60 000 руб. В заявлении ответчик выразила согласие быть участником Программы страховой защиты заемщиков банка, а также желание подключить услугу СМС-банк.

Кредитование осуществлялось в соответствии с тарифным планом ТП 1.0, согласно которому за пользование денежными средствами установлен беспроцентный период 55 дней при условии оплаты полной суммы задолженности до даты оплаты минимального платежа, процентная ставка по кредиту составляла 12,9% годовых, плата за обслуживание карты - 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% + 390 руб., ежемесячная плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 39 руб., установлен минимальный платеж по договору кредитной карты - 6% от задолженности (мин. 600 руб.), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% + 390 руб., процентная ставка по кредиту при несвоевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности. Плата за погашение задолженности, осуществленное в банке, другой кредитной организации или в сети партнеров банка - бесплатно. За неуплату суммы минимального платежа предусмотрено право банка на взыскание с заемщика штрафа за неуплату в первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности +590 руб., третий раз подряд и более - 2% от задолженности + 590 руб.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 7.2 Общих условий). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 Общих условий). В п. 5.6 Общих условий установлена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифным планом (6.2. Общих условий). Согласно п. п. 7.4, 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Заключительный счет подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования. (л.д.31-40)

В соответствии с условиями заключенного Договора, банк выпустил на имя Х.Р. кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Кредитная карта ею получена, активирована ДД.ММ.ГГГГ, кредитным лимитом она воспользовалась и совершала расходные операции по карте. (л.д.24-29) 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору, банк направил в адрес Х.Р. заключительный счет, в котором указал на расторжение договора и истребовании суммы задолженности, которая составляет 55 477,99 рублей. Срок оплаты задолженности банком установлен в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета (л.д. 41).

Согласно расчета задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 477, 99 руб., в том числе 50 940,36 рублей – просроченный основной долг, 4 537,63 рублей – штрафы и комиссии. (л.д.10, 19-23)

Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.48, 49)

Согласно копии наследственного дела, предоставленного нотариусом Бардымского нотариального округа Пермского края Ш.Р., ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ Х.Р., по заявлению ФИО3 – отца Х.Р. Дочь наследодателя И.Г. от наследства отказалась в пользу ФИО3 ФИО3 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому наследство состоит из земельного участка общей площадью 500 кв.м., предоставленного для ведения ЛПХ, кадастровой стоимостью 12 410 рублей и жилого дома площадью 45,4 кв.м., кадастровой стоимостью 313 869,46 рублей, расположенные по адресу : 

<

адрес> (л.д. 51-86).

Суд, выслушав представителя ответчика, третьего лица, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

После смерти заемщика ФИО4 единственным наследником, принявшим наследство, является ее отец ФИО3 

Учитывая вышеприведенные правовые нормы, суд считает, что со смертью заемщика Х.Р. обязательства по кредитным договорам не прекратились, поскольку их исполнение возможно без ее личного участия и они неразрывно не связаны с личностью должника. Поскольку ФИО3 является наследником Х.Р.., стоимость перешедшего к нему наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, то он в порядке универсального правопреемства приобрел права и обязанности по кредитному договору в полном объеме. Таким образом, ФИО3 должен нести ответственность перед банком за исполнение кредитных обязательств заемщика в полном объеме. 

Согласно представленных доказательств, ответчик ФИО3 после смерти дочери З.Р. – заемщика по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства дочери по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет, тем самым существенно нарушая условия кредитного договора. Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями кредитного соглашения не представлено. Согласно кредитного договора, в данном случае Банк вправе потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и начисленные штрафы. 

Судом расчет задолженности проверен и суд с ними согласился, поскольку он является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями кредитного соглашения. Кроме того, данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств иной суммы задолженности, отсутствия задолженности не представлено. Объем указанной в расчетах суммы задолженности по кредитному договору не превышает стоимости имущества, перешедшего в порядке наследования. Тем самым исполнение обязательства ответчиком перед истцом производится не за счет имущества ответчика.

Кроме того, суд учитывает признание иска ответчиком.

В соответствии со ст. ст. 39, 173 ГПК РФ суд принимает признание заявленных требований истца представителем ответчиком. Признание заявленных требований не противоречит закону, не нарушает охраняемые законом права и интересы сторон и других лиц. Согласно ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В связи с этим требования истца о взыскании кредитной задолженности с ФИО3 - наследника умершего заемщика Х.Р. подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска по данному делу истцом уплачена госпошлина в сумме 1864,34 руб. (л.д.9) 

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ госпошлина подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО3 - наследника умершего заемщика Х.Р., задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 477 рублей 99 копеек, в том числе 50 940,36 рублей – просроченный основной долг, 4 537,63 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО3 расходы по уплате госпошлины в размере 1 864 рубля 34 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с 16 ноября 2020 года.

Судья А.Р. Махмудова