Гражданское дело __

__

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2020 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска 

в составе:

председательствующего судьи И. В. Павлючик, 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания О.Б. Чап

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Западно-Сибирский» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 03.05.2017 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор __ По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 1 467 000 руб. под 15 % годовых, сроком до 11.04.2022 г. 

В соответствии с п.17.2 кредитного договора, сумма кредита перечислена банком на счет заемщика расчетным документом __ от 03.05.2017 г.

Согласно п.п. 1 и 6 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. 

Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 11 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 12 числа предыдущего календарного месяца по 11 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 11.04.2022 г. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом п.п.1 и 6 кредитного договора. 

Просроченная задолженность по кредиту возникла 14.01.2020 г. 

По состоянию на 27.05.2020 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 888 316 руб. 64 коп., в том числе, 830 550,93 руб. – просроченный основной долг, 48 804,44 руб. – проценты за пользование кредитом, 6 315,28 руб. – проценты на просроченный основной долг; 1 957,75 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 688, 24 руб. - пени за просрочку уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.

Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. 

Заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, расторжении кредитного договора. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор от 03.05.2017 __ заключенный между АО «Газпромбанк» к ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору __ от 03.05.2017 г. по состоянию на 27.05.2020 г. в размере 888 316 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг - 830 550 руб. 93 коп., 48 804 руб. 44 коп. – проценты за пользование кредитом, 6 315 руб. 28 коп. - проценты на просроченный основной долг, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1 957, 75 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 688 руб. 24 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 083 руб. 17 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» проценты по кредитному договору по ставке 15 %, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 28.05.2020 г. по дату расторжения кредитного договора. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты пени в размере 0, 05% на сумму фактического остатка просроченного основного долга за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 28.05.2020 по день расторжения кредитного договора. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,05% на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 28.05.2020 по день расторжения кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4 оборот, 60,63).

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что не отказывается от погашения задолженности по кредитному договору. Просроченная задолженность возникла в связи с тяжелым финансовым положением.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой. 

В соответствии со ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 03.05.2017 г. между банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредита __ По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 1 467 000 руб. под 15 % годовых, сроком до 11.04.2022 г., что подтверждается заявлением – анкетой на получение кредита от 03.05.2017 г. (л.д. 20-25), индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 03.05.2017 г. __ (л.д. 15-19). 

Согласно п.п. 1-6 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. 

Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 11 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 12 числа предыдущего календарного месяца по 11 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 11.04.2022 г.

Согласно п.6.1.3 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора составляет 35 299 руб., за исключением первого платежа – 4 823,01 руб. и последнего платежа - 36 781,32руб.

В соответствии с п.17.2 кредитного договора Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства согласно условиям договора путем перечисления денежных средств на счет заемщика __ что подтверждается выпиской по счету за 03.05.2017 г. (л.д. 11), выпиской по лицевому счету за период с 03.05.2017 г. по 27.05.2020 г. (л.д. 66-69).

09.08.2019 г. между сторонами заключено дополнительное соглашение __ к кредитному договору/договору целевого займа от 03.05.2017 г. __ (л.д. 34-35), согласно условиям которого, на дату заключения соглашения заемщиком произведен платеж в счет погашения просроченной задолженности по договору в полном объеме. С 09.08.2019 г. заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в размере и сроки согласно графику погашения, который является неотъемлемой частью соглашения.

17.12.2019 г. между сторонами заключено дополнительное соглашение к индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 03.05.2017 г. __ (л.д. 32-33), согласно условиям которого, на дату заключения соглашения заемщиком произведен платеж в счет погашения просроченной задолженности по договору в полном объеме. С 17.12.2019 г. заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в размере и сроки согласно графику погашения, который является неотъемлемой частью соглашения. С момента подписания соглашения для сторон устанавливаются новые сроки исполнения обязательств по договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, платежи не производил в соответствии с условиями договора, допускал просрочки, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 03.05.2017 г. по 27.05.2020 г. (л.д. 66-69).

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 6-10), который проверен судом и признан верным, по состоянию на 27.05.2020 г. задолженность по кредитному договору составляет 888 316 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг - 830 550 руб. 93 коп., 48 804 руб. 44 коп. – проценты за пользование кредитом, 6 315 руб. 28 коп. - проценты на просроченный основной долг, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1 957, 75 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 688 руб. 24 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом,

Указанный размер задолженности судом проверен, признан верным и подлежащим принятию. Ответчиком расчет задолженности в установленном порядке не опровергнут. Ответчиком не представлены доказательств оплаты задолженности по кредитному договору.

Истцом ответчику направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности по договору о потребительском кредитовании в срок до 19.05.2020 г., расторжении кредитного договора, однако требование банка ответчиком не исполнено (л.д. 37-46).

Право Банка требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности, просрочки платежей предусмотрено ст. 811 ГК РФ.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере просроченного основного долга - 830 550 руб. 93 коп., 48 804 руб. 44 коп. – процентов за пользование кредитом, 6 315 руб. 28 коп. - процентов на просроченный основной долг, подлежат удовлетворению полностью.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчиком не заявлено ходатайство о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

Как указал Конституционный Суд РФ в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года __ положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Суд не находит оснований для снижения размера пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 1 957, 75 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 688 руб. 24 коп. на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку размер пени суд в данном случае не находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком перед истцом, исходя из периода просрочки, сумм задолженности ответчика перед истцом по основному долгу и процентам. Указанные суммы пени подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное нарушение Заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию Банка ГПБ (АО) кредитный договор, заключенный между ним и ФИО1 подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 083 руб. 17 коп., руб. что подтверждается платежным поручением (л.д. 3).

Исковые требования о взыскании процентов до дня расторжения кредитного договора также являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Как указано выше, сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, он продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года __ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

На основании ст.ст.809, 811 ГК РФ также подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» пени в размере 0, 05% на сумму фактического остатка просроченного основного долга за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 28.05.2020 по день расторжения кредитного договора, пени в размере 0,05% на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 28.05.2020 по день расторжения кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2015 __ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, пени, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

Пени по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы пени, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание пени до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета пени.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор от 03.05.2017 __ заключенный между АО «Газпромбанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору __ от 03.05.2017 г. по состоянию на 27.05.2020 г. в размере 888 316 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг - 830 550 руб. 93 коп., 48 804 руб. 44 коп. – проценты за пользование кредитом, 6 315 руб. 28 коп. - проценты на просроченный основной долг, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1 957, 75 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 688 руб. 24 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 083 руб. 17 коп., а всего 906 399 (Девятьсот шесть тысяч триста девяносто девять) руб. 81 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» проценты по кредитному договору по ставке 15 %, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 28.05.2020 г. по дату расторжения кредитного договора. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты пени в размере 0, 05% на сумму фактического остатка просроченного основного долга за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 28.05.2020 по день расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,05% на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 28.05.2020 по день расторжения кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме:20.07.2020 г.

Судья подпись И. В. Павлючик

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска