Гражданское дело № 2-450/2021

24RS0016-01-2020-002463-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2021 года гор. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Черенковой Е.В., при секретаре Бычковой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 06.06.2019 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000,00 руб. под 0% годовых на срок 120 месяцев. Заемщик нарушил по кредитному договору обязательства по оплате кредита и процентов. По состоянию на 08.11.2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 233 404,17 руб.. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 233 404,17 руб., в том числе: просроченная ссуда – 199 001,27 руб., неустойка по ссудному договору – 9 173,84 руб., неустойка на просроченную ссуду 534,63 руб., штраф за просроченный платеж 12 310,07 руб., иные комиссии 12 384,36 руб. Также истец просит взыскать судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 5 534,04 руб.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, не явился; его представитель ФИО2 (полномочия по доверенности) в иске просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, дала согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривая обстоятельства, изложенные в иске и расчет задолженности, исковые требования признал, возражений относительно заявленных требований и контррасчет не представил. Просил суд учесть, что он обращался в Банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, однако в ответ на свое обращение он получил отказ, поскольку не подпадает под категорию лиц, которым предоставляются кредитные каникулы. Оплату долга производить не может, т.к. предпринимательская деятельность, от которой он получал доход, полностью остановлена из-за введения режима самоизоляции.

Выслушав позицию ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. 

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст. ст. 819, 810 ГК РФ по договору кредитования одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 2 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Кроме этого, согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Договор является правомерной сделкой, порождающей обязательство, поэтому в силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к нему применяются общие положения об обязательствах.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, в соответствии с кредитным договором № от 06.06.2019 г., заключенным в виде акцептованного заявления-оферты, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, последнему был предоставлен лимит кредитования 120 000,00 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Вид вклада карта рассрочки «Халва». Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету

Заявлением-офертой, Индивидуальными условиями, разделом 3 Общих условий договора потребительского кредита, подписанными ответчиком, предусмотрен порядок возврата кредита. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

В силу пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Тарифам Банка размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, за третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 рублей. Согласно данному тарифу, начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Обстоятельства, при которых стороны заключили кредитный договор, не противоречат положениям глав 28 и 42 ГК РФ, регламентирующих вопросы заключения участниками гражданских правоотношений договоров, включая кредитные, также и посредством оферты.

Таким образом, между Банком и ответчиком, заключившим договор в офертно-акцептной форме, сложились отношения, вытекающие из заключенного между ними кредитного договора.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение заключение договора на указанных выше условиях между истцом и ответчиком, отсутствия нарушений условий и установленных сторонами сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, правильность расчетов задолженности, ответчиком суду не представлено, эти обстоятельства ею не оспорены. 

В соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения; отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство, ответчик обязан был исполнять обязательства надлежащим образом путем ежемесячного внесения денежных средств кредитору.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении со стороны Банка (поскольку денежные средства переданы ответчику, при отсутствии доказательств обратного) и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договоров, истец вправе требовать взыскания суммы долга.

Факт несвоевременной уплаты кредита и процентов за пользование кредитом, наличие задолженности по договору подтверждают представленные истцом расчеты, выписка по лицевому счету. 

К моменту обращения Банка с иском в суд ответчиком обязательств по возврату денежных средств не исполнены. 

По состоянию на 08.11.2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 233 404,17 руб., в том числе: просроченная ссуда – 199 001,27 руб., неустойка по ссудному договору – 9 173,84 руб., неустойка на просроченную ссуду 534,63 руб., штраф за просроченный платеж 12 310,07 руб., комиссии (за невыполнение условий обязательного информирования, за подключение тарифного плана, за снятие/перевод заемных средств, за банковскую услугу «Минимальный платеж», за подключение тарифного плана) - 12 384,36 руб.

Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору - суммы кредита и процентов за пользование кредитом обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

От ответчика не поступило возражений относительно периода и суммы задолженности, также размера требуемой неустойки. В данном случае, подлежащую к взысканию неустойку суд полагает соразмерной последствиям нарушенного обязательства, длительности периода просрочки исполнения обязательств, требованиям разумности и справедливости, и не находит оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Таким образом, надлежащих и достоверных доказательств исполнения кредитного договора и отсутствия задолженности либо иного размера задолженности ответчиком не было представлено суду. В материалах дела имеются доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности и достаточности, которые подтверждают предоставление Банком ответчику кредита и наличие у него задолженности по кредиту в указанном размере. 

Доводы ответчика о том, что он обращался в Банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, но заявление его не было удовлетворено, правового обоснования под собой не имеют. Решение о предоставлении кредитных каникул относится к компетенции банка; действия банка об отказе в предоставлении кредитных каникул ответчиком не оспорены, недействительными не признаны.

При таких обстоятельствах, учитывая положения кредитного договора, позволяющие Банку право досрочного взыскания всех причитающихся платежей, иск подлежит удовлетворению: с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная задолженность по кредитному договору в общей сумме 233 404,17 руб., в том числе: просроченная ссуда – 199 001,27 руб., неустойка по ссудному договору – 9 173,84 руб., неустойка на просроченную ссуду 534,63 руб., штраф за просроченный платеж 12 310,07 руб., комиссии (за невыполнение условий обязательного информирования, за подключение тарифного плана, за снятие/перевод заемных средств, за банковскую услугу «Минимальный платеж», за подключение тарифного плана) - 12 384,36 руб.

Также, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные им судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 5 534,04 руб..

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 06 июня 2019 года по состоянию на 08 ноября 2020 года в 233 404,17 руб., в том числе: просроченная ссуда – 199 001,27 руб., неустойка по ссудному договору – 9 173,84 руб., неустойка на просроченную ссуду 534,63 руб., штраф за просроченный платеж 12 310,07 руб., иные комиссии 12 384,36 руб.; а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 534,04 руб., а всего взыскать денежные средства в размере 238 938 (двести тридцать восемь тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 21 копейку.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд, в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме, т.е. с 25 марта 2021 г.

Председательствующий Е.В.Черенкова