Дело № 2 – 2533/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2019 года город Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Кузнецова К.Н.,

при секретаре Аминевой Р.Ф., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины

В обоснование заявленных требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор №... от ..., согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства на сумму 250000 рублей. Процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250000 рублей на счет заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 250000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору. Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней. В соответствии с разделом 2 Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела 2 Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту ответчик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13989 рублей. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за неисполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ... задолженность по договору составляет 112615,87 рублей, из которых: сумма основного долга 100078,56 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 10113,12 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2279,19 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 112615,87 рублей, из которых: сумма основного долга 100078,56 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 10113,12 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2279,19 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать, в случае удовлетворения исковых требований просила снизить неустойку (штраф) в связи с тяжелым материальным положением, суду представила возражения в письменном виде.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ... заключен кредитный договор №... на сумму 250000 руб. Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны собственноручно ответчиком, что не оспаривалось им в судебном заседании. 

В соответствии с п.п. 2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, стандартная ставка по кредиту составляет 29,90 % годовых, срок возврата кредита – 24 процентных периодов по 30 календарных дней каждый. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – ..., количество ежемесячных платежей - 24. Как усматривается из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 своей подписью подтвердила, что она ознакомлена и полностью согласна со всеми пунктами договора. Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик также просила активировать дополнительную услугу «SMS-пакет» стоимостью 29 рублей ежемесячно.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита ФИО1 получила график погашения по кредиту, а также ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «SMS-пакет», Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию. 

В соответствии с разделом I п. 1.2 условий договора, банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Из раздела II п. 1 условий договора, следует, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250000 руб. на счёт заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Последний платеж был внесен ....

До настоящего времени обязательства по возврату денежных средств ФИО1 не исполнены, доказательств обратного суду не представлено. 

При заключении договора по заявлению заемщика была активирована дополнительная услуга «SMS-пакет» стоимостью 29 рублей ежемесячно, для подтверждения согласия на которую ФИО1 была поставлена подпись в кредитном договоре, в связи с чем доводы о необоснованности списания комиссии за направление SMS-извещений суд находит несостоятельными.

Согласно расчету, представленного истцом, задолженность ответчика по договору №... от ... составляет 112615,87 рублей, из которых: сумма основного долга 100078,56 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 10113,12 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2279,19 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

При указанных обстоятельствах, суд считает, исковые требования о взыскания задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сумма штрафа, согласно представленному истцом расчету, составляет2279,19 руб.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки (штрафа), если она несоразмерна последствиями нарушенного обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Кроме того, согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Поскольку неисполнение обязательств, возникших из кредитного договора, носит длительный характер, при этом размер задолженности является значительным по сравнению с размером взыскиваемого штрафа, очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается, в связи с чем оснований для снижения неустойки не имеется, следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф за возникновения просроченной задолженности в размере 2279,19 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО1 просила применить срок исковой давности к задолженности по кредиту. 

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 указанного выше Постановления, по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

... согласно штемпелю на конверте ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №... по ... РБ за выдачей судебного приказа, ... мировым судьей судебного участка №... по ... РБ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 по договору о предоставлении кредита №... от ... по состоянию на ... за период с ... до ... в размере 112794,53 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1727,95 руб., всего 114522,48 руб. Должником были принесены возражения относительно его исполнения и определением от ... судебный приказ был отменен. Таким образом, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены, то есть с ... по ... (1 год 2 месяца 21 день).

Последний платеж ФИО2 был внесен ... что следует из выписки по счету, дата следующего списания ежемесячного платежа – .... Таким образом, срок исковой давности для взыскания задолженности по первому просроченному платежу начинает течь ... (дата списания следующего ежемесячного платежа) и истекает соответственно .... Согласно графику последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее ..., следовательно, срок исковой давности по последнему платежу истекает ....

... после отмены судебного приказа начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжилось, однако ... согласно штемпелю на конверте ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Белорецкий межрайонный суд с исковым заявлением. Таким образом, с учетом времени обращения за судебной защитой, когда срок исковой давности не течёт (1 год 2 месяца 21 день), даты подачи искового заявления – ..., начала течения срока исковой давности по первому просроченному платежу - ..., его окончания – ..., суд приходит к выводу, что срок исковой давности ни по одному ежемесячному платежу истцом не пропущен, в связи с чем оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности и отказа в удовлетворении исковых требований по данному основанию суд не находит. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены в полном объеме, с ФИО3 подлежит взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 3452,32 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 112615 рублей 87 копеек, из которых: сумма основного долга 100078,56 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 10113,12 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2279,19 рублей, комиссия за направление извещений – 145 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3452,32 рублей, а всего взыскать 116068 (сто шестнадцать тысяч шестьдесят восемь) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 декабря 2019 года.

Председательствующий К.Н. Кузнецова