Дело №2-2225/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 июня 2017 года с.Большое Нагаткино

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Шапаревой И.А.,

при секретаре Моисеевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 18.06.2015 года ФИО1 приняла предложение (оферту) Банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передала Банку подписанные с ее стороны Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Также клиент подтвердила, что полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по обслуживанию кредитов, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Подтвердила, что между ней и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита. Также Клиент подтвердила получение ей одного экземпляра Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Условий по обслуживанию кредитов. Отдельным Распоряжением о переводе денежных средств от 18.06.2015 года Клиент просил Банк после заключения с ним потребительского кредита №*** в безналичном порядке перевести с банковского счета № ***, открытого ей в рамках такого Договора:

- в дату 05.07.2015 года сумму денежных средств в размере 138 497 руб. 88 коп. на банковский счет № ***, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора № ***;

- в дату 05.07.2015 года сумму денежных средств в размере 108 535 руб. 02 коп. на банковский счет № ***, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора № ***;

- в дату 05.07.2015 года сумму денежных средств в размере 26 692 руб. 05 коп. на банковский счет № ***, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора № ***;

- в дату 05.07.2015 года сумму денежных средств в размере 112 088 руб. 73 коп. на банковский счет № ***, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №***;

Согласно п. 2.3. Условий по обслуживанию кредитов кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Во исполнение условий Кредитного договора № *** от 18.06.2015 года Банк зачислил 05.07.2015 на счет № *** сумму кредита в размере 385 813 руб. 68 коп., после чего по распоряжению клиента перечислил указанную сумму.

В п.п.3.3. Условий по обслуживанию кредитов стороны согласовали, что Банк осуществляет перевод денежных средств со счета исключительно на основании письменных распоряжений Заемщика. Плановое погашение Задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами.

Согласно условиям Кредитного договора, клиент обязан не позднее даты очередного платежа указанной в Графике платежей обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платеже.

В связи с тем, что клиент не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и Условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 505 827 руб. 58 коп., выставив клиенту 05.09.2016 года заключительное требование со сроком оплаты до 05.10.2016 года. Однако требования, содержащиеся в заключительном требовании исполнены не были.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита после выставления заключительного требования и при наличии Даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и ( или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0.1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов. Сумма неустойки исчисляется с 06.10.2016 года по 13.04.2017 года ( 190 дней) 460 032 руб. 61 коп.х0.1%х190 дней= 87 405 руб.70 коп.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества « Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № *** от 18.06.2015 года в размере 593 233 руб.28 коп., в том числе: основной долг- 383 672 руб. 47 коп., проценты-76 360 руб. 14 коп., плату за пропуск платежей по графику- 45 794 руб. 97 коп., неустойку – 87 405 руб. 70 коп.; государственную пошлину в сумме 9132 руб. 33 коп.

Представитель истца в суд не явился, извещен о дате слушания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что действительно имеет кредитный договор с АО «Банк Русский Стандарт», который оформила в 18.06.2015 года, при этом попала в тяжелое материальное положение, в связи с чем не смогла его погашать. Просила учесть, что является пенсионеркой, ее тяжелое материальное положение, просила снизить размер начисленных процентов, применив ст. 333 ГК РФ.

Ее представитель по устному ходатайству ФИО2 поддержал позицию своего доверителя, при этом пояснил, что, поскольку у ФИО1 сложилось тяжелое материальное положение, то она не смогла оплатить платежи своевременно. Просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер начисленной неустойки, поскольку считает ее завышенной. Сумму основного долга и проценты они не оспаривают.

Выслушав ФИО1, ее представителя ФИО2, исследовав материалы дела и представленные в дело доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что 18.06.2015 года ФИО1 приняла предложение (оферту) Банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передала Банку подписанные с ее стороны Индивидуальные условия договора потребительского кредита. 

Отдельным Распоряжением о переводе денежных средств от 18.06.2015 года Клиент просил Банк после заключения с ним потребительского кредита №*** в безналичном порядке перевести с банковского счета № ***, открытого ей в рамках такого Договора:

- в дату 05.07.2015 года сумму денежных средств в размере 138 497 руб. 88 коп. на банковский счет № ***, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора № ***;

- в дату 05.07.2015 года сумму денежных средств в размере 108 535 руб. 02 коп. на банковский счет № ***, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора № ***;

- в дату 05.07.2015 года сумму денежных средств в размере 26 692 руб. 05 коп. на банковский счет № ***, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора № ***;

- в дату 05.07.2015 года сумму денежных средств в размере 112 088 руб. 73 коп. на банковский счет № ***, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №***;

Во исполнение условий Кредитного договора № *** от 18.06.2015 года Банк зачислил 05.07.2015 на счет № *** сумму кредита в размере 385 813 руб. 68 коп., после чего по распоряжению клиента перечислил указанную сумму.

Обязательства истца по предоставлению кредита ФИО1 выполнены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу требований п.1 ст. 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В п.п. 3 Условий по обслуживанию кредитов стороны согласовали, что Банк осуществляет перевод денежных средств со счета исключительно на основании письменных распоряжений заемщика.

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платеже.

В нарушении требований ст.ст. 309-310 ГК РФ ответчик не исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, АО « Банк Русский Стандарт» был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности как с заемщика.

Судом установлено, что в соответствии с п.6 кредитного Индивидуальных условий кредитного договора № *** от 18 июня 2015 года окончательный срок возврата кредита (основного долга) 07.2025 года.

Судом установлено, что в нарушение требований ст.ст. 309-310 ГК РФ, до настоящего времени задолженность по кредитному договору № *** от 18 июня 2015 года в полном объеме не погашена, заемщик ФИО1 не исполняет свои обязательства по своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки ответчиками суду не предоставлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на дату 13.04.2017 года по кредитному договору № *** от 18.06.2015 года составляет в размере 593 233 руб.28 коп., в том числе: основной долг- 383 672 руб. 47 коп., проценты-76 360 руб. 14 коп., плата за пропуск платежей по графику- 45 794 руб. 97 коп., неустойка – 87 405 руб. 70 коп.

Указанный расчет судом принимается в качестве допустимого доказательства, поскольку он основан на условиях заключенного кредитного договора, ответчиком доказательств возражений против расчета истца не представлено.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита после выставления заключительного требования и при наличии Даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и ( или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0.1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов. Сумма неустойки исчисляется с 06.10.2016 года по 13.04.2017 года ( 190 дней) 460 032 руб. 61 коп.х0.1%х190 дней= 87 405 руб.70 коп.

С указанными Правилами заемщик ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание характер обязательства, наличие ходатайства ответчика, а также то, что неустойка является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки подлежащим снижению с учетом принципа разумности и справедливости.

Учитывая вышеизложенное суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в частично, в размере 549 530 руб. 43 коп. в том числе: основной долг- 383 672 руб. 47 коп., проценты-76 360 руб. 14 коп., плата за пропуск платежей по графику- 45 794 руб. 97 коп., неустойка – 43 702 руб.85 коп.

На основании изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 549 530 руб. 43 коп.

В связи с фактическим неисполнением обязательств ответчиком, истец в соответствии с условиями кредитного договора направлял заемщику письменное требование от 05.09.2016 года о досрочном возврате всей суммы кредита. Однако до настоящего времени требования банка о погашении задолженности не исполнены.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

В связи с изложенным, в пользу истца подлежат возмещению понесенные им расходы по уплате госпошлины с ответчика ФИО1 в размере 9 132 руб. 33 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества « Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № *** от 18.06.2015 года в размере 549 530 руб. 43 коп. в том числе: основной долг- 383 672 руб. 47 коп., проценты-76 360 руб. 14 коп., плату за пропуск платежей по графику- 45 794 руб. 97 коп., неустойку – 43 702 руб.85 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества « Банк Русский Стандарт» государственную пошлину в сумме 9132 руб. 33 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Шапарева И.А.