Дело № 2–1342/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 20 ноября 2018 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шуравина А.А.,

при секретаре Бажиной Е.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрофинанс-Владивосток» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) «Микрофинанс-Владивосток» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере 108 566,89 руб., в том числе: основной долг- 69 991,07 руб., проценты- 30 477,86 руб., комиссии- 8097,96 руб., и возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 371,34 руб..

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства. По договору заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору в полном объеме полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Однако, обязательства по возврату заемных денежных средств в установленный срок, заемщиком не исполняются. 

дд.мм.гггг между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» был заключен договор уступки прав по кредитному договору.

дд.мм.гггг ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» по договору цессии уступило права ООО «Микрофинанс-Владивосток». Сумма уступаемой задолженности составила 108 566,89 руб., в том числе: основной долг- 69 991,07 руб., проценты- 30 477,86 руб., комиссии- 8097,96 руб..

На дату обращения с исковым заявлением в суд обязательства по возврату суммы задолженности ответчиком не исполнены.

Правовым основанием иска указаны ст. ст. 309,310, 384, 807, 809, 810 ГК РФ.

Истец ООО «Микрофинанс-Владивосток», извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд своего представителя не направило. В деле имеется ходатайство представителя истца ФИО3, действующего на основании доверенности №*** от дд.мм.гггг, о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2, в судебном заседании пояснила, что она заключала данный кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк» и не смогла вносить своевременно платежи по кредитному договору в связи с ухудшением материального положения и отсутствия денежных средств. Просит применить срок исковой давности, указывая, что банк в течение пяти лет не проявлял никакой активности, также при передаче прав ее не поставили об этом в известность. 

На основании ст.167 ГК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

Частью 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. 2 и ч.3 ст. 434 ГК РФ, предусматривающими, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Как следует из положений ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что дд.мм.гггг ФИО2 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с предложением на заключение договора кредитования №*** на следующих условиях: вид кредита- кредитная карта, лимит кредитования 70 000 рублей, срок возврата кредит- до востребования, срок действия лимита кредитования- до востребования, ставка 

<

***> % годовых, полная стоимость кредита 

<

***> %, платежный период- 25 дней, дата платежа-согласно счету-выписке, дата начала платежного периода-дд.мм.гггг, льготный период- 56 дней. Процент от лимита кредитования 

<

***>% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1500 рублей при сумме лимита от 20 000 руб. до 50 000 руб. и не менее 2 000 руб. при сумме лимита от 60 000 руб. до 100 000 руб.. 

Плата за присоединение к страховой программе ЗАО СК «Резерв» составляет 

<

***> % в месяц от суммы кредита (420 руб.) ежемесячно.

Из анкеты заявителя следует, что вид кредита СУПЕР КЕШ, ставка годовых-

<

***>%, сумма кредита- 101 000 руб., срок возврата кредита- 60 месяцев. Из предварительного графика гашения кредита следует, что дата первого платежа- дд.мм.гггг, дата последнего платежа- дд.мм.гггг, ежемесячная сумма платежа составляет 4 291, 84 руб.. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом представлены суду достаточные и допустимые доказательства, подтверждающие факт заключения с ответчиком ФИО2 кредитного договора.

Истец принятые на себя обязательства по передаче суммы кредита заемщику исполнил, что не оспаривается сторонами. 

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, допустила образование задолженности по кредитному договору.

дд.мм.гггг ПАО «Восточный экспресс банк» заключило договор об уступке прав (требований) №*** с ООО «Агентство по реструктуризации долгов», по условиям которого банк уступил компании права требования в отношении кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно Приложению №1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Требования цедента к должникам, вытекающие из обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав. Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов. Уступка права требования считается совершенным в момент подписания договора и Приложения №1 к нему. 

дд.мм.гггг между ООО «Агентство по реструктуризации долгов» и ООО «Микрофинанс-Владивосток» заключен договор об уступке прав (требований) №***, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, заключенными ПАО «Восточный экспресс банк» с физическими лицами. Права требования, передаваемые цессионарию, указаны в Приложении №1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Требования цедента к должникам, вытекающие из обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав. Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов. Уступка права требования считается совершенным в момент подписания договора и Приложения №1 к нему. 

В Приложении №1 к договору об уступке прав (требований) №*** от дд.мм.гггг указано, что кредитному договору №*** от дд.мм.гггг, должник ФИО2, дата окончания договора- дд.мм.гггг, процентная ставка- 37, сумма договора- 69 991,07 руб., остаток срочной ссудной задолженности- 49 879,25 руб., общая сумма- 108 566,89 руб., комиссии- 8097,96 руб.. просроченные проценты- 985, 80 руб., остаток текущей задолженности- 20 111,82 руб., дата расторжения договора- дд.мм.гггг.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с Анкетой Заявителя от дд.мм.гггг ФИО2 своей подписью подтвердила, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу, в том числе, организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Следовательно, между сторонами достигнута договоренность о возможности Банка передать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу, в данном случае обществу с ограниченной ответственностью ООО «Агентство по реструктуризации долгов» и ООО «Микрофинанс-Владивосток». 

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По состоянию на дд.мм.гггг (дата окончания договора) у ответчика образовалась задолженность по договору кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере 108 566,89 руб., в том числе: основной долг- 69 991,07 руб. и проценты- 30 477,86 руб.. 

Суд, проверив представленный истцом, расчет задолженности по основному долгу и процентам, считает его верным, соответствующим обстоятельствам дела и действующему законодательству. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. Разрешая данное требование, суд руководствуется следующим. 

Статьей 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснений содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

При разрешении вопроса о пропуске срока исковой давности суд исходит из следующего. В анкете заявителя указаны параметры кредитования: срок возврата кредита 60 месяцев, а из предварительного графика гашения кредита следует, что погашение кредита должно производиться заемщиком в установленные даты платежей, первый платеж дд.мм.гггг, последний платеж дд.мм.гггг. 

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). 

В соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Поскольку истец обратился в суд с исковым заявлением дд.мм.гггг (посредством почтового отправления), то трехлетний срок предшествующий дате обращения в суд был бы дд.мм.гггг. 

Судом установлено, что 25 декабря 2017 года от ООО «Микрофинанс-Владивосток» на судебный участок №2 г. Можги Удмуртской Республики поступило заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности в размере 108 566,89 руб. по кредитному договору №*** от 11 июля 2-13 года (данных о почтовом отправлении заявления в материалах дела не имеется). Судебный приказ о взыскании с ФИО2 вышеуказанной суммы долга вынесен 25 декабря 2017 года. В дальнейшем, по заявлению ФИО2 судебный приказ отменен мировым судьей 10 января 2018 года. Общий срок со дня подачи заявления о выдаче судебного приказа и до отмены судебного приказа составляет 16 дней. 

Согласно кредитному договору возврат кредита осуществляется должником ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком. В связи с чем, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа. Следовательно, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

В связи с чем, заявление ФИО2 о применение пропуска срока исковой давности подлежит частичному удовлетворению за период с дд.мм.гггг (очередного платежа по графику платежей) по дд.мм.гггг (в соответствии с датой окончания договора).

Судом произведен расчет задолженность ФИО2. за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в соответствии с графиком платежей, из которого следует, что сумма задолженности по основному долгу составила 13 189 руб. 09 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 19 983 руб. 47 коп.. 

В связи с вышеизложенным, суд приходить к выводу, о том, что исковые требования ООО «Микрофинанс-Владивосток» подлежат частичному удовлетворению, в размере –33 172,56 руб.. 

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истец, не представивший суду доказательств в обоснование заявленных требований, несет последствия не совершения соответствующего процессуального действия.

Вместе с тем, по данному делу со стороны истца не были представлены суду относимые, допустимые и достоверные доказательства по расчету комиссии в размере 8097,96 руб., поскольку невозможно определить период возникновения задолженности по комиссиям и основания возникновения указанной задолженности, в связи с чем, исковые требования в это части удовлетворению не подлежат. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 371,34 руб., что подтверждается платежными поручениями №*** от дд.мм.гггг и №*** от дд.мм.гггг. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 030,11 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрофинанс-Владивосток» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинанс-Владивосток» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг, образовавшуюся за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 33 172 (тридцать три тысячи сто семьдесят два) руб. 56 коп. в том числе: 

- основной долг- 13 189 руб. 09 коп., 

- проценты за пользование кредитом- 19 983 руб. 47 коп..

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинанс-Владивосток» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 1030 (одна тысяча тридцать) рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 ноября 2018 года.

Судья Шуравин А.А.