Дело № 2-1397/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2018 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Захаровой О.В.

при секретаре Власовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Альфа-Банк» (далее по тексту – истец, кредитор, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от 07.05.2013 г. по состоянию на 05.02.2018 г. в размере 123 024,12 руб., из которых просроченный основной долг составляет 99 809,40 руб., начисленные проценты составляют 10 613,45 руб., штрафы и неустойки составляют 12 601,27 руб. 

В обосновании иска указано, что 07.05.2013 г. между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства с лимитом в размере **** рублей, под 29,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Нормами Общих условий предусмотрено, что, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» ФИО2 в судебном заседании заявление исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что ФИО1 банком была выдана кредитная карта 07.05.2013 г. со сроком действия до апреля 2015 г., в феврале 2015 г. кредитная карта была заменена, условия кредитования остались прежние. Заемщик предоставил банку анкету-заявление о получении кредитной карты, после чего им были подписаны индивидуальные условия кредитования на получение кредитной карты с лимитом **** руб. Был открыт банковский карточный счет, номер которого указан в индивидуальных условиях кредитования. В расписке о получении кредитной карты также были указаны номер карты и номер счета. Уточнила, что, если заемщиком не подписывается уведомление о предоставлении кредита, кредитное соглашение не заключается. Выписка по текущему счету отражает все операции, погашение процентов, неустойки, выписка по ссудному счету отражает движение по основному долгу. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал, пояснил, что заявление-анкету и предварительную заявку в ОАО «Альфа-Банк» о получении кредитной карты он не направлял, кредитную карту в банке не получал, у него имелись две дебетовые карты данного банка, полученные им не в отделении банка, а в торговой сети, на одну из которых он самостоятельно вносил денежные средства, после чего пользовался данной картой до 2015 года. В 2015 г. он обращался в банк с заявлением о закрытии всех имеющихся у него счетов. С 2016 г. пользуется картой другого банка. Оспаривал принадлежность подписи в анкете-заявлении на получение кредитной карты, не оспаривая при этом принадлежность подписей в уведомлении от 07 мая 2013г., расписке в получении банковской карты от 07.05.2013г., расписке в получении банковской карты от 24.02.2015 г. Кредитные средства в ОАО «Альфа-Банк» он не получал, кредитное соглашение на получение кредитной карты с банком не заключал. В выписке по счету не отражены все операции по внесению им денежных средств на карту, при этом, выписка по счету не отражает предоставление ему банком кредитных денежных средств и получение им этих денежных средств. 

Суд, выслушав участвующие стороны, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям. 

АО «Альфа-Банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, 12.11.2014 г. ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, в том числе, возможно и заключение смешанного договора. При этом, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. При этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным и правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В обоснование заявленных требований банком в суд представлена анкета-заявление от имени ФИО1 на получение кредитной карты MCAeroflot Gold ОАО «АЛЬФА-БАНК» (в настоящее время АО «АЛЬФА-БАНК») от 23.04.2013 года., а также предварительная заявка на получение им кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с указанием его анкетных и паспортных данных, данных о месте жительства, сведений о трудоустройстве и доходе, сведения о наличии имущества и иных кредитных обязательствах. 

Несмотря на оспаривание ответчиком своей подписи в анкете-заявлении и предварительной заявке, им не отрицалось подписание 07.05.2013 г. индивидуальных условий договора потребительского кредита № на сумму кредита **** руб., с процентной ставкой по кредиту в размере 29,99 % годовых. В случае полного погашения суммы задолженности в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом полная стоимость кредита составляет 6,98 % годовых. В случае ежемесячного погашения суммы задолженности в размере минимального платежа, полная стоимость кредита составляет 44,28 % годовых. Минимальный платеж включает в себя всю сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также процентов за пользование кредитом и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Дата расчета ежемесячного платежа 07 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом составляет 60 календарных дней. Номер Счета кредитной карты № 

Согласно индивидуальным условиям кредитования, предоставленным в подлинном виде в суд, ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», их получил, и был согласен с данными условиями, что подтверждается его подписью в Уведомлении № от 07.05.2013 г. об индивидуальных условиях кредитования. Также в индивидуальных условиях указано, что подписание клиентом настоящих условий означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.В силу п. 1 ст. 160, п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Учитывая, что в совокупности Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» и индивидуальных условий кредитования, подписанных ответчиком, до него доведена и с ним согласована полная информация о сумме кредита, порядке предоставления кредита, размере ежемесячного платежа, штрафных санкций, что является документальным подтверждением заключения 07.05.2013 г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 соглашения о кредитовании №.

При заключении договора Заемщик имел возможность повлиять на содержание условий договора, либо отказаться от его заключения, однако таковым правом не воспользовался. Договор заключен без оговорок, следовательно, соглашение обо всех условиях договора было между сторонами достигнуто. Заемщик подтвердил свое согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять.

Кроме того, ФИО1 в банк также были предоставлены документы, удостоверяющие его личность - паспорт и водительское удостоверение, копии которых содержатся в кредитном досье и предоставлены в суд с иными подлинными документами, что самим ответчиком не опровергалось, и судом под сомнение не ставится. 

Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены банком надлежащем образом путем перечисления на счет кредитной карты ФИО1 суммы кредитного лимита в размере 100 000 руб., что подтверждается выпиской по счету кредитной карты № по состоянию на 05.02.2018 г.

Банковская карта **** ФИО1 получена по его расписке от 07.05.2013 г., что подтверждено ответчиком в судебном заседании. В дальнейшем заменена на банковскую карту **** 24.02.2015 г. по расписке ФИО1, что также подтверждено ответчиком. Указанные расписки предоставлены в суд в подлинном виде.

Согласно выписке по счету №, отраженному в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования от 07.05.2013 г., ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Последний платеж в сумме 7 200 руб. внесен 21.04.2016 г.

Согласно представленному банком суду расчету по состоянию на 05.02.2018 г. задолженность ответчика перед банком составляет 123 024,12 руб., в том числе просроченный основной долг составляет 99 809,40 руб., начисленные проценты составляют 10 613,45 руб., штрафы и неустойки составляют 12 601,27 руб.

Произведенный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчет, либо доказательства неверности расчета заявленной задолженности в нарушение ст. ст.56, 57 ГПК РФ не представлены. 

При проверке судом представленного банком расчета со своей электронной базы, оснований для его несоответствия, в том числе требованиям ст.319 ГК РФ, не установлено. Ввиду чего данный расчет принят судом как достоверный и определяющий размер заявленной истцом задолженности.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательств иного, в том числе не заключения между банком и ФИО1 Соглашения о кредитовании от 07.05.2018 г., а также доказательств того, что ФИО1, самостоятельно вносились на счет кредитной карты денежные средства не в рамках погашения лимитной задолженности по карте, а с иной целью их использования, ответчиком суду не представлено. 

ФИО1, заключая кредитное Соглашение, обязан был оценивать свою платежеспособность, уровень доходов и иные обстоятельства, влияющие на исполнение договора, имел возможность повлиять на содержание условий договора, либо отказаться от его заключения, однако таковым правом не воспользовался. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой… (ст.329 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная … договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом, неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, предусмотрена неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день нарушения обязательства. 

Учитывая, что с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями выдачи кредитной карты ответчик был ознакомлен и согласен, соглашение о неустойке между сторонами достигнуто.

На основании изложенного, принимая во внимание, что факт наличия у заемщика задолженности по кредитному Соглашению нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела и, учитывая наличие у истца предусмотренного кредитным договором права на требование от заемщика исполнения обязательства по погашению кредита, суд считает требования истца о взыскании пени законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины заемщика в просрочке исполнения обязательств по кредиту, либо неисполнении принятых на себя обязательств в силу просрочки кредитора (статьи 401, 406 ГК РФ) не представлено, заявленные требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от 07.05.2013 г. по состоянию на 05.02.2018 г. в размере 123 024,12 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном размере.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Советского района г.Челябинска № 2-1063/2017 от 17.11.2017 г. ФИО1 восстановлен процессуальный срок для подачи заявления об отмене судебного приказа, судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка № 3 Советского района г.Челябинска от 06.06.2017 г. № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по Соглашению о кредитовании № в размере 123 024,12 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 830,24 руб. - отменен.

При установленных выше обстоятельствах, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по задолженность по Соглашению о кредитовании № от 07.05.2013 г. в размере 123 024,12 руб., из которых просроченный основной долг составляет 99 809,40 руб., начисленные проценты составляют 10 613.45 руб., штрафы и неустойки составляют 12 601,27 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию компенсация судебных расходов, понесенных по оплате госпошлины при обращении с заявленными требованиями в суд в размере 3 660,48 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 67, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 07.05.2013 г. в размере 123 024 рубля 12 копеек, компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 660 рублей 48 копеек, всего 126 684 рубля 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.В.Захарова