УИД 31RS0016-01-2023-009088-36 Дело № 2-369/2024 (2-6260/2023)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2024 года г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Приходько Н.В., 

при секретаре Сапелкиной Н.А., 

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 28.03.2019 № по состоянию на 21.02.2023 в размере 209 880,64 руб., из которых: 179 603,72 руб. – просроченная ссудная задолженность; 16 143,51 руб. – просроченные проценты; 937,03 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 12 466,82 руб. – неустойка на остаток основного долга; 729,56 руб. – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 298,81 руб.

Требование мотивировано тем, что 28.03.2019 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. под 22,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем 30.04.2019 возникла просроченная задолженность по ссуде, продолжительность которой на 21.02.2023 составляет 1 288 дней, а 29.06.2019 возникла просроченная задолженность по процентам, продолжительность которой на 21.02.2023 составляет 1 275 дней.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела судебным извещением направленным заказной корреспонденцией заблаговременно №), полученной адресатом 02.02.2024, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 4). 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела судебным извещением направленным заказной корреспонденцией №), согласно отслеживанию почтового отправления, срок хранения истек, выслано обратно отправителю в судебное заседание не явился, сведений о неявке суду не предоставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. 

Исходя из положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

П. 2 ст. 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, регулирующие отношения из договора займа, включая ст. 810 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела видно, что 28.03.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым установлены существенные условия кредитного договора: истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 200 000 руб. сроком на 36 месяцев со взиманием платы за пользование кредитом в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита: 

17,4 % годовых.

Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,4 % с даты предоставления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется тарифами банка (л.д. 13). 

Заполнив и подписав заявление на предоставление потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк», ФИО1 согласилась, что заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к Правилам банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», подтвердила свое согласие с ними и обязалась их выполнять (л.д. 13 - оборот).

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, акцептом заявления является открытие банковского счета. Датой акцепта, является дата открытия банковского счета.

П. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Количество платежей – 36. Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 7 174,23 руб. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Ответчик подтвердил, что до подписания индивидуальных условий, предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ним, а также то, что если использует лимит кредитования на безналичные операции, будет руководствоваться п. 6 Индивидуальных условий.

В п. 1.1. заявления на предоставление потребительского кредита ФИО1 просила банк, одновременно с предоставлением потребительского кредита включить ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. Заявила, что участие в программе является добровольным и получение кредита в банке не обусловлено участием в программе.

П. 2.1 установлен размер платы за программу: 0,450 % (900 руб.) от лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита. Установлено, что подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

Исходя из изложенного пункта, размер платы за добровольное страхование при заключенных между истцом и ответчиком индивидуальных условий договора потребительского кредита составляет 32 400 руб. (900 руб. х 36 мес.).

ФИО1 просила банк в связи с заключением между ними Договора потребительского кредита и включением ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты, подключением ею иных добровольных услуг на основании ее распоряжения предоставить ей кредит путем перечисления денежных средств несколькими траншами в следующей очередности:

- первым траншем в размере платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты, платы за подключение иных добровольных услуг на основании отдельного данного ею распоряжения, направить на их уплату;

- вторым траншем в размере 167 600 руб., без НДС по указанным в заявлении реквизитам, не позднее следующего дня с момента подписания договора потребительского кредита (п. 3.2 заявления на предоставление потребительского кредита).

Банк предоставил заемщику кредит в размере 200 000 руб., перечислив денежные средства двумя траншами, что подтверждается выпиской по счету за период с 28.03.2019 по 21.02.2023 (л.д. 7-8).

Из расчета задолженности по состоянию на 21.02.2023, и выписки из лицевого счета видно, что с 05.09.2019 ФИО1 не осуществлял платежи в погашение основного долга и процентов (л.д. 5-6, 7-9).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленному в дело расчету по кредитному договору от 28.03.2019 № по состоянию на 21.02.2023 задолженность ФИО1 перед банком составила 209 880,64 руб., из которых: 179 603,72 руб. – просроченная ссудная задолженность; 16 143,51 руб. – просроченные проценты; 937,03 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 12 466,82 руб. – неустойка на остаток основного долга; 729,56 руб. – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 5-6).

Представленный банком расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает. Ответчиком данный расчет не оспорен, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору № от 28.03.2019 в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору суду не представлено.

Уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д. 16), направленное ответчику простым письмом 30.01.2023 (л.д. 17, 18), в добровольном порядке не исполнено.

20.05.2020 мировым судьей судебного участка № 2 Западного округа г. Белгорода привлеченным к осуществлению правосудия на судебном участке № 7 Западного округа г. Белгорода отменен судебный приказ от 23.03.2020 о взыскании с ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 28.03.2019 за период с 30.04.2019 по 15.02.2020 в размере 209 880,64 руб. и 2 649,40 руб. в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины (л.д. 33-34).

При указанных обстоятельствах суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 209 880,64 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 5 298,81 руб., что подтверждается платежным поручением № 328 от 28.02.2023 (л.д. 9), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» № к ФИО1 

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 № в пользу ПАО «Совкомбанк» № задолженность по кредитному договору № от 28.03.2019 по состоянию на 21.02.2023 в размере 209 880,64 руб., из которых: 179 603,72 руб. – просроченная ссудная задолженность; 16 143,51 руб. – просроченные проценты; 937,03 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 12 466,82 руб. – неустойка на остаток основного долга; 729,56 руб. – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 298,81 руб., а всего 215 179,45 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья