Дело № 2-3111/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06.06.2019 года 

<

адрес>,

Московской области

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Савиновой М.Н., при секретаре Майковой А.А., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ ФИО2 направила в АО «Банк Русский Стандарт» Заявление о предоставлении потребительского кредита.

В указанном Заявлении ФИО2 просила Банк: рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименования «Условия по обслуживанию кредитов».

При этом в Заявлении Клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что Банк: в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках Договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев указанное обращение, Банк предложил ФИО2 заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Условиях по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГ Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом Клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, Договор - договор потребительского кредита, заключенный между Банком и Заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, настоящие Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей.

Согласно Договору кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 611483,26 рублей, срок возврата кредита – кредит предоставляется на 2558 дня в соответствии с Графиком платежей и размер процентов за пользование кредитом по ставке 36 % годовых.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет сумму кредита.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства перед Клиентом по предоставлению суммы кредита.

Согласно Условиям плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

Для осуществления планового погашения Задолженности Заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.

Истец указал, что Клиент нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету №.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом не осуществлялось, в связи с чем, Банк начислил неустойку за пропуски платежей.

Поскольку обязанность по уплате задолженности Ответчиком не исполнена, Истец в срок до ДД.ММ.ГГ потребовал возврата всей суммы задолженности, сформировав ФИО2 заключительное требование. 

Указанное требование Ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по предоставленному кредиту не возвращена.

Сумма задолженности ответчика по договору № составляет 917259,41 рублей, которая состоит из: - суммы непогашенного кредита в размере 599536,88 рублей; - суммы непогашенных процентов в размере 103413,52 рублей; - неустойки за пропуски платежей (до выставления и оплаты ЗТ) в размере 103798,61 рублей; - неустойки (с даты выставления по дату оплаты заключительного требования) в размере 110510,40 рублей.

Со ссылкой на действующее законодательство, истец просил взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № в размере 917259,41 рублей и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12372,60 рублей.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена судом о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 иск не признал, заявил о пропуске исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключён кредитный договор №. ДД.ММ.ГГ ФИО2 подписала Заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по потребительским кредитам «Русский Стандарт» и Индивидуальные условия.

В рамках Договора потребительского кредита Клиент просил Банк открыть банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора ПК.

ДД.ММ.ГГ Клиент акцептовал оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор ПК №.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК, Банк открыл Клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГ зачислил на указанный счет сумму кредита.

Таким образом, кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив на счет Заемщика денежные средства в размере 611483,26 рублей, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету. 

Сумма кредита составляет 611483,26 рублей, срок предоставления кредита – 2558 дней, процентная ставка по договору 36 % годовых.

В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Условиями.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом.

За время пользования кредитом оплата Ответчиком задолженности по основному долгу и процентам по Кредитному договору в установленные сроки и размерах не поступала, заемщик нарушал сроки возврата Кредита, в результате чего у ответчика возникла просрочка по оплате кредита, что подтверждается выпиской по фактическим операциям по счету Заемщика, а также расчетом задолженности Заемщика, приложенным к иску.

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк направил ответчику ДД.ММ.ГГ претензию о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени кредит Ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету. 

Неисполнение Должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права Взыскателя.

Невнесение Ответчиком своевременно платежей в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе Ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. 

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и установленные договором штрафные санкции. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГ сумма задолженности ответчика по договору № составляет 917259,41 рублей, которая состоит из: - суммы непогашенного кредита в размере 599536,88 рублей; - суммы непогашенных процентов в размере 103413,52 рублей; - неустойки за пропуски платежей (до выставления и оплаты ЗТ) в размере 103798,61 рублей; - неустойки (с даты выставления по дату оплаты заключительного требования) в размере 110510,40 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности, представленных суду АО «Банк Русский Стандарт» не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности и считает, что задолженность по кредиту и по процентам за пользование кредитом в указанной сумме подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, во взаимосвязи с разъяснениями Конституционного Суда РФ данными в Постановлении от ДД.ММ.ГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ «О банках и банковской деятельности», суд приходит к выводу, что в данных правоотношениях гражданин (заемщик) является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Учитывая изложенное, а также учитывая, что заявленная истцом сумма неустоек несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, суд полагает возможным снизить данные суммы неустоек за просрочку платежей и за просрочку оплаты Заключительного требования в соответствии со ст. 333 ГК РФ с учетом принципа разумности и обстоятельств дела до 50000 рублей в общем размере.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Так, в кредитном договоре определен срок возврата кредита. Если кредит не возвращен в установленный срок, то начинает течь срок исковой давности для предъявления требований о возврате кредита.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГ предусмотрен срок возврата кредита в соответствии с представленным графиком платежей – ДД.ММ.ГГ. Исковое заявление было подано в суд ДД.ММ.ГГ.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска в суд истцом в доход местного бюджета была уплачена госпошлина в размере 12 372,60 рублей, что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, а именно: основной долг 599536,88 рублей, проценты 103413,52 рублей, неустойку на просроченный основной долг и проценты в общем размере 50000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 12372,60 рублей.

В удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании неустоек в остальной части, свыше взысканных сумм – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме

01.07.2019 года.

Судья Савинова М.Н.