Дело № 2-126/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Решение в окончательной форме принято 02 ноября 2020 года

р.п. Вача 29 октября 2020 года

Вачский районный суд Нижегородской области в составе 

председательствующего судьи Бариновой Н.С., 

при секретаре судебного заседания С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору \ от \ в размере 207 980,06 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 279,80 рублей, указывая на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор \ от \, согласно которому ответчику была выпущена Карта к текущему счету \ с лимитом овердрафта. Для совершения операций по карте заемщику в рамках Договора был установлен лимит овердрафта с \- 200 000,00 рублей, с \ – 173 000,00 рубля. В соответствии с условиями Договора установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету задолженности по состоянию на \ задолженность по Договору \ от \ составляет 207980,06 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в просительной части искового заявления просят рассмотреть дело в их отсутствии, полностью поддерживают исковые требования. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

При указанных обстоятельствах, суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, в порядке заочного производства. 

Суд, проверив материалы дела, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив в совокупности доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся по делу доказательств в соответствии со ст. ст. 67,71 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей в период возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что \ ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, в котором просил активировать карту \ к текущему счету \ с лимитом овердрафта 180 000 рублей, с началом расчетного периода- 15 число каждого месяца, началом платежного периода- 15 число каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода, крайним сроком поступления минимального платежа на счет- 20-й день с 15 числа включительно. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что с содержанием Памятки об условиях использования карты ознакомлен и согласен. Кроме того, ФИО1 был согласен быть застрахованным и выгодоприобретателем на условиях Договора и памятки застрахованному. О чем имеется данная отметка в заявлении. 

Договору о предоставлении кредитной карты был присвоен \. 

Неотъемлемой частью договора о предоставлении кредитной карты являются Тарифы по указанному банковскому продукту, с которыми ФИО1 был ознакомлен при заключении договора.

Согласно п.п. 1, 2, 3, 4, 5 Тарифа по указанному банковскому продукту, Лимит овердрафта составляет от 10 000 до 500 000 рублей, процентная ставка по кредиту составляет 29,9% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта 249 рублей, минимальный платеж 5% от задолженности по Договору рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более задолженности по Договору; льготный период до 51 дня. 

В соответствии с п. 19 Тарифа по указанному банковскому продукту, 

банк вправе потребовать уплаты штрафов/пени в следующих размерах: за просрочку платежа больше 10 календарного месяца - 500 руб., больше 1 календарного месяца - 800 руб., больше 2 календарных месяцев - 1 000 руб., больше 3 календарных месяцев - 2 000 руб., больше 4 календарных месяцев - 2 000 руб., а также за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требований.

ФИО1 со всеми условиями договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью. 

В материалы дела представлена выписка по счету, из которой видно, что предоставленная кредитная карта была Л. активирована. Первая операция снятия кредитных денежных средств была произведена \, после чего заемщик до \ продолжал пользоваться данной картой путем осуществления операций снятия денежных средств.

Из выписки по счету также видно, что последний раз денежные средства в счет погашения задолженности были внесены ФИО1 \.

Судом установлено, что истец \ направил мировому судье СУ Вачского судебного района заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору о предоставлении кредита \ от \ в размере 207 980,06 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 639,90 рублей, всего 210 619,96 рублей. 

\ мировым судьей был вынесен судебный приказ \ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности. 

С вынесением данного судебного приказа ФИО1 не согласился и обратился с возражениями относительно исполнения судебного приказа. 

Определением мирового судьи от \ судебный приказ \ был отменен, о чем вынесено определение. 

Обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору \ от \ в размере 207 980,06 рублей, образовавшуюся у нее по состоянию на \, из которых сумма основного долга- 172724,70 рубля, 21 625,76 рублей- сумма процентов. 

Из выписки по счету видно, что проценты по кредиту после указанной даты банком не начислялись.

Так же истец просит взыскать с ответчика штраф – 5300,00 рублей и сумму возмещения страховых взносов и комиссий – 8 329,60 руб.

Ответчик ФИО1 в представленных суду письменных возражениях указывает на пропуск истцом срока исковой давности.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд находит обоснованными в силу следующего. 

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты ФИО1 обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа.

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, который начинается с 15 числа каждого месяца и заканчивается 20 днем с 15 числа включительно.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Доводы письменных возражений истца (на заявление ответчика о применении срока исковой давности) о том, что для договора о предоставлении кредитной карты срок исковой давности должен исчисляться как для обязательств с неопределенным сроком исполнения, судом отклоняются, поскольку данные доводы основаны на ошибочном понимании норм материального права, а также сущности обязательств заемщика по договору кредитной карты.

Доводы ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о необходимости иного исчисления срока исковой давности в связи с ранее состоявшимся обращением банка к мировому судье за выдачей судебного приказа, суд находит несостоятельными, поскольку из материалов дела следует, что за выдачей судебного приказа банк обращался задолго до обращения с настоящим иском.

Судебный приказ был выдан мировым судьей судебного участка Вачского судебного района \ и \ был отменен по заявлению ФИО1 

С настоящим иском ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось \, то есть по истечении длительного времени с момента отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если неистекшая часть срока исковой давности в случае отмены судебного приказа составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, правила об удлинении срока исковой давности в рассматриваемой ситуации применены быть не могут, поскольку с настоящим иском ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось спустя более шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

Как видно из материалов дела последняя операция по кредитной карте осуществлена \, а настоящий иск направлен истцом в суд \.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк") узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" должно было быть известно о том, что последняя операция по кредитной карте осуществлена ФИО1 \, иных платежей в течение платежного периода, который начинается с 15 числа каждого месяца и заканчивается 20 днем с 15 числа включительно, не поступало.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как указано ранее, \ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило мировому судье СУ Вачского судебного района заявление о вынесении судебного приказа, \ мировым судьей СУ Вачского судебного района был вынесен судебный приказ \ о взыскании с ФИО1 в пользу истца указанной задолженности, который был отменен \. 

При таких данных, с учетом того, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с настоящим иском \ и данное исковое заявление поступило в Вачский районный суд \, при этом истец просит взыскать сумму задолженности, рассчитанную по состоянию на \, суд считает, что срок исковой давности по заявленным платежам следует считать пропущенным.

В этой связи, суд по заявлению ответчика ФИО1 находит необходимым применить к исковым требованиям ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" последствия пропуска срока исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении иска отказать.

Оснований для взыскания расходов, связанных с оплатой госпошлины в силу положений ст. 98 ГПК РФ, не имеется. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении Исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – ОТКАЗАТЬ. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Срок обжалования заочного решения в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Вачский районный суд - Ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – подпись

Копия верна: судья Н.С. Баринова